Дело № 2-8984-10Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Якутск 30 ноября 2010 г.
Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Дмитриевой Л.А. при секретаре Антоновой А.Н., рассмотрев исковое заявление Открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Акишеву о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
истец обратился в суд с указанным иском. Просит взыскать с ответчика основной долг в размере _________ руб. _________ коп., проценты за пользование кредитом в размере _________ руб. _________ коп., комиссию за ведение ссудного счёта в размере _________ руб. _________ коп., неустойку в размере _________ руб. _________ коп., всего _________ руб. _________ коп., и возмещение судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере _________ руб. _________ коп.
В судебном заседании представитель истца Павлова Е.В. (доверенность от 05 марта 2009 № 015) поддержала иск в полном объеме, просит заявленные требования удовлетворить.
Ответчик Акишев А.В. в судебном заседании с иском в части взыскании комиссии за ведение ссудного счета не согласился, также указал на внесение 26.10.2010 г. дополнительного платежа по кредитному договору в размере _________ руб.
Суд, заслушав объяснения представителя истца, ответчика изучив материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что между истцом и ответчиком Акишевым А.В. заключён кредитный договор № от 14.07.2008 г., в соответствии с которым истец передал ответчику денежные средства в размере _________ руб., а ответчик принял их и обязался вернуть с условиями, предусмотренными указанным договором. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Акишева А.В. от 14.07.2008 г. о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды, выпиской из лицевого счета ответчика в ЯФ ОАО АКБ «Росбанк».
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 450, 453 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон досрочно в случае существенного нарушения условий другой стороной. В случае, если договор расторгнут в связи с существенным нарушением условий договора одной стороной другая сторона вправе требовать возмещения убытков. Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита.
Судом установлено, что обязательства о внесении периодических платежей по договору Акишевым А.В. не были исполнены в предусмотренный договором срок, что в соответствии с представленным со стороны истца расчетом взыскиваемой суммы привело к образованию задолженности ответчика перед истцом в виде основного долга в размере _________ руб. _________ коп., процентов за пользование кредитом в размере _________ руб. _________ коп., комиссии за ведение ссудного счёта в размере _________ руб. _________ коп., неустойки в размере _________ руб. _________ коп., всего _________ руб. _________ коп.
Вместе с тем суд учитывает, что действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей (Постановление Президиума ВАС РФ от 02.03.2010 N 7171/09 по делу N А40-10023/08-146-139).
В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Также согласно п. 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах, условия заключенного между сторонами кредитного договора № от 14.07.2008 г. о выдаче денежных средств физическому лицу при обязательном открытии ссудного счета, взимании с заемщика комиссии за его открытие и уплаты комиссии за его ведение, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что согласно ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона кредитного договора в этой части. Следовательно, фактическое взимание с заемщика платежей по комиссии за ведение ссудного счета нельзя признать законным и обоснованным, что, в свою очередь, означает необходимость уменьшения возникшей у ответчика задолженности по кредитному договору на сумму ранее внесенных им платежей по комиссии за открытие и ведение ссудного счета, которые должны учитываться как платежи в счет погашения процентов по кредитному договору и суммы основного долга по правилам ст. 319 ГК РФ.
Из расчета суммы исковых требований усматривается, что Акишевым А.В. в качестве комиссии за открытие и ведение ссудного счета за период с 14.07.2008 г. уплачено _________ руб. _________ коп. Также приходным кассовым ордером от 26.10.2010 г. № подтверждается внесение ответчиком платежа по кредитному договору в размере _________ руб., не учтенного при составлении расчета суммы исковых требований. Отсюда, общая сумма задолженности по основному долгу _________ руб. _________ коп. и процентам за пользование кредитом в размере _________ руб. _________ коп. подлежит уменьшению на _________ руб. _________ коп. и _________ руб., следовательно, взысканию с ответчика в пользу истца в настоящем случае подлежит сумма основного долга и процентов в размере _________ руб. _________ коп.
В соответствии с п. 6.1, п. 6.2 Условий предоставления кредита на неотложные нужды (утв. Приказом ДТУ № 158 от 31.10.2006 г.), на основании которых заключен кредитный договор между сторонами, заемщик уплачивает кредитору неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, в частности в размере 0.5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. При этом суд считает возможным принять произведенный истцом расчет неустойки, согласно которому размер подлежащих уплате штрафных санкций составляет _________ руб. _________ коп.
Однако, согласно ст. 333 ГК РФ суд считает возможным уменьшить неустойку до _________ руб., поскольку неустойка, определённая в соответствии с законом явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При уменьшении размера неустойки суд учитывал, в частности, значение для истца нарушение его права (п. 42 Постановления пленума ВС РФ от 1 июля 1996 года № 6, Пленума ВАС РФ № 8).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям. Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца государственная пошлина в размере _________ руб. _________ коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
взыскать с ответчика Акишева в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) задолженность в виде основного долга и процентов за пользование кредитом в размере _________ руб. _________ коп., неустойки в сумме _________ руб., а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере _________ руб. _________ коп., всего – _________ руб. _________ коп.
На решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд РС (Я) в течение десяти дней.
Судья Л.А. Дмитриева