Дело № 2-1736-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Якутск 21 марта 2011 года

Якутский городской суд РС (Я) в составе судьи Дмитриевой Л.А. единолично, при секретаре Антоновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РС(Я) в интересах Кузьминой Т.Д. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда,

установил:

Управление Роспотребнадзора по РС (Я) обратилась в суд с иском в интересах Кузьминой Т.Д. к ответчику о признании договора недействительной сделкой в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскании суммы неосновательного обогащения, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указано на то, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 23 октября 2007 г., по условиям которого истица ежемесячно обязана была оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, всего с Кузьминой Т.Д. было удержано в счет погашения таких обязательств ____ руб. Заявитель полагает, что условие об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, поскольку не соответствует требованиям действующего законодательства, Глава 42 ГК РФ не предусматривает иных денежных обязательств заемщика кроме обязанности возвратить денежную сумму и уплатить проценты за ее пользование, открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, которую он должен осуществить за свой счет, а не за счет заемщика. По мнению истца, включение в договор условия о взимании платы за ведение ссудного счета является требованием оплаты непредоставленных услуг, что нарушает права и законные интересы истца как потребителя в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель Управления Роспотребнадзора по РС (Я) Никитина А.С. (доверенность от 22.02.2011 г. № 02/1049-1102) и истица Кузьмина ТД. требования поддержали, просили исковые требования удовлетворить, признать недействительным договор № от 23 октября 2007 г. в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, взыскать с ответчика сумму неосновательного обогащения в виде взысканной по кредитному договору комиссии за открытие и ведение ссудного счета, уточнив, что такая сумма на день рассмотрения дела составляет ____ руб., а также компенсацию морального вреда в сумме ____ руб.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, ответчик извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, суду представлено ходатайство об отложении судебного разбирательства в связи с увольнением из организации юриста. Вместе с тем суд учитывает, что ответчик является юридическим лицом и имеет возможность обеспечения права на представление интересов в судебном заседании с использованием юридической помощи, оказываемой соответствующими организациями. Следовательно, отсутствие в организации юриста само по себе не указывает на уважительность причин неявки ответчика для участия в судебном разбирательстве. В соответствии с определением Якутского городского суда РС (Я) от 01.12.2010 г. суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав объяснения представителя заявителя и истицы, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из объяснений сторон и материалов дела следует, что между сторонами был заключен кредитный договор № от 23 октября 2007 г. по условиям которого истица, в частности, ежемесячно обязана была оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, всего Кузьминой Т.Д. в период с 23.10.2007 г. по 21.03.2011 г. было осуществлено 40 платежей в счет гашения комиссии за ведение ссудного счета и ответчиком удержано в счет погашения таких обязательств ____ руб., что подтверждается приходными кассовыми ордерами, графиком погашений платежей по кредитному договору.

Со стороны ответчика указанные доводы не опровергнуты, возражения относительно данных обстоятельств дела не представлены.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от 23 октября 2007 г. о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии ссудного счета, взимание с заемщика комиссии за его открытие и уплаты комиссии за его ведение, а соответственно, и заключение кредитного договора от 19.12.2008 г. о фактическом взимании с заемщика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору № от 23 октября 2007 г. истицей уплачены платежи в счет комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны ОАО «АТБ», данные денежные средства подлежат возврату заемщику, т.е. истице Кузьминой Т.Д. В связи с этим суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы сумму в пределах заявленных требований, т.е. в размере ____ руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку со стороны истицы не доказаны нравственные или физические страдания, причинённые нарушением права потребителя, суд считает возможным отказать в части требований о компенсации морального вреда.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Признать недействительным заключенный между Якутским филиалом Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» и Кузьминой Т.Д. кредитный договор № от 23 октября 2007 г. в части возложения на заемщика обязанности по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Кузьминой Т.Д. сумму неосновательного обогащения в размере ____ (____) руб., в остальной части иска отказать.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 2720 (две тысячи семьсот двадцать) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение суда может быть подана кассационная жалоба в Верховный суд РС (Я), в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья п/п Л.А. Дмитриева