2-2981-11

Р Е Ш Е Н И Е(заочное)

Именем Российской Федерации

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Ноговицыной И.С., при секретаре Охлопковой В.Ю..

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Якутске

«13» мая 2011 г.

дело по иску ОО «Общество защиты прав потребителей «Паритет» города Якутска» в интересах Павловой М.К. к «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) о защите прав потребителя, суд

у с т а н о в и л:

ОО «Общество защиты прав потребителей «Паритет» города Якутска» в интересах Павловой М.К. обратилось в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, указывая, что ответчик не законно возложил на потребителя плату за введение ссудного счета.

В судебном заседании истец, представитель истца Петрова А.С. исковые требования уточнили, просили прекратить действия ответчика по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, выплатить в пользу истца убытки в размере ___ руб. за взимание комиссии за обслуживание ссудного счета, взыскании компенсации морального вреда в размере ___ руб., оплате штрафа в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу истца, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. 50 % от суммы взысканного штрафа перечислить в пользу ОО «Общество защиты прав потребителей «Паритет» города Якутска».

Представитель «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) в судебное заседание не явился. Суд находит возможным, рассмотреть данное дело в их отсутствие в заочном производстве.

Суд, выслушав истца, представителя истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В суде установлено что, 24 января 2008г. истец заключил с «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) кредитный договор. Согласно п. 3.2.7 Договора комиссия за ведение ссудного счета составляет 1, 4 % от суммы выданного кредита по договору ежемесячно, что оставляет ___ руб. ___ коп. ежемесячно. Всего истцом уплачено за ведение ссудного счета ___ руб.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от 24.01.2008г. заключенного между истцом и ответчиком о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии ссудного счета, взимание с заемщика комиссии за его ведение, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору от 24.01.2008 г. истцом уплачено ___ руб. за ведение ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны ответчика, данные денежные средства подлежат возврату заемщику – истцу Павловой М.К.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ___ руб., компенсация морального вреда в соответствии с законом РФ «О защите прав потребителя» с учетом разумности и справедливости ___ руб.

Также, согласно п. 6 ст. 13 ФЗ при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства сумма штрафа в размере 32924 руб. 50 коп., также ___ руб. ___ коп. в пользу ОО «Общество защиты прав потребителей «Паритет» города Якутска». Также в соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 2175 руб. 47 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-236 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Прекратить действия «Азиатско –Тихоокеанский банк» (ОАО) по взиманию с Павловой М.К. комиссии за ведение ссудного счета.

Взыскать с «Азиатско –Тихоокеанский банк» (ОАО) в пользу Павловой М.К. ___ руб., компенсацию морального вреда ___ руб., всего ___ руб. (___ рублей).

Взыскать с «Азиатско –Тихоокеанский банк» (ОАО) госпошлину в доход государства в сумме 2175 руб. 47 коп. (две тысячи сто семьдесят пять рублей 47 коп.).

Взыскать с «Азиатско –Тихоокеанский банк» (ОАО) в доход государства штраф 32924 руб. 50 коп. и перечислить 50 % штрафа – ___ руб. ___ коп. в пользу ОО «Общество защиты прав потребителей «Паритет» города Якутска» на р/с ___.

На заочное решение может быть подано заявление об его отмене в Якутский городской суд в течение 7 дней или обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней.

Судья: Ноговицына И.С.