Дело № 2-2942-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Якутск 06 июня 2011 года

Якутский городской суд РС (Я) в составе судьи Игнатьевой А.Р. единолично, при секретаре Поповой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дунаева В.С. к Открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда,

установил:

Дунаев В.С. обратился в суд с иском к ответчику о признании условий кредитного договора недействительными, взыскании денежных сумм, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано на то, что ____ 2007 года между истцом и банком заключен кредитный договор № на сумму ____ руб. ____ коп. Согласно условиям договора кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 20 % годовых. Согласно п.2.4. типового условия потребительского кредита удерживается ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,5 %, c ____ 2007 г. по ____ 2011 г. истцом оплачена сумма за ведение ссудного счета в размере ____ руб. ____ коп. Истец считает действия банка незаконными, банк, получая от заемщика незаконные комиссии, неосновательно обогатился за счет заявителя и к этим правоотношениям подлежат к применению нормы о неосновательном обогащении. Кредит Дунаевым В.С. погашен не полностью, ____ 2011 года заявителем направлена претензия в адрес Якутского филиала ОАО КБ «Восточный экспресс банк» о незаконности начисления комиссий и предложено в добровольном порядке прекратить начисление ежемесячных комиссий за ведение ссудного счета и возврате суммы уплаченных комиссий. Просит признать условия кредитного договора недействительными, применить последствия недействительной сделки, взыскать неосновательное обогащение в размере ____ руб. ____ коп., компенсацию морального вреда ____ руб. расходы на оплату услуг представителя в размере ____ руб.

В ходе судебного заседания истцом заявлено ходатайство об увеличении исковых требований, просит суд взыскать сумму неосновательного обогащения в размере ____ руб. ____ коп., компенсацию морального вреда ____ руб. расходы на оплату услуг представителя в размере ____ руб.

В судебном заседании представитель истца Деревцова И.В. исковое заявление поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика Ишниязов В.И. (по доверенности от 30.05.2011 г.) с заявленным иском не согласился, просит отказать в удовлетворении иска, суду пояснил, что истцом пропущен срок исковой давности, между сторонами был подписан смешанный договор, в графике прописана не комиссия ссудного счета, а банковский специальный счет, в момент подписания договора истец был ознакомлен и согласен с условиями договора.

Суд, выслушав мнение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»). Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Из объяснений сторон и материалов дела следует, что ____ 2007 года между истцом и банком заключен кредитный договор № на сумму ____ руб. ____ коп. Согласно условиям договора кредит предоставлен на срок 60 месяцев под 20 % годовых. Согласно п.2.4. типового условия потребительского кредита удерживается ежемесячная комиссия за открытие и ведение ссудного счета в размере 1,5 %, всего истец уплатил в счет комиссии по состоянию на май 2011 года ____ руб. ____ коп., что подтверждается приходными кассовыми ордерами, графиком погашений платежей по кредитному договору. Со стороны ответчика указанные доводы не опровергнуты, возражения относительно данных обстоятельств дела не представлены.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от ____2007 г. о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии ссудного счета, взимание с заемщика комиссии за его открытие и уплаты комиссии за его ведение, а соответственно, и заключение кредитного договора от ____.2007 г. о фактическом взимании с заемщика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору № от ____.2007 г. истцом уплачены платежи в счет комиссии за открытие и ведение ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны ответчика, данные денежные средства подлежат возврату заемщику, т.е. истцу Дунаеву В.С., связи с этим, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца сумму в пределах заявленных требований, т.е. в размере ____ руб. ____ коп.

Ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. Исходя из требований разумности и справедливости, характера, а также степени вины ответчика, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме ____ руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Таким образом, с учетом разумности и сложности дела, также подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере ____ руб.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в доход государства государственная пошлина в размере 1993 руб. 55 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Признать условие кредитного договора заключенного между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Дунаевым В.С. кредитного договора № от ____.2007 г. по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительным.

Применить последствия недействительности сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Дунаева В.С. сумму неосновательного обогащения ____ руб. ____ коп., компенсацию морального вреда ____ руб., расходы на оплату услуг представителя в размере ____ руб., всего ____ руб. ____ коп.

Взыскать с ответчика Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход государства государственную пошлину в сумме ____ руб. ____ коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд РС (Я) со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.Р. Игнатьева