Дело № 2-3024/2011

Решение (заочное)

Именем Российской Федерации

город Якутск 25 апреля 2011 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Лукина Е.В., при секретаре Ивановой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Мордовской В.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском. В обоснование своего требования истец указал на то, что 08 февраля 2006г. ответчица подала заявление в Банк «Дальневосточное Общество Взаимного Кредита» (ОАО) о предоставлении кредита. Распоряжением о предоставлении кредита банком был открыт счет клиенту и перечислены денежные средства в размере ____ рублей, с которого клиент получил денежные средства в полном объеме. Возврат полученных денежных средств осуществлен частично. Соглашением о цессии от 20 марта 2006г. Банк «Дальневосточное Общество Взаимного Кредита» (ОАО) уступил АКБ «Росбанк» (ОАО) право требования к должникам по кредитным договорам, в том числе к ответчику.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Павлова Е.В. поддержала иск в полном объеме и просила взыскать с ответчика основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, комиссию за ведение ссудного счета и судебные расходы на оплату государственной пошлины.

Ответчица, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, причину этого суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, в связи с чем, дело рассматривается в порядке заочного производства в соответствии с п.1 ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

Между Банком «Дальневосточное Общество Взаимного Кредита» (ОАО) и ответчицей заключён кредитный договор № от ____ 2006г., в соответствии с которым Банк передал ответчице денежные средства в размере ____ руб., а ответчица приняла их и обязалась вернуть с условиями, предусмотренными указанным договором. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчицы от ____ 2006г. на получение кредита, распоряжением о предоставлении кредита.

На основании соглашения о цессии Банк «Дальневосточное Общество Взаимного Кредита» (ОАО) уступил АКБ «Росбанк» (ОАО) право требования к должникам по кредитным договорам на общую сумму ____ рублей.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено судом ответчица нарушала установленные сроки уплаты процентов за пользование кредитом и погашение основного долга. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета, в котором отражены движения денежных средств по счету.

В соответствии с представленным со стороны истца расчетом взыскиваемой суммы образовалась задолженность ответчика перед истцом в виде основного долга ____ руб. ____ коп., процентов за пользование кредитом в размере ____ руб. ____ коп., неустойки в размере ____ руб. ____ коп., комиссии за ведение ссудного счета в размере ____ руб.

В силу абзаца 2 п.2 ст. 166 ГК РФ суд вправе по своей инициативе применить последствия недействительности ничтожной сделки, соответственно, вправе дать оценку законности этой сделки, на которой основан иск независимо от наличия спора об этом.

Условиями кредитного договора на ответчицу возложено обязательство по внесению комиссии за ведение ссудного счета, уплачиваемой в такие же сроки и порядке, как и проценты за пользование кредитом.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушает права потребителя.

В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

При установленных обстоятельствах, включенная в кредитный договор платная услуга по ведению ссудного счета является недействительной в силу закона. Следовательно, требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета нельзя признать законным и обоснованным, иск в этой части подлежит отказу.

Фактическое взимание с заемщика платежей по комиссии за ведение ссудного счета также нельзя признать законным и обоснованным, что, в свою очередь, означает необходимость уменьшения возникшей у ответчика задолженности по кредитному договору на сумму ранее внесенных им платежей по комиссии за ведение ссудного счета, которые должны учитываться как платежи в счет погашения процентов по кредитному договору по правилам ст. 319 ГК РФ. Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из расчета суммы исковых требований усматривается, что Мордовской В.Ф. в качестве комиссии за ведение ссудного счета уплачено в общей сумме ____ руб. Отсюда, общая сумма задолженности по основному долгу ____ руб. ____ коп., по процентам – ____ руб. ____ коп. подлежит уменьшению на ____ руб., следовательно, взысканию с ответчицы в пользу истца в настоящем случае подлежит сумма основного долга в размере ____ руб. ____ коп., проценты в размере ____ руб. ____ коп. и неустойка в размере ____ руб. ____ коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесённые по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворённым требованиям.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (ОАО) к Мордовской ____ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Мордовской ____ в пользу Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) задолженность в виде основного долга в размере ____ руб. ____ коп., процентов за пользование кредитом в размере ____ руб. ____ коп., неустойки в размере ____ руб. ____ коп., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 2 596 руб. 71 коп., всего – ____ (____) руб. ____ коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчица вправе подать в Якутский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения. Заочное решение суда может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) через Якутский городской суд в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В.Лукин