Дело №2 -_5146- 2011

Решение

Именем Российской Федерации

г. Якутск 19 мая 2011 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе: председательствующего судьи Лукина Е.В., при секретаре Ивановой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску КБ ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Лисюк А.Г., ООО «Путина» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

КБ ОАО «Дальневосточный коммерческий банк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленного требования истец указал на то, что между КБ ОАО «Далькомбанк» и ООО «Путина» ___ 2007 года был заключен кредитный договор, по которому заемщик получил сумму ___ рублей и обязался вернуть их в срок до ___ 2012 года и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых. Между тем, заемщик до настоящего времени обязательства по договору в полном объеме не выполнял, нарушал сроки возврата кредита и иных платежей, а с июля 2010г. платежи в погашение по кредиту прекратились. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика был заключен договор поручительства с Лисюк А.Г., по которому он несет солидарную с заемщиком ответственность по погашению кредита. Возврат кредита и процентов был обеспечен также залогом товаров в обороте, однако залог товаров в обороте был утрачен, ООО «Путина» не ведет никакой деятельности.

Представитель истца по доверенности Клименко Е.Г. в судебном заседании иск поддержала в полном объеме.

Ответчик Лисюк А.Г. и его представитель - адвокат Бакановская О.В. (ордер № от 13 мая 2011г., удостоверение №489 от 01.06.2009г.) иск признали частично, при этом пояснили, что не согласны с процентами, неустойкой, штрафом и просроченной комиссией, просили учесть, что ООО "Путина" имеет земельный участок, который готовы предоставить в залог.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Статья 811 ГК РФ предусматривает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между КБ ОАО «Далькомбанк» и ООО «Путина» ___ 2007 года заключен кредитный договор, по которому ООО «Путина» получил сумму ___ руб. под 15 % годовых сроком погашения ___ 2012г. Пунктом 6.1 указанного договора в случае просрочки заемщиком погашения кредита либо части кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотрена уплата неустойки в виде пени в размере 0,1% от суммы неисполненного обязательства или его соответствующей части за каждый день просрочки.

В качестве обеспечения возврата кредита и уплаты процентов был заключен договор поручительства с ответчиком Лисюк А.Г.

Ответчики с условиями вышеуказанных договоров были согласны, о чем свидетельствуют их подписи в договорах.

Материалами дела также подтверждается, что ООО «Путина» обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполнило, в результате чего образовалась задолженность. Данный факт подтверждается выпиской из лицевого счета, в котором отражены движения денежных средств по счету.

Направленное в адрес общества и Лисюк А.Г. уведомление о расторжении в одностороннем порядке кредитного договора свидетельствует об одностороннем расторжении банком договора с ___ 2010г. по смыслу п.3 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

По правилам п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно разъяснению, данному в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по погашению кредита и процентов, за просрочку их уплаты в силу закона у ООО «Путина» возникло обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Из представленного расчета, который проверен и принят судом, видно, что задолженность на день подачи иска в суд составляет сумма основного долга ___ руб., проценты за пользование кредитом ___ руб. ___ коп., неустойка за просроченный основной долг ___ руб., неустойка за просроченные проценты ___ руб. ___ коп., проценты за пользование чужими денежными средствами ___ руб. ___ коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Учитывая компенсационную природу неустойки и отсутствие каких-либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств и то обстоятельство, что за просрочку внесения платежа заемщик оплачивает 0, 1% в день от суммы просроченной задолженности, который значительно превышает размер процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ, размер взыскиваемых сумм неустойки за просроченный основной долг подлежит уменьшению до ___ руб., за просроченные проценты – до ___ руб.

В силу абзаца 2 п.2 ст. 166 ГК РФ суд вправе по своей инициативе применить последствия недействительности ничтожной сделки, соответственно, вправе дать оценку законности этой сделки, на которой основан иск независимо от наличия спора об этом.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Условиями кредитного договора ответчик обязался выплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сроки и порядке, установленные как для погашения кредита и начисленных на него процентов.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 № 205-П, Положения от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель - гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исходя из данного определения, ООО «Путина» не может являться потребителем, а отношения, распространяющиеся на потребителей, не распространяются на общества с ограниченной ответственностью.

Однако действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу в кредитных договорах не только с заемщиками-потребителями, но и с субъектами предпринимательской деятельности. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности в соответствии с заключенными кредитными договорами (Информационное письмо ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4), т.е. для бухгалтерского учета.

Поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, включение условия об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета недействительно, даже если заемщиком является юридическое лицо.

При установленных обстоятельствах, включенная в кредитный договор платная услуга за ведение ссудного счета является недействительной. Следовательно, требование о взыскании комиссии за ведение ссудного счета нельзя признать законным и обоснованным, иск в этой части подлежит отказу.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика поддерживать ежемесячный оборот денежных средств на расчетном счету в банке-Кредиторе в размере не ниже ___ руб.

Статьей 1 ГК РФ закреплен принцип свободы договора и беспрепятственного осуществления гражданских прав.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции.

В силу ч.3 ст. 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Обязанность заемщика поддерживать ежемесячный оборот денежных средств на расчетном счету истца, ограничивает ООО «Путина» в осуществлении финансовых операций по своим расчетным счетам, открытым в других банках, и направлен на ограничение свободы общества в выборе контрагентов по договорам банковского счета.

Из содержания вышеуказанного пункта кредитного договора следует, что он направлен на ограничение права общества распоряжаться своими денежными средствами путем заключения договоров банковского счета с другими банками.

Следовательно, указанное условие кредитного договора недействительно.

В силу ст. 329 ГК РФ недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

При таких обстоятельствах данное условие кредитного договора, а также обеспечивающее его исполнение положение пункта 6.2 кредитного договора о начислении заемщику штрафа в размере ___ руб. за нарушение этого условия являются недействительными, в связи с чем, требование о взыскании штрафа в размере ___ руб. за неподдержание оборотов по расчетному счету нельзя признать законным и обоснованным, иск в этой части подлежит отказу.

Согласно п. 2.1 договора поручительства от ___ 2007 года, по которым поручителем выступил Лисюк А.Г., поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора, в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, штрафные санкции, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнение или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель и должник солидарно отвечают перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного поручительством обязательства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных истцом требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются судебные расходы в виде государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск КБ ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» к Лисюк А.Г., ООО «Путина» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Путина» и Лисюк А.Г. солидарно в пользу КБ ОАО «Дальневосточный коммерческий банк «Далькомбанк» сумму основного долга в размере ___ руб., проценты за пользование кредитом ___ руб. ___ коп., неустойку за просроченный основной долг ___ руб., неустойку за просроченные проценты ___ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ___ руб. ___ коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 813 руб. 74 коп., всего ___ (___) руб. ___ коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный суд РС(Я) со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: п/п Е.В.Лукин

н