Дело № 2-2903-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Якутск 11 мая 2011 года

Якутский городской суд РС (Я) в составе судьи Игнатьевой А.Р., при секретаре Поповой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Брильковой Л.В. к ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» (ОАО Восточный экспресс банк) о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании суммы убытков,

установил:

Истец обратилась в суд с иском, мотивируя тем, что был установлен факт нарушения ее законных интересов как потребителя со стороны банковского учреждения при заключении кредитного договора, включение в договор условия по оплате комиссии за ведение ссудного счета. Данное условие договора сторона истца считает незаконным, ущемляющим права потребителя, т.к. открытие включение в договор условий по оплате комиссии за ведение ссудного счета является незаконным.

В судебном заседании представитель истца Погорелов С.В. (по доверенности от 11.02.2011 г.) иск поддержал, просит признать условие кредитного договора о взимании процентов за ведение ссудного счета, недействительным, взыскать с ответчика в пользу истца сумму убытков в размере ____ руб. ____ коп.

Представитель ответчика Оконешников С.К. (по доверенности от 01.01.2011 г.) иск не признал, пояснив, что истица пропустила срок исковой давности, между сторонами был заключен смешанный договор, элементы кредитного договора и договора текущего банковского счета, которые неразрывно связаны между собой, так как и получение денежных средств в кредит и дальнейшее погашение задолженности по кредиту возможны только при условии зачисления денежных средств на текущий банковский счет, ТОО является единым финансовым продуктом, ответчик не обязывал истца открывать банковский счет, а предоставил потребителю финансовую услугу - смешанный договор, договор, заключенный между ответчиком и истцом отвечает всем требованиям законодательства, истец до заключения договора был полностью ознакомлен и согласился со всеми условиями договора.

Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между сторонами был заключен кредитный договор от _____ №. Был предоставлен кредит в сумме ____ руб. на срок ____ месяцев до _____, по условиям которого истец, в частности, ежемесячно обязана была оплачивать комиссию за ведение ссудного счета, всего истцом за период с _____ по _____ было оплачено ____ руб. ____ коп.. что подтверждено приходным кассовым ордером и выпиской по счету, представленной в оригинале на основании ч. 6 ст. 67 ГПК РФ. Брилькова Л.В. обратилась к ответчику с претензией _____ о неправомерности взимания с нее комиссии за ведение ссудного счета и о возврате уплаченной общей суммы, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. Не согласившись с действиями банка, Брилькова Л.В. обратилась в суд с заявлением в защиту прав потребителей. Истец в обоснование заявленного иска ссылается на незаконность включения в кредитный договор пункта, обязывающего заемщика ежемесячно оплачивать комиссию за ведение ссудного счета 1,4% от суммы кредита.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора от _____ № договора о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии ссудного счета, взимание с заемщика комиссии за его открытие и уплаты комиссии за его ведение, а соответственно, и заключение кредитного договора от _____ о фактическом взимании с заемщика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

При таких обстоятельствах требования о признании договора недействительным в части условий о комиссии за ведение ссудного счета, о внесении изменений в договор и о составлении нового графика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в пользу государства государственная пошлина в размере 2093 руб. 36 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Брильковой Л.В. к ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» (ОАО Восточный экспресс банк) о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании суммы убытков - удовлетворить.

Признать недействительным условие кредитного договора от _____ № о взимании процентов за ведение ссудного счета, заключенного между Брильковой Л.В. и ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» (ОАО Восточный экспресс банк).

Взыскать с ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» (ОАО Восточный экспресс банк) в пользу Брильковой Л.В. убытки в размере ____ руб. ____ коп.

Взыскать с ОАО АКБ «Дальвнешторгбанк» (ОАО Восточный экспресс банк) в федеральный бюджет государственную пошлину в размере 2093 руб. 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РС (Я) в течение 10 дней.

Судья п/п Игнатьева А.Р.