Дело № 2-5876-11

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Якутск 27.07.2011 года

Якутский городской суд РС (Я) в составе судьи Алексеевой Н.М. при секретаре Слепцовой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Григорьевой Т.А. к Открытому акционерному обществу «Азиатско-Тихоокеанский банк» о возмещении убытков

установил:

Истица обратилась в суд с указанным иском, мотивируя тем, что включение банком в договор условий по оплате комиссии за ведение ссудного счета является незаконным.

В судебном заседании истица иск поддержала, просит взыскать с ответчика ___ руб. в счет возмещения убытков, обязать его не взимать комиссию за ведение ссудного счета, компенсировать причиненный моральный вред в сумме ___ руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме ___ руб.

Представитель ответчика М. иск не признает, считая, что истица была свободна в заключении договора и заявляя о пропуске срока исковой давности.

Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что между сторонами был заключен кредитный договор от ___2007 г., по условиям которого истица, в частности, ежемесячно обязана была оплачивать комиссию за ведение ссудного счета в сумме ___ руб. Всего истицей было оплачено ___ руб.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

При таких обстоятельствах, условия кредитного договора о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии ссудного счета, взимание с заемщика комиссии за его открытие и уплаты комиссии за его ведение, а соответственно, и заключение кредитного договора о фактическом взимании с заемщика задолженности по комиссии за ведение ссудного счета, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

Таким образом, ответчик не вправе продолжать взимать с истицы данную комиссию. Требования в этой части обоснованы и подлежат удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору истицей уплачены платежи, являющиеся взиманием комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны банка, данные денежные средства подлежат возврату заемщику, т.е. истице. Рассматривая исковые требования по правилам ст. 196 ГПК РФ, суд считает возможным взыскать уплаченные истицей суммы за открытие и ведение ссудного счета с ответчика.

Вместе с тем стороной ответчика заявлено ходатайство о попуске исковой давности. При таких обстоятельствах подлежат возмещению денежные суммы, уплаченные ответчику за последние 3 года предшествующие предъявлению иска.

Как видно из графика погашения кредита за период с ___2008 истица уплатила ответчику комиссии на сумму ___ руб. Данная сумма подлежит взысканию.

Доводы ответчика об отказе в иске в полном объеме и его ссылку на определение ВС РФ от 17.05.2011 № 53-В10-15, суд считает несостоятельными. В данном определении идет речь об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности, так как имел место единовременный платеж в 2008 г. Трехлетний срок действительно прошел. В данном случае истица уплачивает комиссию ежемесячно. При таких обстоятельствах истице не может быть отказано в ее требованиях в полном объеме, так как суд не может допустить продолжение взимания незаконной комиссии.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. В судебном разбирательстве установлено, что ответчиком допущено нарушение прав истицы, в связи с чем суд считает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере ___ руб.

На основании ст. 100 ГПК РФ истице возмещаются расходы по оплате услуг представителя в сумме ___ руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскивается государственная пошлина в доход государства.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Григорьевой Т.А. удовлетворить частично.

Обязать ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» не взимать с Григорьевой Т.А. комиссию за открытие и ведение судного счета по договору от ___2007 г.

Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в пользу Григорьевой Т.А. уплаченную комиссию за ссудный счета в сумме ___ руб., а также ___ руб. в счет компенсации морального вреда и ___ руб. в качестве возмещения расходов по оплате услуг представителя.

Взыскать с ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 2845,50 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РС (Я) в течение 10 дней.

Судья Алексеева Н.М.

1