2-2648-11

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

Якутский городской суд Республики Саха /Якутия/ в составе: председательствующего судьи Ноговицыной И.С., при секретаре Охлопковой В.Ю..

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Якутске

«16» мая 2011 г.

дело по иску Демидова Н.Н. к Филиалу НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Якутске о расторжении кредитного договора и признании недействительными условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств,

у с т а н о в и л:

Демидов Н.Н. обратился в суд с иском к Филиалу НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Якутске о расторжении кредитного договора и признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, указывая, что ___ 2007г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ему предоставлена сумма в размере ___ руб. с выплатой процентов в размере ___ % в год. В течение двух лет ежемесячно производил платежи, ___ 2008г. внес в кассу банка ___ руб. ___ коп. и досрочно погасил кредит. Через два года им получено уведомление НБ «ТРАСТ» о наличии задолженности перед банком в размере ___ руб. ___ коп. Считает, что кредит им погашен досрочно, уведомлений от банка о непогашении кредита не получал. Также не согласен со взиманием комиссии за расчетно – кассовое обслуживание кредитного договора, просит взыскать данную сумму в размере ___ руб., просит взыскать судебные расходы ___ руб.

В судебном заседании представитель истца истец, представитель истца Ю.В.Ш. доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика Райзерова Ю.А. в судебном заседании иск не признала, суду пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности. Также истцом не погашена задолженность по кредиту в полном объеме, поскольку досрочная оплата должна быть произведена до ___ числа, а истец произвел оплату ___ числа, задолженность составляет ___ руб. ___ коп. Кредитный договор истцом подписан добровольно, с условиями договора был согласен. Просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Заинтересованное лицо не лишено возможности требовать в судебном порядке подтверждения недействительности ничтожной сделки (п. 32 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ»).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В суде установлено что, ___ 2007г. истец заключил с НБ «ТРАСТ» кредитный договор №, согласно которому ему предоставлена сумма в размере ___ руб. с выплатой процентов в размере ___ % в год. Также договором предусмотрено условие о том, что при открытии кредитором заемщику ссудного счета последний уплачивает ежемесячно комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере ___ % от суммы зачисленного на счет кредита. Всего истцом уплачено за ведение ссудного счета ___ руб.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). При таких обстоятельствах, условия кредитного договора № от ___.2007г. о предоставлении кредита на неотложные нужды, взимание с заемщика комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность в силу закона заключенных между сторонами кредитных договоров в этой части.

В силу пункта 1 статьи 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке подлежат применению правила Кодекса о неосновательном обогащении. Поскольку по договору от ___.2007 г. истцом уплачено ___ руб. за расчетно-кассовое обслуживание, суд приходит к выводу о том, что получение таких платежей ответчиком является неосновательным обогащением со стороны ответчика, данные денежные средства подлежат возврату заемщику – истцу Демидову Н.Н.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ___ руб. Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы согласно ст.ст. 98, 100 ГПК РФ в размере ___ руб.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности не состоятельны, поскольку требования о признании сделки недействительной в настоящем случае имеют отношение к недействительности ничтожной сделки, которая является таковой в силу закона, т.е. независимо от признания ее судом недействительной. Таким образом, сроки исковой давности на требования о признании ничтожной сделки недействительной не распространяются.

Также в суде установлено, что истцом ___ 2008г. внесено в кассу НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Якутске ___ руб. ___ коп., таким образом, истец досрочно погасил кредит. Уведомление о наличии задолженности истца по кредиту направлено Банком лишь ___.2010г., спустя полтора года после досрочного погашения истом кредита.

При таких обстоятельствах требования Демидова Н.Н. о расторжении кредитного договора и признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор № от ___2007г. в связи полным досрочным погашением задолженности истцом Демидовым Н.Н..

Признать пункты заключенного договора между Демидовым Н.Н. к Филиалом НБ «ТРАСТ» (ОАО) в г. Якутске от ___ 2008 года в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание недействительными (ничтожными).

Взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Демидова Н.Н. ___ руб., судебные расходы ___ руб., всего ___ (___ рублей).

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение 10 дней.

Судья: Ноговицына И.С.