Дело № 2-9296-11

Р Е Ш Е Н И Е (заочное)

Именем Российской Федерации

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе

председательствующего судьи Осиповой А.А.,

при секретаре Протопоповой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Якутске 01 декабря 2011 года

дело по иску Зиминой И.А. к Национальному банку «Траст» (Открытое акционерное общество) о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Зимина И.А. обратилась в суд с иском к ответчику, указывая на то, что _______ 2008 года между истцом и банком заключен кредитный договор на сумму ______ рублей. Согласно п.2.6. договора ежемесячно с истца взимается комиссия за ведение ссудного счета в размере ______ % от суммы кредита. Истец считает действия банка незаконными. Просит взыскать с ответчика понесенные истцом убытки в размере ______ рублей. В исковом заявлении ставится вопрос о признании условия кредитного договора об оплате комиссии за открытие и ведение ссудных счетов недействительными, взыскании штрафа в соответствии с ФЗ «О защите прав потребителей», а также взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере ______ руб., по оплате нотариальных услуг в размере ______ руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере ______ руб..

В судебном заседании представитель истца требования поддержала, просит суд удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика НБ «Траст» (ОАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие. В своем отзыве на исковое заявление просит суд применить срок исковой давности. Дело с учетом мнения представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав мнение представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между сторонами _______ 2008 года заключен кредитный договор, истцу предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме ______ рублей на ______ месяцев. Согласно условиям договора за расчетное обслуживание заемщик уплачивает кредитору ежемесячно ______% от суммы кредита, что составляет ______ руб..

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 N54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N 205-П (действовавшего на момент заключения кредитного договора).

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка РФ и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке РФ», в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, обязательное открытие банком заемщику текущего кредитного счета законом не предусмотрено, а ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). По условиям заключенного сторонами кредитного договора заемщик оплачивает комиссию за обслуживание расчетного счета.

При таких обстоятельствах, условия договора о выдаче денежных средств физическому лицу об обязательном открытии специального счета, взимание с заемщика комиссии за его обслуживание, за расчетное обслуживание, что предусмотрено договором в данном конкретном случае, а соответственно, и заключение кредитного договора в редакции банка, содержащего такое условие, нарушают положения части 2 статьи 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», что в силу ст. 168 ГК РФ влечет недействительность заключенного кредитного договора в этой части и нарушает права потребителя.

Нормами Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем данное условие договора является ничтожным.

Истец Зимина И.А. _______ 2011 года обратилась в банк с претензией о возврате оплаченной денежной суммы в счет расчетного обслуживания, претензия оставлена без удовлетворения. Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, то уплаченная во исполнение этого условия договора сумма подлежит взысканию в пользу истца. Исполнение ничтожной сделки в части внесения заемщиком неосновательно удерживаемых с него сумм началось _______ 2008 года, тогда как обращение истца в суд с иском последовало _______ 2011 года. В связи с этим суд считает возможным удовлетворить исковые требования в пределах срока исковой давности, то есть с учетом возврата истцу суммы периодических платежей по гашению комиссии за ведение ссудного счета за три года, предшествовавших предъявлению иска, что в данном случае означает с _______ 2008 года в сумме ______ рублей согласно произведенным расчетам истца и материалам дела (аналогичные основания для исчисления срока давности указаны в разъяснениях, данных Пленумом Верховного Суда РФ, Пленумом ВАС РФ, в постановлении от 12.11.2001 N15, от 15.11.2001 N18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

Статья 13, Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) «О защите прав потребителей» предусматривает взыскание штрафа в том случае, если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам. В связи с указанным, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика штрафа следует отказать.

Иск в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами оставить без рассмотрения, истцом не предоставлен расчет суммы иска, в соответствии ст. 131 ГПК РФ.

В соответствии со ст.ст. 98 - 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в размере ______ руб., а также расходы по оплате нотариальных услуг в размере ______ руб..

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Признать недействительными условия договора, заключенного _______ года Национальным банком «Траст» (Открытое акционерное общество) и Зиминой И.А. в части взимания с заемщика комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) в пользу Зиминой И.А. убытки ______ рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере ______ руб., по оплате нотариальных услуг в размере ______ руб., всего ______ руб.

Взыскать с Национального банка «Траст» (Открытое акционерное общество) в доход государства государственную пошлину в размере 3035 руб.

Иск в части взыскании процентов за пользования чужими денежными средствами оставить без рассмотрения.

Ответчик вправе подать в Якутский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.А.Осипова.