Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Якутск 26 января 2012 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Игнатьевой А.Р., при секретаре Поповой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» филиал в г. Якутск к Ивановой Н.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

___ 2010 г. между ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» филиал в г. Якутск и Ивановой Н.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ___ руб. под ___ % годовых, сроком на ___ месяцев с условием использования кредита для приобретения квартиры расположенной по адресу: ___. Заемщиком нарушен установленный договором график платежей, в связи, с чем банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, которым является приобретенная квартира. Указанная квартира принадлежит на праве собственности Ивановой Н.В. с обременением права в виде ипотеки в силу закона.

В судебном заседании представитель истца Заморщиков И.В. (по доверенности от ___.2010 г.) уточненные требования в части суммы задолженности поддержал полностью, пояснил, что ответчик не выполняет свои обязательства, просит взыскать досрочно сумму основного долга в размере ___ руб. ___ коп., взыскать проценты по основному долгу в размере ___ руб. ___ коп., пени в размере ___ руб. ___ коп., расходы по оплате государственной пошлины 19241 руб. 52 коп. и обратить на заложенное имущество.

Ответчик в судебном заседании пояснила, что действительно нарушены условия договора, однако это вызвано объективными обстоятельствами, работодатель объявил о банкротстве и в последующем ответчик уволилась, при этом она обращалась в банк с просьбой о реструктуризации задолженности, о предоставлении кредитных каникул на период трудоустройства, однако банк обратился в суд. При этом банк письменно с претензиями и требованиями к ней не обращался. Просит учесть, что она является ___, с требованием о погашении задолженности согласна, с требованием обращения взыскания на имущество не согласна, кроме заложенного имущества иного жилья не имеет, просит в этой части требования отказать.

Выслушав пояснения представителей, изучив и исследовав материалы дела, суд находит исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) филиал в г. Якутск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из имеющегося в деле кредитного договора от ___.2010 г. № № следует, что «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) филиал в г. Якутск предоставил Ивановой Н.В. кредит в размере ___ руб. сроком на 168 календарных месяцев под ___ % годовых.

Свидетельством о государственной регистрации права от ___ 2010 г. засвидетельствовано право собственности на спорную квартиру, расположенную по адресу: ___ принадлежащую Ивановой Н.В. и существующее ограничение (обременение) права – ипотека.

Согласно п.1.6 кредитного договора права кредитора по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. На основании данного кредитного договора оформлена закладная на квартиру, расположенную по адресу: ___, которой удостоверены права истца - ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» филиал в г. Якутск.

В соответствии со ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о возникновении ипотеки в силу закона. Согласно п. 2 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека, как обременение имущества, заложенного по договору ипотеки, возникает с момента заключения этого договора.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. Судом установлено, что истец не исполняет условия кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора при неисполнении ответчиком своих обязательств по оплате кредита, при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству на срок более 30 дней Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, а в соответствии с п.4.4.3 на этом же основании (просрочка ежемесячного платежа более чем на 30 дней) - обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ договор о залоге является обеспечительным, самостоятельного действия не имеет. Согласно Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 02.10.2001 г. № 3878/01 взыскание на заложенное имущество может быть обращено только при удовлетворении основного требования к должнику. Основной долг по расчетам истца, не оспариваемый ответчиком и принимаемый судом как достоверный составляет ___ руб. ___ коп. Согласно письму ___» от ___2011 г. по запросу ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк» филиал в г. Якутск, средняя рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога по состоянию на сентябрь 2011 г. составляет ___ руб. Указанные документы оформлены ответчиком в добровольном порядке, ответчик был информирован о сроках погашения кредита, о суммах ежемесячных выплат, также и о том, что до окончания погашения кредита, приобретенная квартира имеет обременение права в виде ипотеки.

Однако, ответчик не выполняет своих обязательств по договору кредитования, в связи с этим, банк вправе по суду требовать досрочного возврата денег, что предусмотрено по условиям заключенного сторонами кредитного договора п.4.4.1, согласно которого кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору путем направления (предъявления) требования о досрочном возврате при наличии просрочки исполнения заемщиком обязанности по внесению аннуитетного платежа более чем 30 дней. Данный пункт договора предусматривает направление требования кредитора о досрочном исполнении заемщиком всех денежных обязательств по договору в письменной форме с указанием порядка и сроков досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, а также уплаты всех видов неустоек, установленных договором.

Материалами дела подтверждается, что ответчику ___.2011 г. и ___.2011 г. направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, о чем имеется реестр почтовых отправлений с оттиском печати отделения почтовой связи. Пояснения ответчика о том, что неисполнение денежных обязательств вызвано утратой работы, и она обращалась в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или реструктурировать долг, судом не принимаются, в виду того, что ответчик ранее согласился с условиями договора п. 6.1.1. которого предполагает, что обязательства заемщика по уплате аннуитетных платежей прекращаются с даты получения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате. При таких обстоятельствах, исковое заявлении подлежит удовлетворению в части взыскания денежных средств.

В части удовлетворения требования обращения взыскания на заложенное имущество суд отказывает. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Часть 1 статьи 348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В силу Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями) ипотека является особым видом залога, которая может быть установлена по договору или в силу закона.

Согласно ч.1 ст. 78 указанного закона обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Исходя из смысла указанного Федерального закона, суд приходит к выводу о том, что обращение взыскания на заложенное жилое помещение подлежит удовлетворению при условии, что оно было заложено по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредитных средств, предоставленных на приобретение или строительство жилья. Из кредитного договора следует, что кредит предоставлен для целевого использования, приобретения жилого недвижимого имущества- спорной квартиры.

Ответчик в ходе рассмотрения гражданского дела приобщил к материалам дела платежные документы, подтверждающие погашение обязательств принятых на себя по исполнению условий, предусмотренного кредитным договором- от ___.11 г. погашено ___ руб., от ___.11 г. –погашено ___ руб. Спорная квартира, являющаяся предметом залога, является единственным местом жительства Ивановой Н.В., а в силу ст. 446 ГПК РФ на данное имущество не может быть обращено взыскание.

По правилам ст. ст. 811, 819 ГК РФ займодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Как усматривается из кредитного договора, ответчик обязался выплатить проценты за пользование кредитом по ставке ___% годовых. Поскольку ответчиком сумма кредита и проценты в полном объеме не выплачены, на момент рассмотрения дела сумма ссудной задолженности составляет – ___ руб. ___ коп., просроченные проценты по основному долгу ___ руб. ___ руб., с учетом ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствия нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку ___ руб. ___ коп., неустойка уменьшается до ___ руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждаются судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 19241 руб. 52 коп. При установленных обстоятельствах, суд ограничивается взысканием долга без обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) филиал в г. Якутск к Ивановой Н.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Н.В. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) филиал в г. Якутске задолженность в размере ___ руб. ___ коп., просроченные проценты по основному долгу ___ руб. ___ коп., неустойку в размере ___ руб. и госпошлину соразмерно удовлетворенным требованиям 19 241 руб. 52 коп.

В остальной части иска отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд РС(Я) через Якутский городской суд в течение 30 дней в апелляционном порядке.

Судья п/п А.Р.Игнатьева