Дело № 2-5998-2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июля 2012 года Якутский городской суд РС (Я) в составе председательствующей судьи Оконешниковой М.М., при секретаре Мекумяновой З.П., рассмотрев в открытом судебном заседании

дело по иску Бандерова И.С. к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным п.3.1. кредитного договора и взыскании суммы убытков,

У с т а н о в и л:

Бандеров И.С. обратился в суд с иском к ОАО «Сбербанк России» о признании недействительным п.3.1. кредитного договора, применении последствия недействительности части сделки и взыскании денежных средств в размере ___ рублей, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате за услуги представителя ___ рублей и по оформлению доверенности ___ рублей, указав о том, что ____ 2009 года между ним и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно п.3.1. которого он уплатил кредитору единовременный платеж в размере ___ руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от ____.2009 г. Включение в кредитный договор пункта, обязывающего его как заемщика оплатить комиссию за ведение ссудного счета, он считает незаконным, поскольку это ущемляет его права как потребителя. Открытие и ведение ссудного счета – это обязанность банка, которую он должен осуществить за свой счет, а не за счет заемщика. При предъявлении письменной претензии о возврате уплаченной суммы, со стороны банка ответа не последовало, в связи с чем он вынужден был обратиться в суд.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала, просит взыскать сумму единовременного платежа в сумме ___ рублей, признать недействительным п.3.1. кредитного договора № от ____ 2009 года, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ___ рублей, а также судебные расходы.

Представитель ответчика в суде с иском не согласилась, указывая на то обстоятельство, что условия кредитного договора были согласованы с заемщиком, в т.ч. и условие об открытии ссудного счета и обязательстве внесения платежа за его обслуживание, в связи с чем требования истца о признании недействительным кредитный договор в части и о взыскании суммы платежа считает необоснованными, просит в иске отказать, заявив также о пропуске срока исковой давности.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Бандеровым И.С. и АК СБ РФ (ОАО) ____ 2009 года был заключен кредитный договор № : банк предоставил созаемщикам Бандерову И.С. и Бандерову А.С. ипотечный кредит в сумме ___ руб. на срок по ____ 2035 г.

В п.3.1. кредитного договора указано: кредитор открывает ссудный счет № , за обслуживание которого созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж в размере ___ рублей не позднее даты выдачи кредита. Данная сумма заемщиком Бандеровым А.С. была уплачена, что подтверждается платежным документом от ____ 2009 г.

Согласно Положения от 31.08.1998 г. № 54-П Центрального банка РФ « О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (п.2.1.2) предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Из информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003г. № 4 следует, что открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которым Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В п.1 Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 N 4 указано, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

В соответствии со ст.16 Закона РФ « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

При обращении истца с претензией о неправомерном начислении единовременного платежа возврат суммы не был произведен. Данный отказ в силу постановления Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17 ноября 2009 г. является незаконным: взимание комиссии за обслуживание ссудного счета признано нарушением прав потребителей – заемщиков по кредитным договорам. Таким образом, уплаченная истцом сумма данной комиссии подлежит взысканию с ответчика в заявленной сумме. При этом в соответствии с вышеизложенными обстоятельствами признается недействительным п.3.1 кредитного договора. В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части. По правилам ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной составляет 1 год. Течение этого срока начинается со дня, когда истец узнал об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. Как пояснила суду представитель истца, о незаконности установленной комиссии за ведение ссудного счета истец узнал недавно из публикаций в СМИ. Оснований подвергать сомнению эти доводы истца у суда не имеется. Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом установленного срока исковой давности необоснованны.

Требования истца в части взыскания процентов подлежат отклонению, поскольку у ответчика денежное обязательство не возникало и претензия истца о возврате уплаченной суммы комиссии доказательством возникновения у банка обязательства по её возврату не является.

Ст.100 ГПК РФ предусмотрено: стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

иск Бандерова И.С. удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.1. кредитного договора № от ____ 2009 года.

Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в пользу Бандерова И.С. сумму убытков в размере ___ рублей, расходы за услуги представителя ___ рублей, всего ___ (___) рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: М.М.Оконешникова