Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
( дело № 2-48/11)
24 января 2011г. г. Изобильный
Изобильненский районный суд Ставропольского края
в составе: судьи Созаруковой Л.А.
с участием адвоката ФИО1
при секретаре Глотовой О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
Акционерного банка «<--------->» (Открытое акционерное общество) к Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
По договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ, (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке), заключенному между ЗАО «<--------->» и солидарными заемщиками Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А., - Гюлзатян Э.А. получил денежный заем, в размере <---------> рублей, сроком на 180 месяцев, с целевым назначением - на приобретение в собственность заемщика Гюлзатян Э.А. жилого дома/литер А общей площадью 189,90 кв.м., в том числе жилой площадью 78,40 кв.м. и земельного участка площадью 699 кв.м. кадастровый номер <--------->, находящихся по адресу: <-------->.
В соответствие с договором купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ - Гюлзатян Э.А. приобрел жилой дом и земельный участок по <--------> в <--------> с использованием заемных денежных средств.
Согласно свидетельству о государственной регистрации права, выданному ДД.ММ.ГГГГ - за Гюлзатян Э.А. зарегистрировано право собственности на приобретенное имущество с ограничением - «ипотека в силу закона».
В суд обратился истец - Акционерный банк «<--------->» с иском к ответчикам Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество, а именно: <---------> рублей основного долга (займа); <---------> рублей процентов за пользование займом, а так же о взыскании госпошлины солидарно в размере <---------> рублей <---------> копейку, и обращении взыскания на заложенное имущество - жилого одноэтажного дома указанного в договоре целевого займа №, указав в исковом заявлении, что недвижимость была приобретена Гюлзатян Э.А. за счет заемных средств и
в силу ст.ст. 77,64,1 Федерального закона «Об ипотеке» на жилой дом и земельный участок была установлена ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по указанному договору займа.
Решением Изобильненского райсуда от 9 августа 2010г. исковое требование было удовлетворено.
Определением Изобильненского райсуда от ДД.ММ.ГГГГ решение Изобильненского райсуда от ДД.ММ.ГГГГ по иску Акционерного банка «<--------->» (открытое акционерное общество) к Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество, было отменено, в связи с пересмотром по вновь открывшимся обстоятельствам.
По ходатайству ответчика Мещерякова М.А. по делу проведена судебная почерковедческая экспертиза.
Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ - подписи от имени Мещерякова М.А. в результате которой: подписи от имени Мещерякова М.А. в графе «(подпись)» на 9-й странице Договора целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «<--------->» и Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А., в строке «Мещерякова М.А.» на 5-й странице информационного расчета ежемесячных платежей к Кредитному договору (договору займа) №, выполнены не самой Мещерякова М.А., а другим лицом (лицами).
В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 пояснила, что после ознакомления с заключением почерковедческой экспертизы, по иску в отношении взыскания с Мещерякова М.А. полагается на суд, в остальной части иск просит удовлетворить с ответчиков Гюлзатян Э.А. и Карапетян Т.С. солидарно, обратив взыскание на заложенное имущество. В части взыскания с банка судебных расходов ответчика Мещерякова М.А. полагается на усмотрение суда, просит взыскать расходы на представителя в разумных размерах.
Ответчик Гюлзатян Э.А. судебное заседание не явился, представив письменное заявление о признании иска, рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании иск признал и пояснил, что, ознакомившись с договором целевого займа и информационным расчетом ежемесячных платежей к договору, стало понятно, что из оплаченной Гюлзатян Э.А. суммы долга по договору <---------> рублей, на погашение долга всего пошло <---------> рублей, а на погашение процентов по договору займа - <---------> рубля. Поэтому в судебном заседании иск признает. Не возражает против выводов судебно почерковедческой экспертизы.
Ответчик Карапетян Т.С., будучи надлежаще уведомленным о дате, времени и месте рассмотрения дела, распиской о получении судебной повестки, в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил.
Ответчик Мещерякова М.А. в судебное заседание не явилась, представила телеграмму о рассмотрении дела в ее отсутствие, ранее пояснив, что она не была созаемщиком Гюлзатян Э.А. по заключенному им с АБ «<--------->» договору займа, в банке не была и договор не подписывала. Ранее была знакома с Гюлзатян Э.А. и Карапетян Т.С.. У нее были намерения оформить ипотеку и взять кредит в этом банке на себя и она заполняла свою анкету. Как оказались данные ее паспорта в договоре займа Гюлзатян Э.А. с банком, не знает. В договоре займа подпись не ее. О рассмотрении дела судом не знала, так как не проживала по адресу указанному в исковом заявлении. С 2008г. она проживает в <--------> края, а ее мать проживает в <--------> «а» <-------->. Поэтому просит в части взыскания долга с нее, в удовлетворении иска отказать.
Выслушав представителей истца и представителя ответчика Гюлзатян Э.А. по доверенности ФИО2, представителя ответчика Мещерякова М.А. адвоката ФИО1 исследуя материалы дела, суд находит исковое требование к ответчикам Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С. обоснованными и подлежащим удовлетворению в части взыскания долга с Гюлзатян Э.А. и Карапетян Т.С., по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, Гюлзатян Э.А. в соответствие с договором целевого займа, получил в банке денежные средства в заем, в размере <---------> рублей, для приобретения в собственность залогового имущества - жилого дома и земельного участка, общей площадью 189,90 кв.м., в том числе жилой площадью 78,40 кв.м., и земельного участка площадью 699 кв.м., находящихся по адресу: <-------->.
В соответствие со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно договору целевого займа № от ДД.ММ.ГГГГ п. 3.1 за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75 процентов годовых.
В соответствие с п.3.6.4. указанного договора, возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за второй процентный период и далее, за исключением последнего платежа, производится ежемесячными аннуитетными платежами. Аннуитетные платежи означают равные по сумме ежемесячные платежи, включающие в себя суммы по возврату займа и уплате начисленных процентов.
Информационному расчету ежемесячных платежей, заключенному ответчиком вместе с договором займа и согласно расчету ежемесячных аннуитетных платежей, заемщики обязаны ежемесячно выплачивать <---------> руб. <---------> коп. в счет погашения займа. Ответчиком погашено по ДД.ММ.ГГГГ, всего <---------> рублей <---------> копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга составляет <---------> рубль <---------> коп.
В соответствие с п. 1.2. Договора целевого займа - заемщики осуществляют возврат займа и уплачивают проценты за пользование займом; С момента государственной регистрации на жилой дом с земельным участком прав собственности заемщика - покупателя жилой дом с земельным участком считается находящимся в залоге у займодавца в силу закона на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»; п. 3.1. за пользование займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,75 процентов годовых;
п. 3.2 проценты по займу начисляются займодавцем на остаток суммы займа (основного долга) подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа и по день окончательного возврата займа включительно.
Согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ст. 13 - права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 4 ст. 4 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - должник по обеспеченному ипотекой обязательству погашает свой долг полностью или в части надлежащим исполнением своих обязанностей по закладной в соответствии с планом погашения долга ее законному владельцу или лицу, письменно уполномоченному законным владельцем закладной на осуществление прав по ней.
В соответствии с п. 4.4.2. Договора займа, п. 7.1. Закладной и п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998г. - залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по Договору займа имущество - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <-------->
Согласно ст.309, ст.310 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку0, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поэтому исковое требование в части взыскания сумм процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75% годовых, достигнутой сторонами в Информационной расчете ежемесячных платежей к договору целевого займа, начисляемых на сумму <---------> рублей основного долга по займу, подлежит удовлетворению и взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно, как предусмотренный п.3.6.8 Договора целевого займа.
При установленных в судебном заседании обстоятельствах по делу - нарушении заемщиками условий договора, имеются основания к взысканию долга с должника Гюлзатян Э.А. и Карапетян Т.С. солидарно.
Согласно «Закладной»: п.2.1 ч.2 - залогодатель и должник Гюлзатян Э.А. обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты, пени и штрафы; п.2.3. - надлежащим образом исполнять обязательства в соответствии с обязательством обеспеченным ипотекой, закладной и договором страхования (в том числе, обязательно регулярно осуществлять оплату всех платежей, предусмотренных договорами страхования не допуская просрочек и задолженностей).
В соответствие со ст.348 ГК РФ - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В судебном заседании установлено, что заемщик Гюлзатян Э.А. не исполняет свои обязательства перед заемщиком о ежемесячном погашении суммы займа, следовательно, уклоняется от возврата суммы задолженности, установленной договором целевого займа.
Следовательно, в силу договора целевого займа, и закладной жилого дома, имеются основания удовлетворить исковое требование - обратить взыскание на жилой одноэтажный дом ответчика Гюлзатян Э.А., как на заложенное имущество, обеспечивающее исполнение обязательства должника.
Согласно ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому, госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчиков Гюлзатян Э.А. и Карапетян Т.С., так же - солидарно.
В судебном заседании, проведенной по делу судебной почерковедческой экспертизой установлено, что подписи от имени Мещерякова М.А. в ответчик Мещерякова М.А. в договоре целевого займа (на приобретение жилого помещения на вторичном рынке) № от ДД.ММ.ГГГГ между закрытым акционерным обществом «<--------->» и Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., Мещерякова М.А. и в Информационном расчете ежемесячных платежей к Кредитному договору (договору займа) № выполнены не массой Мещерякова М.А., а другим лицом.
Этот вывод эксперта подтверждает утверждение ответчика Мещерякова М.А. о том, что она не была в банке, договор целевого займа и информационный расчет не подписывала, не брала на себя обязательств по кредитным обязательствам Гюлзатян Э.А. с банком.
Согласно ст.168 ГК РФ - сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Согласно ст.167 ГК РФ - недействительная сделка не влечет юридических последствий и недействительна с момента ее совершения.
При установленных обстоятельствах не подписания Мещерякова М.А. договора целевого займа и информационного расчета в отношении кредитных обязательств должников Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., исковое требование о взыскании долга солидарно с Мещерякова М.А. является не обоснованным. Поэтому в удовлетворении иска в части взыскания долга с Мещерякова М.А. следует отказать.
Согласно ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому, понесенные Мещерякова М.А. расходы на оплату стоимости за проведение судебно-почерковедческой экспертизы по квитанции в размере <---------> рублей <---------> копеек, подлежит взысканию с истца по делу, при отказе в иске в части взыскания долга с Мещерякова М.А.
Согласно ст.100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой сторон расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
С учетом понесенных ответчиком Мещерякова М.А. расходов на оплату услуг представителя по квитанциям, всего в размере <---------> рублей, с учетом обстоятельств дела и разумного, расходы на оплату услуг представителя подлежат взысканию с истца по делу, при отказе в иске в части взыскания долга с Мещерякова М.А., в разумном размере - <---------> рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194,196, ст. 198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковое требование удовлетворить частично.
Взыскать с Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., солидарно, в пользу Акционерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество) сумму долга (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере <---------> руб. <---------> коп., в том числе:
- <---------> рублей <---------> копеек основного долга (займа),
- <---------> рублей <---------> копеек процентов за пользование займом.
Взыскать с Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., солидарно, в пользу Акционерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 15,75% годовых, начисляемых на сумму <---------> руб. <---------> коп. основного долга по займу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Взыскать с Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., солидарно, в пользу Акционерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере <---------> руб. <---------> коп.
Обратить взыскание на предмет ипотеки: Жилой одноэтажный дом, состоящий из четырех комнат, общей площадью дома 189,9. кв.м., в том числе жилой площадью 78,40 кв.м., кадастровый номер объекта <--------->, и земельный участок площадью 699 кв.м., кадастровый номер <--------->, находящиеся по адресу: <-------->, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <---------> рублей, в том числе жилого дома - <---------> рублей и земельного участка- <---------> рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы солидарной задолженности с Гюлзатян Э.А., Карапетян Т.С., в пользу Ационерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество).
В удовлетворении иска Акционерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество) в части к ответчику Мещерякова М.А. о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество - отказать.
Взыскать с Акционерного банка «<--------->» (Открытое Акционерное Общество) в пользу Мещерякова М.А. судебные расходы:
- на оплату за проведение судебно-почерковедческой экспертизы в размере <---------> руб. <---------> коп.,
- на оплату услуг представителя в размере <---------> рублей.
Решение может быть обжаловано в ГСК краевого суда в течение 10 дней через райсуд
Судья Л.А.Созарукова