РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 августа 2010 года г. Москва
Измайловский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего федерального судьи Задумовой С.И., при секретаре Илюшиной Н.Ю., с участием представителей истца ФИО4, адвокатов ФИО3, ФИО2, представителей ответчика ФИО13 адвокатов ФИО18. и ФИО1, ФИО17, ответчицы ФИО13 (ФИО0) Н.И., ее представителя адвоката ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-973/10 по иску ФИО19 к ФИО13, ФИО13 (ФИО20 о взыскании солидарно суммы кредита с причитающимися процентами и неустойкой и по встречному иску ФИО13 к ФИО21 о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данным иском к ответчикам, указав, что Дата обезличена года между банком и ответчиком ФИО13 был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита, на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 126,9 кв.м., жилой - 73,5 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., в сумме 18000000 сроком на 180 месяцев, с уплатой 13% годовых ежемесячно считая с первого до последнего числа каждого календарного месяца, при этом, обе даты включительно, с взиманием неустойки за нарушение сроков возврата кредита, а также начисленных по кредиту процентов в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года между Банком и ФИО0 Согласно данному договору поручитель ФИО8 обязалась солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ФИО13 обязательств по кредитному договору. Заемщиком Дата обезличена года произведен частичный возврат кредита. В соответствии с п.3.5.8 Кредитного договора в связи с частичным досрочным возвратом кредита и отсутствием у истца дополнительной информации о намерениях Заемщика, пересчет ежемесячного аннуитетного платежа не производился, был сокращен срок кредитования - по Дата обезличена года. С Дата обезличена года Заемщик не производил платежи в погашении основного долга по кредитному договору, с Дата обезличена года не уплачивал проценты. В соответствии с условиями Кредитного договора, Заемщик обязался при регистрации права собственности на квартиру предоставить в соответствующее учреждение по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним Кредитный договор, подтверждающий, что квартира приобреталась с использованием кредитных средств, однако данное обязательство Заемщиком выполнено не было, вследствие чего ипотека (залог) квартиры не была зарегистрирована. Впоследствии квартира ответчиком была отчуждена без получения на то согласия Банка. В связи с невыполнением условий кредитного договора истцом Дата обезличена года направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов, неустойки, а также штрафа в тридцатидневный срок с даты предъявления истцом письменного требования. Истец также уведомил поручителя о досрочном востребовании денежных средств по кредитному договору и потребовал от поручителя исполнить обязательства заемщика по досрочному возврату кредита и уплате процентов, неустойки. Однако вышеуказанные требования истца остались без ответа. Кроме того, ответчиком допущено нарушение обязанности, предусмотренной п.Дата обезличена Кредитного договора по предоставлению ежеквартально истцу информации о своем финансовым положении и доходах, предусматривающего уплату, в соответствии с п.5.6 Кредитного договора, штрафа в размере 5000 руб. Всего по состоянию на Дата обезличена года сумма задолженности составила 1900067 руб. 17 коп., а именно: основной долг - 1508439руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом - 131089 руб. 63 коп., неустойка - 255537 руб. 66 коп., штраф (п.5.6 кредитного договора) - 5000 руб. 00 коп. Просит взыскать солидарно с ФИО13, ФИО0 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1900067 руб. 17 коп., а также в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 13600 руб. 34 коп.
Дата обезличена года истец уточнил исковые требования, просит взыскать солидарно с ФИО13, ФИО0 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере 1938397 руб. 83 коп., из которых основной долг - 1508439руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом - 131089 руб. 63 коп., неустойка - 293868 руб. 32 коп., штраф (п.5.6 кредитного договора) - 5000 руб. 00 коп., а также в равных долях расходы по оплате госпошлины в размере 13600 руб. 34 коп.
Дата обезличена года по ходатайству представителя ответчика ФИО13 адвоката ФИО7 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено ФИО22», являющееся поручителем ФИО13 по спорному кредитному договору.
Дата обезличена года ответчик ФИО13 обратился со встречным иском и просит суд взыскать с ФИО55 в его пользу неосновательное обогащение в размере 18000000 руб., а также проценты за пользование е чужими денежными средствами в размере 1861007 руб. 98 коп., поскольку ФИО24 незаконно списывал денежные средства с его специального счета.
В судебное заседание не явились ответчик ФИО13, представитель третьего лица ФИО25 извещенные надлежащим образом, что дает суду возможность рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представители истца ФИО26 ФИО4, адвокаты ФИО3, ФИО2 поддержали уточненные исковые требования, просят суд удовлетворить первоначальный иск, во встречном иске просят отказать, в связи с тем, что денежные средства, со специального счета ФИО13 списывались Банком в счет погашения кредита по спорному договору в соответствии с условиями договора.
В судебном заседании ответчик ФИО13 (ФИО8ФИО28 действующая также как представитель ФИО13 по доверенности, представитель ФИО13 адвокат ФИО7, представитель ФИО13, ФИО13 (ФИО27 адвокат ФИО1 возражали против удовлетворения заявленных требований, суду пояснили, что ответчик ФИО13 фактически денег по спорному договору не получал, расходный кассовый ордер на получение денег подписан не им, кроме того, Дата обезличена года (в день подписания кредитного договора, расходного кассового ордера и получения денежных средств) ФИО13 в 05 часов 40 минут вылетел из аэропорта Домодедово за пределы РФ, а вернулся в РФ только Дата обезличена года. Считают, что экспертное заключение не соответствует требованиям закона. Просят суд отказать в удовлетворении первоначального иска, встречный иск просят удовлетворить.
Выслушав доводы участников судебного процесса, показания свидетелей ФИО10, ФИО9, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между ФИО29 и ФИО13 был заключен кредитный договор Номер обезличен на предоставление кредита в сумме 18000000 руб. на приобретение трехкомнатной квартиры, общей площадью 126,9 кв.м., жилой - 73,5 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., стоимостью 36000000 руб., путем приобретения по договору купли продажи, влекущего возникновение ипотеки в силу закона (т.1л.д. 47-51).
Кредит предоставлялся сроком на 180 месяцев, с уплатой 13% годовых ежемесячно считая с первого до последнего числа каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, с взиманием неустойки за нарушение сроков возврата кредита, а также начисленных по кредиту процентов в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства Номер обезличенИПК-08/1 от Дата обезличена года с ФИО0 и Номер обезличен с ФИО30». Согласно данным договорам поручители ФИО8, ФИО31 обязались солидарно в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ФИО13 обязательств по кредитному договору (т. 1л.д.52-53, 134-135).
На основании расходного кассового ордера ФИО32 Номер обезличен от Дата обезличена года истец выдал ФИО13 денежные средства в размере 18000000 руб. (т.1л.д.54).
Во исполнение Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, между ФИО11 (продавец) и ФИО13 (покупатель) Дата обезличена года был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: ..., ..., ..., ... (т.2л.д.13,14). Право собственности на указанную квартиру на имя ФИО13 было зарегистрировано в ЕГРП, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права (т. 2л.д.12).
В связи с тем, что ФИО13 платежи по Кредитному договору осуществлялись не регулярно, Дата обезличена года Банк обратился к Заемщику с требованием о досрочном погашении кредита (т.1л.д. 72-75).
В нарушение требований Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, между ФИО13 (продавец) и ФИО12 (покупатель) Дата обезличена года был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: ..., ..., ..., ... (т.2л.д.15).
Согласно выписке из лицевого счета за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года Заемщиком ФИО13 произведен частичный возврат кредита (т.1л.д.292-294). Денежные средства со специального счета Номер обезличен, открытого на имя ФИО13 Дата обезличена года в ФИО33 списывались в счет погашения кредита, на основании п. 4.4.4 кредитного договора, что ответчиком ФИО13, до предъявления истцом требований в суд не оспаривалось.
В соответствии с п.3.5.8 Кредитного договора в связи с частичным досрочным возвратом кредита и отсутствием у истца дополнительной информации о намерениях Заемщика, пересчет ежемесячного аннуитетного платежа не производился, был сокращен срок кредитования - по Дата обезличена года.
С Дата обезличена года Заемщик не производил платежи в погашении основного долга по кредитному договору, с Дата обезличена года не уплачивал проценты, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.
Дата обезличена года ответчикам ФИО13, ФИО0 были направлены требования о необходимости погашения задолженности перед Банком (т.1л.д.72-75), которые ответчиками исполнены не были.
Согласно свидетельству о заключении брака от Дата обезличена года ФИО0 после заключения брака с ФИО13 присвоена фамилия ФИО13 (т.1л.д.76).
Оспаривая факт получения денежных средств по расходному кассовому ордеру ФИО34 Номер обезличен от Дата обезличена года ФИО13 предоставил экспертное заключение ФИО35 Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно выводам которого: подпись от имени ФИО13, изображение которой расположено в копии расходного кассового ордера Номер обезличен от Дата обезличена года, вероятно выполнена не ФИО13, а другим лицом. Решение вопроса в категорической форме возможно только при предоставлении в распоряжение специалиста оригинала документа (т.1л.д.136-144).
Определением Измайловского районного суда г. Москвы от Дата обезличена года по ходатайству представителей ответчика ФИО13 была назначена судебно-почерковедческая экспертиза (т.1л.д.150-151).
На основании определения ... суда ... от Дата обезличена года по ходатайству представителей ответчиков ФИО13, ФИО17 была назначена судебно-почерковедческая экспертиза (т. 1л.д.1166-167).
Из выводов экспертного заключения ФИО36 Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что подпись от имени ФИО13, расположенная в строке «Указанную в ордере сумму получил_(подпись получателя_)» в нижней части Расходного кассового ордера ФИО37 Номер обезличен от Дата обезличена года на суму 18000000 рублей 00 копеек - выполнена ФИО13, образцы почерка и подписи которого представлены для сравнения (т.1л.д.177-187).
Из экспертного заключения ФИО38 Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что рукописная запись «ФИО13» в разделе «Заемщик» на лицевой стороне листа 5 Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года ... между ФИО39 и ФИО13, и рукописная запись «ФИО40» в отведенной строке Заявления от Дата обезличена года в ФИО41 от имени ФИО13 выполнены ФИО13, образцы почерка которого представлены для сравнения. Подписи от имени ФИО13, расположенные в разделах «Заемщик» нижних частях лицевых и оборотных сторон листов 1-5 Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года ... между ФИО42 и ФИО13, и в отведенной строке Заявления от Дата обезличена года в ФИО43 от имени ФИО13 - выполнены ФИО13, образцы почерка и подписи которого представлены для сравнения (т.1л.д.188-204).
В судебном заседании Дата обезличена года был опрошен эксперт ФИО15, который показал, что проведение экспертизы ему поручил начальник экспертного отдела ФИО44 ФИО16 Об уголовной ответственности перед проведением экспертизы он был предупрежден, о чем имеются сведения в заключении экспертизы. Экспертиза была начата Дата обезличена года в дате окончания экспертизы могла быть опечатка, но это не влияет на вывод экспертизы (т.1.л.д. 240-241).
У суда нет оснований, не доверять указанным заключениям эксперта, поскольку экспертизы проводились в специализированном экспертном учреждении, экспертом, имеющим продолжительный стаж экспертной работы в области судебного почерковедения и в области технико-криминалистического исследования документов, заключение экспертизы было дано на основании представленных судом материалов данного гражданского дела и образцов почерка ответчика, эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу ложного заключения.
Как было установлено судебном заседании, после заключения Дата обезличена года кредитного договора Номер обезличен между банком и ФИО13, фактически денежные средства по просьбе ФИО13, были получены ФИО0 - поручителем и супругой ФИО13 Получив денежные средства в размере 18000000руб. ФИО8, действуя в интересах ФИО13, заключила договор аренды индивидуального банковского сейфа с особыми условиями доступа Номер обезличен от Дата обезличена года с ФИО45 (т. 2л.д. 19-32).
В соответствии со ст.183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.
По возвращении из командировки ФИО13 повторно подписал расходный кассовый ордер ФИО46 Номер обезличен от Дата обезличена года о получении 18000000 рублей для представления в Банк, а также оформил договор вклада «Специальный» от Дата обезличена года.
Из показаний свидетеля ФИО10, следует, что на момент выдачи кредита ФИО13 он (свидетель) являлся сотрудником ФИО47 и состоял в должности заместителя председателя Правления банка. ФИО13 действительно заключал Дата обезличена года Кредитный договор с ФИО48 на покупку квартиры. В связи с тем, что ФИО13 улетал в командировку и лично не мог получить кредит, он попросил о том, чтобы денежные средства получила его жена. Данная просьба была одобрена, Банк оформил все необходимые документы, в том числе, и расходный кассовый ордер и переслал ФИО13 в ... для подписи. Дата обезличена года денежные средства были выданы уполномоченному лицу Банка ФИО9. который в сопровождении охраны уехал с деньгами в .... Дата обезличена года денежные средства по Кредитному договору были переданы жене ФИО13, после чего ФИО9 вернулся в Банк с подписанными ФИО13 документами. После чего Кредитный договор и расходный кассовый ордер были переданы в отдел кредитования. После обнаружения в документах опечатки ФИО13 лично в его присутствии переподписал документы теми же датами. После продажи квартиры ФИО13 погасил кредит в размере 17000000 руб.
Из показаний свидетеля ФИО9 в судебном заседании пояснил, что работает в ФИО49 в должности начальника отдела ипотечного кредитования. Дата обезличена года по поручению Банка в сопровождении охраны передавал денежные средства по Кредитному договору, заключенному между Банком и ФИО13, в размере 18000000 ФИО0 лично в ... вокзале. При передаче денег он проверил паспортные данные ФИО0 В свою очередь он получил от ФИО0 подписанные ФИО13 документы, после чего доставил документы в Банк. Заемщик ФИО13 выплачивал кредит с задержками, в связи с чем, сумма задолженности увеличивалась, о чем он (свидетель) сообщил ФИО10 Расчетный счет для погашения Кредита был открыт в Банке на имя ФИО13, но денежные средства в счет погашения кредита вносила ФИО17
Анализируя показания данных свидетелей, суд считает их допустимыми, поскольку показания свидетелей логичны, последовательны и согласуются с материалами дела и представленными суду письменными доказательствами.
Таким образом, суд считает, что подписанный ФИО13 расходный кассовый ордер Номер обезличен от Дата обезличена года свидетельствует о подтверждении получения им суммы кредита по Кредитному договору Номер обезличенИПК-08 в размере 18000000 руб. на приобретение квартиры, указанной в Кредитном договоре, следовательно, порождают у него, как Заемщика по Кредитному договору, соответствующие права и обязанности.
По состоянию на Дата обезличена год задолженность ответчика ФИО13 по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составила: основной долг в размере 1508439 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131089 руб. 63 коп, что подтверждается расчетами истца (т.1л.д.100), которые проверены судом и являются верными. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.
В соответствии с п.5.2,5.3 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает Банку неустойку в виде пени размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на Дата обезличена года неустойка составляет 293868 руб. 32 коп. (т. 1л.д.100).
В случае нарушения Заемщиком обязанности, предусмотренной п.Дата обезличена Кредитного договора по предоставлению ежеквартально, не позднее 15 дней до истечения отчетной даты, предоставления Кредитору информации (справки о доходах физического лица за текущий период и (или) копию налоговой декларации за предыдущий квартал с отметкой налоговой инспекции о принятии) о своем финансовым положении и доходах, в соответствии с п.5.6 Кредитного договора, предусмотрен штрафа в размере 5000 руб.
Согласно ст. 361 ч.1 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если такая обязанность предусмотрена договором или установлена законом.
В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору было принято поручительство физического лица - ответчика ФИО13 (ФИО0) Н.И., которая в соответствии с пунктом 2.1 заключенного с нею договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком ФИО13 отвечать за выполнение ею условий кредитного договора в том же объеме, как заемщик ФИО13 (т.1л.д. 52).
Дата обезличена года ответчице ФИО13 (ФИО0) Н. И., которая является поручителем по данному кредитному договору, было направлено уведомление Номер обезличен о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (т.1л.д.74), которое ответчицей не исполняется.
При таких обстоятельствах, суд считает, что требования истца по первоначальному иску о взыскании денежных средств солидарно с заемщика и его поручителя подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании из показаний сторон, свидетелей, а также материалов дела, что денежные средства, поступавшие на специальный счет Номер обезличен, открытый на имя ФИО13 Дата обезличена года в ФИО50 списывались именно в счет погашения Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года на основании п. 4.4.4 Кредитного договора.
Таким образом, суд считает, что встречный иск о взыскании неосновательного обогащения и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков также подлежит взысканию уплаченная истцом госпошлина в размере 13600 руб. 34 коп.
В порядке ст.95 ГПК РФ с ФИО13 подлежат взысканию в пользу ФИО51 расходы по проведению экспертизы в размере 94415 руб. и за вызов эксперта в судебное заседание в размере 4500 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ФИО13, ФИО17 в пользу ФИО52 сумму основного долга по кредитному договору от Дата обезличена г. в размере 1508439 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом в размере 131089 руб. 63 коп. пени в размере 293868 руб. 32 коп., штраф 5000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 13600 руб. 34 коп.
В удовлетворении встречного иска ФИО13 к ФИО53 о взыскании неосновательного обогащения в размере 18000000 руб. и процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1861007 руб. 98 коп. отказать.
Взыскать с ФИО13 в пользу ФИО54 расходы по проведению экспертизы в размере 94415 руб. и за вызов эксперта в судебное заседание в размере 4500 руб.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судья С.И. Задумова