Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Измайловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., при секретаре Ерохиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2687/10 по иску Московского кредитного банка (ОАО) к Скачинскому Олегу Леонидовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки и комиссии, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 90 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. В нарушение условий, предусмотренных договором, ответчик не исполняет обязательств по договору, в связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления искового заявления) образовалась задолженность в размере 107 825,43 руб., из которых 74 613,14 руб. - сумма основного долга, 11 189,88 руб. - проценты за пользование кредитом, 17 608,54 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту, 4 413,87 руб. - плата за ведение банковского счета. Истец просит взыскать со Скачинского О.Л. указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 356,51 руб.
Представитель истца по доверенности Гусева С.Ю. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал частично. Не оспаривал размер основной задолженности на сумму 74 613,14. Вместе с тем полагал, что заявленный размер процентов, неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту завышен, просил снизить размер процентов.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст.ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса».
В соответствии со ст. 333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
В судебном заседании из представленных документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 90 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых (л.д.л.д. 6-9).
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).
В соответствии в п.3.4, п.3.5 заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов 27 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 3094 рублей (л.д.6).
В соответствии с п. 5 Кредитного договора в случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку плату в размере 1 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения включительно (л.д.8).
Ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления искового заявления) образовалась задолженность в размере 107 825,43 руб., из которых 74 613,14 руб. - сумма основного долга, 11 189,88 руб. - проценты за пользование кредитом, 17 608,54 руб. - неустойка за нарушение сроков уплаты по кредиту, 4 413,87 руб. - плата за ведение банковского счета. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.
Удовлетворяя требования истца, суд в то же время не может согласиться с заявленной ко взысканию платы за ведение банковского счета в размере 4 413,87 руб., поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 254-П", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №-I ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующее условие договора является недействительным в порядке ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности прочих частей сделки.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
Удовлетворяя требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки, суд в то же время соглашается с доводами ответчика о снижении размера процентов (неустойки), поскольку он явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки и полагает взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 5000 рублей.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины в размере 3 356,51 руб. Однако размер госпошлины от удовлетворяемых в пользу истца требований составляет 2924 руб. 10 коп., которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать со Скачинского Олега Леонидовича в пользу Московского кредитного банка (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 74613 руб. 14 коп., проценты по просроченной задолженности в размере 11 189 руб. 89 коп., неустойку в размере 5000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2924 руб. 10 коп., а всего 93 727 (девяносто три тысячи семьсот двадцать семь) руб. 12 коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: