Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Измайловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., при секретаре Юровой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2674/10 по иску ВТБ 24 (ЗАО) к Копыловой Людмиле Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени и комиссии, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 419 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых. В нарушение условий, предусмотренных договором, ответчик не исполняет обязательств по договору, в связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления искового заявления) образовалась задолженность в размере 1 878 506,57 руб., из которых 410 201,15 руб. - сумма основного долга, 150 359,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 468 955,70 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, 802 543,86 - пени по основному долгу, 32619,18 - пени по комиссии, 13 827,00 руб. - комиссия за ведение банковского счета. Истец просит взыскать с Копыловой Л.И. указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 592,53 руб.
Представитель истца по доверенности Братишко О.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск в полном объеме.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично. Не оспаривала размер основной задолженности на сумму 410 201,15 руб., размер начисленных процентов на сумму 150 359,78 руб. и комиссии за ведение банковского счета в размере 13 827,00 руб. Вместе с тем полагала, что заявленный размер процентов и пени за нарушение сроков уплаты по кредиту завышен, просила снизить размер процентов.
Представитель ответчика по доверенности Самохвалов П.В. в судебном заседании полагал, что суммы, заявленные истцом, завышены. Просил в удовлетворении иска в части взыскания пеней на общую сумму <данные изъяты> руб. отказать (л.д. 62-63).
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.
В соответствии со ст.ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса».
В соответствии со ст. 333 ГК РФ: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса».
В судебном заседании из объяснений сторон и представленных документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 419 000 руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под 18 % годовых (л.д.л.д. 7-11).
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет Копыловой Л.И., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.35).
В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7).
Согласно п.2.3 Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца (л.д. 6).
В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (л.д.8).
Ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления искового заявления) образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., из которых 410 201,15 руб. - сумма основного долга, 150 359,78 руб. - проценты за пользование кредитом, 468 955,70 руб. - пени за несвоевременную уплату процентов, 802 543,86 - пени по основному долгу, 32619,18 - пени по комиссии, 13 827,00 руб. - комиссия за ведение банковского счета. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено, а потому требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению в размере 410 201,15 руб. и 150 359,78 руб. соответственно.
Удовлетворяя требования истца в указанной части, суд в то же время не может согласиться с заявленной ко взысканию платы за ведение банковского счета в размере 13 827,00 руб., а также пеней в размере 32619,18 руб. по комиссии за сопровождение кредита, поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 254-П", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, а также пеней по комиссии за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» №-I ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующее условие договора является недействительным в порядке ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности прочих частей сделки.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом изложенного, требования истца в части взыскания комиссии за сопровождение счета и пеней по комиссии за сопровождение кредита удовлетворению не подлежит.
Удовлетворяя требования истца в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов и пени, суд соглашается с доводами ответчика о снижении размера пени (неустойки), поскольку он явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер пени по просроченному долгу и несвоевременную уплату процентов и полагает взыскать с ответчика в пользу истца пени в общей сумме 100 000 рублей.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины в размере 21592,53 руб. Однако размер госпошлины от удовлетворяемых в пользу истца требований составляет 9805 руб. 61 коп.., которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Копыловой Людмилы Ивановны в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410 201 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом в размере 150 359 руб. 78 коп., пени в размере 100 000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 9805 руб. 61 коп., а всего <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: