РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Измайловский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Смирновой Ю.А.,
с участием
представителя истца Васюковой Д.С.,
ответчика Рябова А.А.,
при секретаре Быховской М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2803/10 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Рябову Андрея Александровичу о взыскании задолженности по договору, по встречному иску Рябова Андрея Александровича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора ничтожным, взыскании денежных средств за потерю времени, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к
Рябову А.А. ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты. Данный договор заключен в порядке, предусмотренном ст. ст. 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» и Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по кредитам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Истец выпустил на имя ответчика карту №, открыл банковский счет, используемый в рамках договора о карте и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита. Согласно Условиям кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, отраженные в выписке из лицевого счета. По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в размере не менее суммы минимального платежа. В целях дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа банком в адрес клиента ежемесячно направлялись счета - выписки. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось. Поскольку обязанность по уплате минимального платежа ответчиком не исполнена, истец, в соответствии с Условиями (п. 4.10) потребовал возврата задолженности, указанной в прилагаемом заключительном счете - выписке, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 117 645,48 руб. В соответствиями с условиями договора з нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счета - выписке банком начисляется неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 4.12 Условий). Сумма начисленной неустойки за 68 дней просрочки составила 16 470,37 руб. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере 117 645 руб., неустойку в размере 16 470,37 руб., в счет возмещения убытков 1 470,58 руб., которые были уплачены истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа, а также в счет возмещения судебных расходов сумму уплаченной при подаче настоящего иска государственной пошлины в размере 3 911,73 руб.
Рябов А.А. предъявил к Банку встречный иск, в котором просил признать договор ничтожным, ссылаясь на то, что никогда не подписывал, а, следовательно, не заключал с Банком договор № о кредитовании и выпуске на его имя пластиковой карты. Таким образом он не брал на себя обязательства по выполнению условий, предусмотренных договором. Банком не соблюдена письменная форма договора, предусмотренная ст. ст. 808, 819, 820 ГК РФ. Никакого договора ДД.ММ.ГГГГ Рябов А.А. с банком не заключал, в исковом заявлении номера счета и карты не соответствуют действительным номерам. В связи с изложенным Рябов А.А. просил признать договор № ничтожным, взыскать с Банка 50 000 рублей за потраченное время в соответствии со ст. 99 ГПК РФ и 50 000 рублей в счет компенсации морального вреда (л.д. 132-136).
Представитель истца по доверенности Васюкова Д.С. в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала в полном объеме, возражала против удовлетворения встречного иска, ссылаясь на то, что письменная форма договора была соблюдена, банк соответствующим образом акцептовал оферту клиента, в связи с чем выпустил карту и открыл счет на имя клиента. Кроме того, условия и тарифы были доведена до клиента неоднократно при обращениях клиента в банк.
Рябов А.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, полностью поддержал встречный иск, ссылаясь на то, что, действительно он использовал денежные средства, предоставленные банком, однако никакого договора с банком не заключал, в связи с чем готов вернуть в банк денежные средства при наличии финансовой возможности.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Рябовым А.А. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты (л.д. 10).
Договор заключен в порядке, предусмотренном п.1 ст. 160, п.1 ст. 433, п.3 ст. 434, п.3 ст.438 ГК РФ.
Как следует из п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ -
ч. 3. ст. 434 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (открытие банковского счета) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте - ч. 3. ст. 438 ГК РФ.
Рябов А.А. ДД.ММ.ГГГГ обратился к Банку с Заявлением, содержащим в себе предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о карте, в том числе для учета операций и проведения расчетов в соответствии с договором в валюте, указанной в Заявлении, и для осуществления операция по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета и с этой целью установить лимит задолженности в размерах до 60 000 рублей (л.д. 10).
При подписании Заявления Рябов А.А. подтвердил, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает и полностью согласен, а также понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Довод Рябова А.А. о том, что он не был ознакомлен с Условиями и Тарифами, не может быть признан состоятельным, поскольку опровергается подписанным им Заявлением.
Банк открыл счет на имя Рябова А.А., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым, заключил договор о карте.
Банк выпустил на имя ответчика карту №, которую ответчик получил на руки посредством почтовой связи, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании, а также осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя ответчика (л.д. 38-52).
Использование предоставленных банком денежных средств с использованием карты «Русский Стандарт» и суммы операций по карте ответчиком не оспаривались.
Более того, ДД.ММ.ГГГГ Рябов А.А. обратился в Банк с заявлением о превыпуске ПИНа для карты, где вновь подтвердил свое согласие с Условиями предоставления и обслуживания карт и Тарифами (л.д. 142-143).
Довод ответчика Рябова А.А. о несоответствии номеров карты и счета не является основанием к отказу в иске, поскольку им не оспаривались факт использования карты «Русский Стандарт» и сумма задолженности по карте, а, кроме того, согласно расшифровки событий по анкете, Банком производился перевыпуск карты.
Довод встречного искового заявления Рябрва А.А. о несоблюдении простой письменной формы договора, а также о том, что он не был ознакомлена с Условиями и Тарифами, на которые истец ссылается в исковом заявлении, является не состоятельным.
Так, в соответствии с общими правилами ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела установлено, что взаимоотношения банка и Рябова А.А. этим правилам полностью соответствуют, а именно Рябов А.А. подписал и подал в Банк заявление с просьбой заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, выразил свое согласие с тем, что условия предоставления, возврата и оплаты кредита будут определены в действующих в ЗАО «Банк Русский Стандарт» Условиях и Тарифах, подтвердил в заявлении, что ознакомлен с ними и согласен. Банк же, в свою очередь, выпустил на имя ответчика карту, открыл счет и осуществлял его кредитование.
Таким образом, форма заключенного между сторонами договора отвечает требованиям действующего законодательства, в связи с чем оснований для признания договора ничтожным не имеется и в удовлетворении встречного иска надлежать отказать.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно выписке из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-29 т. 2), банк предоставил ответчику кредит на сумму совершенных расходных операций по приобретению товаров и снятию наличных денежных средств, а также в оплату начисленных Банком плат и комиссий, в том числе плат за пропуск оплаты счета-выписки.
В соответствии с п. 4.1, 4.2 Условий задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций. Полная задолженность клиента перед банком включает в себя сумму задолженности по кредиту, включая сверхлимитную задолженность, сумму срочных и просроченных процентов за пользование кредитом, сумму плат и комиссий, сумму издержек по получению исполнения (при наличии таковых). Клиент осуществляет частичное либо полное погашение задолженности в соответствии с информацией, указанной в выписке.
В соответствии с Условиями банком в адрес ответчика направлялись счета - выписки с указанием операций по счету, платежного лимита и задолженности (л.д. 53-114).
В соответствии с п. 4.10 Условий если в течение срока действия договора клиент три раза подряд не оплатит либо не полностью оплатит минимальный платеж, а также в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору, банк вправе по своему усмотрению предпринять следующие меры: прекратить действие карты; направить клиенту заключительную выписку.
В силу п.4.11 Условий в случае направления банком клиенту заключительной выписки, сумма, указанная в ней, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительной выписке.
Рябов А.А. неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из лицевого текущего счета и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.
Банк потребовал погашения Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 112 588,76 руб., платы за пропуск минимального платежа в размере 2 000 рублей и процентов по кредиту в размере 3 056. 72 руб., а всего на сумму 117 645,48 руб., и сроке её погашения - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 115).
По настоящее время задолженность перед Банком по Договору о карте Рябовым А.А. не погашена, что также подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривалось Рябовым А.А.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п.4.12 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, предусмотрена неустойка в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки.
Банком начислена неустойка на сумму неисполненных в срок обязательств в сумме 16 470,37 руб. за 70 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) оплаты задолженности.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
С учетом требований ст. 330 ГК РФ, а также пропуска Рябовым А.А. оплаты счетов-выписок и заключительного счета выписки, то есть нарушения обязательств со стороны Рябова А.А., суд приходит к выводу о том, что начисление платы за пропуск минимального платежа и неустойки за нарушения срока оплаты заключительного счета-выписки, является предусмотренной законом мерой ответственности за нарушение денежного обязательства.
Предоставленный Банком расчет задолженности ответчика судом проверен и признан правильным (л.д. 116-120).
На основании вышеизложенного, учитывая, что задолженность Рябова А.А. не погашена по настоящее время, суд приходит к выводу, что требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумма задолженности в размере 117 645,48 руб., и неустойка в размере 16 470,37 руб.
В удовлетворении встречного иска Рябова А.А. на основании вышеизложенных выводов суда следует отказать в полном объеме. При этом в части признания договора ничтожным доводы к отказу в иске были изложены выше. В отношении требований о компенсации морального вреда законных оснований для удовлетворения данного требования не имеется, поскольку Рябовым А.А. доказательств причинения морального вреда со стороны Банка не представлено.
Оснований для взыскании денежных средств за потерю времени также не имеется, поскольку в соответствии со ст. 99 ГПК РФ суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени лишь со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела.
Со стороны истца - ЗАО «Банк Русский Стандарт» указанных в статье 99 ГПК РФ действий не установлено.
Уплаченную истцом государственную пошлину в размере 1 470,58 руб. суд относит к убыткам, понесенным истцом, и полагает взыскать с ответчика на основании ст. 15 ГК РФ, поскольку данные расходы понесены для восстановления нарушенного права путем подачи заявления о выдаче судебного приказа, и подтверждены соответствующими доказательствами (л.д. 15).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При таких данных с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 3 911,73 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с Рябова Андрея Александровича в пользу Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» задолженность в размере 117 645 (сто семнадцать тысяч шестьсот сорок пять) рублей 48 копеек, неустойку в размере 16 470 (шестнадцать тысяч четыреста семьдесят рублей) 37 копеек, в счет возмещения убытков 1 470 (одну тысячу четыреста семьдесят) рублей 58 копеек, в счет возмещения судебных расходов 3 911 (три тысячи девятьсот одиннадцать) рублей 73 копейки, а всего 139 498 (сто тридцать девять тысяч четыреста девяносто восемь) рублей 16 копеек.
В удовлетворении встречного иска Рябова Андрея Александровича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд через Измайловский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Смирнова Ю.А.