РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2010 года г. Москва
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Смирновой Ю.А.,
с участием представителя истца Агафоновой Е.Ю.,
представителя ответчика Федоровой И.Б.,
при секретаре Быховской М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3061/10 по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к Федорову Александру Ивановичу о взыскания задолженности по договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Федоровым А.И. заключен смешанный договор №, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит». По условиям договора истец выдавал ответчику на условиях возвратности, срочности и платности кредит к сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19% годовых. Также в соответствии с условиями договора предусмотрено ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, процентной ставки, начисляемой на просроченную часть основного долга в размере 50% годовых, неустойку за каждое нарушение срока оплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору, в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором ответчик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору. Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, которые определены договором в твердой сумме и включают в себя сумму основного долга, а также уплаты начисленных процентов и комиссий за ведение ссудного счета, где последний платеж отличается от ежемесячного размера аннуитетного платежа. Ответчик нарушил обязательства, установленные договором и уклонился от надлежащего исполнения, в связи с чем возникла просроченная задолженность по договору. В связи с изложенным истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов по просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки в размере <данные изъяты> руб. Также истец просил взыскать с ответчика в счет возмещения судебных расходов сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца АКБ «Банк Москвы» по доверенности Агафонова Е.Ю. в судебно заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Федоров А.И. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд представителя.
Представитель ответчика по доверенности Федорова И.Б. в судебном заседании исковые требования признала частично, а именно в части основного долга и процентов, не согласилась с иском в части неустойки, ссылаясь на то, что ввиду форс-мажорных обстоятельств, вызванных пожаром по месту работы ответчика, он не смог своевременно гасить кредит. При этом ответчик вносил денежные средства в счет погашения задолженности, однако они списывались не в счет погашения основного долга, а на неустойки, что привело к увеличению задолженности.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором или законом, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке установленных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Федоровым А.И. заключен смешанный договор №, состоящий из уведомления о предоставлении потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», Правил предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», анкеты на предоставление потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит».
По условиям договора истец выдавал ответчику на условиях возвратности, срочности и платности кредит к сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 19% годовых.
Также в соответствии с условиями договора предусмотрено ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,8% от суммы кредита, процентной ставки, начисляемой на просроченную часть основного долга в размере 50% годовых, неустойку за каждое нарушение срока оплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору в размере 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором ответчик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.
Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, которые определены договором в твердой сумме в размере <данные изъяты> руб. и последний платеж в размере <данные изъяты> руб.
Факт заключения договора и его условия не оспаривались представителем ответчик в судебном заседании и подтверждаются уведомлением о предоставлении потребительского кредита, заявлением заемщика на перечисление денежных средств, заявлением на предоставление потребительского кредита, Правилами предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит», анкетой на предоставление потребительского кредита (л.д. 19-28), подписанными ответчиком Федоровым А.И.
Факт подписания ответчиком Федоровым А.И. указанных документов свидетельствует о его согласии с правилами и условиями предоставления потребительского кредита в рамках программы «Быстрокредит».
Таким образом, в силу заключенного кредитного договора стороны приняли на себя определенные обязательства, истец - по предоставлению денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности, ответчик - по возврату кредита в установленные сроки и в установленном договоре порядке.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в соответствии с условиями Кредитного договора, что не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету банковской карты (л.д. 16-18).
Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ допускались нарушения срока внесения ежемесячных платежей, в связи с чем поступающие денежные средства списывались на счет погашения комиссий и просроченной задолженности (л.д. 11-15).
В вязи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, которая составила <данные изъяты> рублей по основному долгу, <данные изъяты> руб. по процентам за пользование кредитом.
Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика Федорова А.И. по кредитному договору, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора, проверен судом, ответчиком не оспорен, соответствует данным выписки из лицевого счета, из которой усматривается, что в нарушение условий договора, предписывающего внесение платежей 08 числа каждого месяца в размере <данные изъяты> рублей, ответчиком за период с <данные изъяты> года внесены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 10 Уведомления о предоставлении кредита, являющегося неотъемлемой часть договора, неустойка за каждое нарушение срока оплаты очередного платежа в погашение задолженности по кредитному договору составляет 300 рублей в месяц за период с месяца, в котором обязательство не было исполнено, до месяца, в котором ответчик осуществил платеж в погашение просроченной задолженности по кредитному договору.
В связи с нарушением ответчиком сроков оплаты очередного платежа, истцом начислена неустойка в размере <данные изъяты> рублей за период с <данные изъяты> года по <данные изъяты> года.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая размер задолженности ответчика по основному долгу и процентам, а также длительность периода, в течение которого истец не обращался за восстановлением нарушенного права, суд приходит к выводу, что установленная истцом неустойка в размере не соразмерна последствиям нарушенного обязательства.
В связи с изложенным, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ суд уменьшает размер неустойки по кредитному договору до <данные изъяты> рублей.
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из материалов дела требование о досрочном погашении кредита была направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности, которая составила: <данные изъяты> руб. по основному долгу, <данные изъяты> руб. по процентам, а также <данные изъяты> руб. - в счет неустойки.
При этом суд не может согласиться с доводами представителя ответчика о том, что вносимые ее доверителем платежи в счет погашения кредита списывались не в счет погашения основного долга, а в счет погашения неустоек, поскольку данный довод является ошибочным.
Так, в соответствии с п. 4.4.5 Правил предоставлении кредита, в случае недостаточности суммы платежа, внесенной клиентом, для исполнения обязательства, данная сумма, в первую очередь направляется на погашение операционных и других расходов банка, комиссии, во вторую очередь - на погашение просроченного основного долга, в третью очередь - погашение срочного основного долга, в четвертую очередь - погашение просроченных процентов, в пятую очередь - погашение срочных процентов и процентов по просроченной задолженности, оставшаяся часть платежа - на уплату неустоек (л.д. 22).
Как усматривается из выписки по счету, поступивший ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере <данные изъяты> рублей направлен на погашение просроченной задолженности (<данные изъяты> руб.) и комиссий (<данные изъяты> руб.), поступивший ДД.ММ.ГГГГ платеж в размере 4 000 рублей направлен на погашение просроченной задолженности (<данные изъяты> руб.) и комиссий (<данные изъяты> руб.) (л.д. 14). В счет погашения неустойки платежи не направлялись.
В силу ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В данном случае размер подлежащей взысканию в пользу истца государственной пошлины составляет 1 660,18 руб., что составляет 89,5%, от уплаченной при подаче иска государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требованияАкционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) удовлетворить частично.
Взыскать с Федорова Александра Ивановича в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО)сумму задолженности в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубля <данные изъяты> копеек, сумму процентов в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рубль <данные изъяты> копейки, неустойку в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей, в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты> (<данные изъяты>) <данные изъяты> копеек, а всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Измайловский районный суд
г. Москвы.
Судья Ю.А. Смирнова