РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Измайловский районный суд гор. Москвы в составе федерального судьи Голубевой Т.Ю., при секретаре Сухановой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1253/10 по иску ОАО «Альфа- Банк» к Мельниковой Анне Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с данным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от истца на предоставление кредита на приобретение автомобиля, с передачей приобретенного автомобиля в залог, с предложением заключить соглашение о кредитовании и залоге № №, и предоставить кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения автомобиля марки «<данные изъяты>» <данные изъяты>, идентификационный номер- №; наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя- <данные изъяты>; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-<данные изъяты>). Кредитный счет № был открыт ДД.ММ.ГГГГ. перечисление сумму кредита банком подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с общими условиями, на должника возложена обязанность по возврату суммы кредита, процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном в договоре. Согласно графика погашения задолженности и выпискам по счету, ответчик последний раз осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ. В последующем оплату по кредитному договору не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности: <данные изъяты> сумма основного долга. На основании п. 4.1 Общих условий, ответчику было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о кредитовании, а так же начисленных процентов на кредит. Должник от исполнения предъявленного требования уклонился, что подтверждается выпиской по счету.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>; обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер- №; наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-<данные изъяты>
Представитель истца ОАО «Альфа- Банк», в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по известным местам жительства, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии с требованиями ст. 119 ГПК РФ. Кроме того, как следует из сообщения ОУФМС района Восточное Измайлово <адрес>, ответчик постоянно зарегистрирована по адресу: <адрес>, но не проживает с ДД.ММ.ГГГГ, находится на лечении за пределами РФ (л.д. 106).
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Истцом по настоящему делу является ОАО «Альфа- Банк», имеющий Устав, утвержденный общим собранием, протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельство о государственной регистрации кредитной организации, свидетельство серии № о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, свидетельство серии № о постановке на учет юридического лица в налоговом органе, генеральную лицензию на осуществление банковский операций, представлена выписка из ЕГРЮЛ (л.д. 75-83).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 - Заем настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 2. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства. Это правило обусловлено тем, что проценты на сумму кредита выплачиваются за время реального пользования кредитными суммами.
В силу ст. 8 ГК РФ - гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от истца на предоставление кредита на приобретение автомобиля, с передачей приобретенного автомобиля в залог, с предложением заключить соглашение о кредитовании и залоге №, и предоставить кредит в сумме <данные изъяты> для приобретения автомобиля марки «<данные изъяты>, идентификационный номер- №; наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-2008; модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-<данные изъяты>
Согласно Общих условий предоставления кредита на приобретение Автомобиля, соглашение о кредитовании и залоге- принятые банком предложения клиента, содержащиеся в заявлении, графике погашения, а так же Общие условия, составляющие оферты клиента банку. Банк может принять предложения клиента о предоставлении кредита и заключении договора о залоге, путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Соглашение о кредитовании и залоге считается заключенным со дня зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет (л.д. 67).
Кредитный счет № был открыт ДД.ММ.ГГГГ, перечисление суммы кредита банком подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 49).
Во исполнение п. 2 «Условия предоставления кредита» Общих условий, для получения суммы кредита, истцом банку предоставлены все необходимые документы: копия Договора купли-продажи автомобиля (л.д. 50-55); платежные документы, подтверждающие оплату клиентом собственного взноса -платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 990000 рублей, согласно счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 56, 57); паспорт транспортного средства <адрес> (л.д. 58-59); копия заключенного Договора страхования КАСКО предмета залога (л.д. 60, 61);
В обеспечение надлежащего исполнения Мельниковой А.Г. своих обязательств по Кредитному договору, между Банком и Заёмщиком был заключен Договор Залога автомобиля марки «<данные изъяты>» <данные изъяты>, идентификационный номер- № наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-2008; модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-№).
В соответствии с п.1 «Предмет общих условий», на должника возложена обязанность по возврату суммы кредита, процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном в договоре (л.д. 67).
Кредит предоставляется на срок указанный в заявлении, и должен погашаться в соответствии с заявлением и графиком погашения (л.д. 41, 42, 47).
Согласно графика погашения задолженности и выпискам по счету, ответчик последний раз осуществил платеж ДД.ММ.ГГГГ. В последующем оплату по кредитному договору не осуществлял, что привело к образованию просроченной задолженности: 642224,34 рубля- сумма основного долга.
На основании п. 4.1 Общих условий, ответчику было предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с Соглашением о кредитовании, а так же начисленных процентов на кредит (л.д. 69).
Судом установлено, что ответчик от исполнения предъявленного банком требования уклонился, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 36-40).
Согласно п. 3.3 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов по нему, а так же уплата всех платежей по соглашению о кредитовании и залоге производится равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в заявлении и графике погашения (л.д. 68).
Судом из материалов дела и условий Соглашения о кредитовании и залоге, установлено, что сумма кредита составляет- 996000 рублей, процентная ставка по кредиту- 16,9% годовых, размер ежемесячного платежа-35500 рублей, способ погашения- ежемесячно, согласно графика погашения, дата полного погашения- ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).
Поскольку Мельникова А.Г. неоднократно нарушала условия Соглашения о кредитовании и залоге № № от ДД.ММ.ГГГГ, данное Соглашение было расторгнуто ДД.ММ.ГГГГ.
Судом из материалов дела установлено, что на ДД.ММ.ГГГГ Мельникова А.Г. имеет задолженность перед ОАО «Альфа- Банк», в размере 642224,34 рубля -просроченная сумма основного долга.
Просроченная сумма основного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ составляла 773137,24 рубля. Истцом после расторжения Соглашения о кредитовании и залоге-ДД.ММ.ГГГГ, были внесены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ-5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-10000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-13000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-18000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-35000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 25000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-21000 руб., которые следует вычесть из просроченной сумма основного долга. Таким образом, сумма задолженности по Соглашению о кредитовании и залоге составляет 642224,34 рубля.
Расчет, представленный истцом по иску, судом проверен, является правильным, в связи с чем может быть положен в основу решения суда (л.д. 9-33).
Поскольку, в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, что ответчик, Мельникова А.Г., в одностороннем порядке уклонилась от надлежащего исполнения Общих условий договора, что является в силу закона не допустимым, то суд приходит к выводу о взыскании с Мельниковой А.Г., в пользу истца задолженности по указанному договору в размере 642224,34 рубля.
В соответствии с разъяснениями Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (п.16) «в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена».
Доказательств того, что задолженность по кредитному договору погашена ответчиком ( заемщиком, либо его поручителем), суду не представлено.
Как усматривается из содержания искового заявления, истец просил суд обратить взыскание имущество: автомобиля марки «<данные изъяты> идентификационный номер- №; наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-№
Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданный залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.
Согласно ст. 24 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-I "О залог» залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, когда по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, суд учитывает то обстоятельство, что начальная продажная цена заложенного имущества определяется рыночной стоимостью автомобиля марки «<данные изъяты>» №, идентификационный номер- № наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ; модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-189(139.30), являющуюся предметом залога, с определением суммы оценки залога - 1169900 рублей, которая указана в п. 14 заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля, согласно п.8.3 Соглашения о кредитовании и залоге.
Из анализа письменных материалов дела, суд приходит к выводу о том, что оснований для отказа в обращении взыскания на указанное имущество у суда не имеется, поскольку нарушение, обеспеченного ответчиком залогом обязательства, является значительным, а размер требований залогодержателя, вследствие этого, является соразмерным стоимости заложенного имущества.
При этом, суд считает возможным положить в основу решения об установлении начальной продажной цены заложенного имущества, подлежащего реализации на публичных торгах, сведения, указанные в п. 14 заявления на предоставление кредита на приобретение автомобиля, с определением рыночной стоимости заложенного имущества 1169900 рублей, что впоследствии никаким образом не приведет к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства и соответствует нормам Федерального закона "Об исполнительном производстве».
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 9622,24 рубля, что подтверждается платежным поручением.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Мельниковой А.Г. в пользу истца, ОАО «Альфа- Банк», подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 09 тысяч 622 рубля 24 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Альфа- Банк» к Мельниковой Анне Георгиевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с Мельниковой Анны Георгиевны в пользу ОАО «Альфа- Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 642 тысячи 224 рубля 34 копейки (шестьсот сорок две тысячи двести двадцать четыре рубля 34 копейки).
Взыскать с Мельниковой Анны Георгиевны в пользу ОАО «Альфа- Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 09 тысяч 622 рубля 24 копейки (девять тысяч шестьсот двадцать два рубля 24 копейки).
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиля марки «<данные изъяты>» <данные изъяты>, идентификационный номер- №; наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ модель, номер двигателя- №; номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-№
При реализации заложенного имущества установить начальную продажную цену на первых торгах рыночную стоимость автомашины марки «<данные изъяты>, идентификационный номер- № наименование (тип ТС)-легковой; год изготовления-ДД.ММ.ГГГГ модель, номер двигателя- № номер шасси (рама)- отсутствует; номер кузова- №; цвет кузова -темно-вишневый; мощность двигателя-№ - 1169900 рублей (один миллион сто шестьдесят девять тысяч девятьсот рублей).
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Измайловский районный суд <адрес> в течение десяти дней.
Федеральный судья: Голубева Т.Ю.