Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Г. Москва15 декабря 2010 года
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., при секретаре Ерохиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3444/2010 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Аллахярову Мустафе Загид оглы о взыскании задолженности, процентов и неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности, процентов и неустойки, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № № на сумму <данные изъяты>. под № годовых путем внесения ежемесячных платежей № числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального. В нарушение условий соглашения по обслуживанию Потребительской карты ответчик проценты за пользование кредитом не уплачивает, сумму кредита не возвращает. В связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>. – штраф на комиссию за обслуживание счета, <данные изъяты>. - несанкционированный перерасход, <данные изъяты>. – штраф за возникшую задолженность. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещалась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик Аллахяров М.З.о. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по месту регистрации. В адрес суда вернулись конверты с отметкой «Возврат за истечением срока хранения». При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению Аллахярова М.З.о. о месте и времени судебного разбирательства, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, место фактического жительства которого неизвестно, в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ.
Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ: «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.»
В соответствии со ст. 434 ГК РФ «Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась».
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».
В судебном заседании из представленных документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты № № на сумму <данные изъяты>. под № годовых путем внесения ежемесячных платежей № числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
В соответствии с п.3.2 общих условий предоставления физическим лицам Кредитной карты за обслуживание потребительской карты банк ежегодно взимает комиссию в соответствии с тарифами.
В соответствии с п.п.4.6, 4.7 общих условий предоставления физическим лицам Кредитной карты за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной соглашением о потребительской карте, указанной в предложении об индивидуальных условиях кредитования либо в кредитном предложении. За пользование суммой несанкционированного перерасхода, клиент уплачивает банку проценты, рассчитанные исходя из ставки, установленной тарифами.
Согласно п.5.2 общих условий предоставления физическим лицам Кредитной карты клиент в течение платежного периода обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного периода проценты за пользование кредитом, и комиссию за обслуживание счета потребительской карты, предусмотренную тарифами банка.
Согласно пп. 7.2-7.7 общих условий предоставления физическим лицам Кредитной карты при нарушении срока возврата минимального платежа, уплаты процентов за пользование кредитом клиент уплачивает банку пени в размере № годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов за каждый день просрочки. При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств и процентов по нему, клиент уплачивает банку пени в размере № годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированного перерасходу за каждый день просрочки. За образование просроченной задолженности клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>.
В нарушение условий соглашения о кредитовании Потребительской карты ответчик проценты за пользование кредитом не уплачивает, сумму кредита не возвращает, в связи с чем, по состоянию ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – просроченная задолженность по основному долгу, <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга, комиссии за обслуживание текущего счета в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>. – штраф на комиссию за обслуживание счета, <данные изъяты> - несанкционированный перерасход, <данные изъяты>. – штраф за возникшую задолженность.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено, а потому требования истца в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафа за возникшую задолженность суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Удовлетворяя требования истца в указанной части, суд в то же время не может согласиться с заявленной ко взысканию платы за обслуживание банковского счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты>. и <данные изъяты>. соответственно, поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ № "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, а также пеней по комиссии за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующее условие договора является недействительным в порядке ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности прочих частей сделки.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом изложенного, требования истца в части взыскания комиссии платы за обслуживание банковского счета и штрафа на комиссию за обслуживание счета удовлетворению не подлежат.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. Однако размер госпошлины от удовлетворяемых в пользу истца требований составляет.., которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, ч. 119, 5 ст. 167, 194-198, ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Аллахярова Мустафы Загида оглы в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании на получение Потребительской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., <данные изъяты>. – просроченные проценты, <данные изъяты>. – неустойку за несвоевременную уплату процентов, <данные изъяты>. – неустойку за несвоевременную уплату основного долга, <данные изъяты>. – плату за несанкционированный перерасход, <данные изъяты>. – штраф за возникшую задолженность, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., а всего <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Мосгорсуд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: