РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2010 годаг. Москва
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Смирновой Ю.А.,
с участием представителя истца Пугачевой А.В.,
ответчика Минкиной М.А.,
при секретаре Быховской М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2106/10 по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к Минкиной Светлане Федоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты>., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, путем приятия банком оферты заемщика, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 45 000 рублей, сумма кредита была переведена на счет Минкиной С.Ф. Указанные денежные средства были предоставлены в рамках потребительского кредитования «<данные изъяты>» акция «<данные изъяты>» сроком на <данные изъяты> по ставке <данные изъяты> % единовременно при выдаче кредита от первоначальной суммы кредита. Банком был установлен график погашения задолженности, а также ежемесячные платеж в размере <данные изъяты> рублей. Кредитный договор был заключен на основании одобрения Банком предложений, изложенных в заявлении клиента. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком задолженности не выплачивает. В связи с изложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере <данные изъяты> рублей, проценты за просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., расходы на оплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Пугачева А.В. в судебное заседание явилась, исковые требования подержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Минкина С.Ф. в судебное заседание явилась, пояснила, что заключение кредитного договора не было самостоятельным решением ответчика, поскольку она оформляла договор на выполнение работ с ЗАО «Фирма отличные окна» и одновременно оформила заявление на кредитное обслуживание для оплаты данных работ. Однако в назначенный срок ЗАО «Фирма отличные окна» работы не выполнила и заключенный договор с ответчиком не исполнила, в связи с чем, Минкина С.Ф. расторгла договор с ЗАО «Фирмой Отличные окна», получила гарантийные обязательства вылечивать внесенные ею денежные средства. Истец сообщил Минкиной С.Ф., что претензий к ней никаких не имеет. Ответчик считает, что не стал субъектом потребительского кредитования истца, поскольку товар ответчиком фактически получен не был.
Представитель третьего лица ЗАО «Фирма «Отличные окна» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что дает суду возможность в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором или законом, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке установленных договором.
Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Минкина Светлана Федоровна обратилась с заявлением на кредитное обслуживание в размере <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> рублей. Кредитный договор считается заключенным с момента открытия банковского счета и предоставление кредита, путем единовременного перечисления суммы кредита на банковский счет клиента. Кредитное обслуживание предоставлялось в рамках потребительского кредитования <данные изъяты>» акция <данные изъяты>» сроком на <данные изъяты> месяцев по ставке <данные изъяты> % единовременно при выдаче кредита от первоначальной суммы кредита. Возврат кредита осуществляется путем совершения ежемесячных платежей 25 числа месяца в соответствии с графиком погашения задолженности. В случае просрочки исполнения обязательств Банк взимает пени (на просроченную задолженность по основному долгу и проценты) и процентную ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты), которые начисляются на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (л.д. 11-14, 21-24).
Таким образом, в силу заключенного договора займа стороны приняли на себя определенные обязательства, истец – по открытию банковского счета и единовременному перечислению денежных средств в рублях на банковский счет, ответчик – по возврату займа в установленные сроки и в установленном договоре порядке.
В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Вместе с тем из ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела установлено, что взаимоотношения банка и Минкиной С.Ф. этим правилам полностью соответствуют.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истец исполнил свои обязательства по договору, открыл банковский счет №, а также единовременно перечислив денежные средства в рублях на банковский счет клиента в соответствии с условиями договора займа, что подтверждается мемориальным ордером №, платежным поручением № на перечисление денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №, свидетельством на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-9, 14).
В соответствии с положениями пунктов 3.1.2, 4.1, 8.1 условия кредитного обслуживания ответчик обязался надлежащим образом осуществлять возврат суммы кредита, уплачивать начисленные банком проценты по кредиту в порядке и размере предусмотренные договором, уплачивать проценты по просроченной задолженности, предусмотренные договором.
На основании общих положений кредитного обслуживания, с которыми ответчик согласился, о чем имеется подпись Минкиной С.Ф., заявление, направленное в Банк Минкиной С.Ф. является предложением о заключении кредитного договора для приобретения имущества/ оплаты услуг для личных нужд (товар) и о предоставлении потребительского кредита (договор потребительского кредитования) (л.д. 9).
Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с ЗАО «Фирма Отличные окна» был заключен договор на выполнение работ в срок 25 календарных дней, стоимость которых составляет <данные изъяты> рублей (л.д. 42).
Довод ответчика о том, что между истцом и ЗАО «Фирма отличные окна» существовали взаимоотношения по осуществлению деятельности, истцом не оспаривается.
В счет исполнения обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ истцом по поручению ответчика были перечислены денежные средства, предоставленный банком по договору потребительского кредитования, заключенному между Минкиной С.Ф. и ЗАО «Кредит Европа Банк» с целью приобретения товара, на счет ЗАО «Фирма Отличные окна» в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д. 9).
Довод ответчика Минкиной С.Ф. о том, что последняя не стала субъектом потребительского кредитования истца, поскольку товар ответчиком фактически получен не был, и договор между ответчиком и организацией расторгнут, не может быть принят судом во внимание по следующим основаниям.
Согласно общим положениям кредитного обслуживания банк не несет никакой ответственности за качество товаров (услуг), приобретенных клиентом на кредитные средств. При наличии у клиента претензий о качестве товара (услуг) и (или) работе организации такие претензии предъявляются клиентом непосредственно к организации.
В соответствии с положениями 11.2., 11.3,.11.5 Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» в случае если клиент возвратил товар организации, и сумма, определенная при возврате товара, была перечислена организацией на счет клиента в Банке, факт отказа клиента от товара не является фактом отказа клиента от получения кредита. В этом случае клиент обязан самостоятельно связаться с Банком и урегулировать вопрос о процентах и суммах плат начисленных по кредиту за период, начиная с даты предоставления кредита.
Таким образом, расторжение договора на выполнение работ, заключенного между ответчиком и ЗАО «Фирма Отличные окна», не может служить основанием отказа от получения кредита, так как последствия расторжения договора относятся на стороны между которыми, данные договор был заключен. Из чего следует, что на ЗАО «Отличные окна» не могут быть возложены обязательства по уплате задолженности по кредиту, поскольку никаких договорных обязательств, предусмотренных кредитным договором № на ЗАО «Фирма «Отличные окна» возложено не было.
В соответствии с кредитным договором составлен график погашения задолженности, на основании которого возврат суммы займа должен происходит путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> рублей 25 числа каждого месяца (л.д. 12).
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ответчик нарушает условия кредитного договора, а именно путем не внесения ежемесячного платежа в счет возврата суммы кредита, таким образом допустила многократные длительные просрочки ежемесячных платежей и до настоящего времени задолженность по кредитному договору перед истцом не погасила, что подтверждается выпиской по счету Минкиной С.Ф. (л.д. 7).
В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 4.1 Условий кредитного обслуживания в случае возникновения задолженности по каком-либо платежу в соответствии с договором клиент уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами начисленные на сумму просроченной задолженности по ставке, установленной Тарифами, проценты рассчитываются исходя из фактической суммы просроченной задолженности, фактических календарных дней просрочки платежа и действительного числа календарных дней в году.
В соответствии с п. 5.10 Условий кредитного обслуживания Банк взимает пени (на просроченную задолженность по основному долгу и проценты) и процентную ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты), которые начисляются на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.
Согласно выписки за период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком операций по погашению займа не производились, в связи с чем были начислены проценты за просроченные ежемесячные платежи
По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, задолженность ответчика в соответствии выпиской по счету Минкиной С.Ф. на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> рублей – сумма задолженности по договору, <данные изъяты> копеек – проценты на просроченный долг (л.д. 10).
Суд соглашается с расчетом задолженности ответчика по договору займа, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с законом и условиями договора, проверен судом, ответчиком не оспорен.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Ответчик каких-либо доказательств исполнения обязательств по кредитному договору не представил.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Законных оснований для выхода за пределы заявленных требований, судом не усматривается.
В связи с изложенным исковые требования в части взыскания суммы задолженности подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 4-5). Суд считает необходимым возложить на ответчика Минкину С.Ф. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить.
Взыскать с Минкиной Светланы Федоровны в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» сумму задолженности в размере <данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано сторонами в Московский городской суд в течение 10 со дня принятия решения в окончательной форме через Измайловский районный суд г. Москвы.
СудьяЮ.А. Смирнова