РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДД.ММ.ГГГГг. Москва
Измайловский районный суд <адрес> в составе председательствующего федерального судьи Задумовой С.И., при секретаре Крыловой А.В., с участием истицы Мирошниченко М.В., представителя ответчика Васюковой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Мирошниченко Марики Владимировны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным
УСТАНОВИЛ:
Истица обратилась в суд с иском к ответчику, указав, что между ней и ответчиком в период ДД.ММ.ГГГГ г.г. был оформлен договор товарного кредита на приобретение телевизора торговой марки «Sony». Обязательства по условиям договора истицей были исполнены. В <данные изъяты> г. по почте она получила письмо с вложением кредитной карты с обозначенным лимитом в размере <данные изъяты> руб., которая ею была активирована, и однократно обналичена сумма установленного лимита. В ДД.ММ.ГГГГ г. она обратилась в офис банка с целью уточнения остатка кредитной суммы, т.к. четкой зафиксированной информации о сроке и процентной ставке по предоставленному кредиту у нее не было. Ей была выдана «счет-выписка», согласно которой сумма кредита, за три года уменьшилась всего на <данные изъяты> руб. По ее требованию сотрудниками банка ей была предоставлена выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ по договору №. Исходя из содержания выписки, фактически внесенные ею денежные средства составляют сумму в <данные изъяты> руб. 70 коп., однако этой суммой она не пользовалась за весь период сроком в 3 года. Сотрудники банка сообщили ей, что с ней был заключен кредитный договор на 10 лет. С целью разъяснения данной ситуации она обратилась в банк с заявлением о разъяснении, однако ответа на ее заявление не последовало, как ей разъяснили в связи с утерей ее заявления. Спустя некоторое время ей стали звонить сотрудники банка с требованиями о погашении задолженности по кредитной карте, а так же ей было разъяснено по телефону, что ей могли подложить листок о согласии с условиями кредитной карты во время подписания договора товарного кредита на приобретение телевизора. Поскольку никаких договоров кроме товарного кредита она не подписывала, считает действия банка незаконными и просит суд признать договор № незаключенным.
В судебном заседании истица заявленные исковые требования поддержала, просит удовлетворить иск в полном объеме.
В судебном заседании представитель ответчика иск не признала по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск (л.д. 43-46), а также просит применить срок исковой давности. Просит в удовлетворении иска отказать.
Суд, выслушав участников судебного процесса, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», содержащим в себе предложение о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, что следует из заявления о предоставлении кредита (л.д. 47-48).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 432 ч. 2 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 2.2.2 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор считается заключенным путем акцепта банком оферты клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком оферты.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия, в том числе за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся по условиям договора (п. 1.3) его неотъемлемыми частями.
Подписывая заявление от ДД.ММ.ГГГГ, Мирошниченко М.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты.
В тексте заявления о заключении кредитного договора также содержалась просьба о предоставлении и обслуживании карты (л.д.47-48). В рамках договора о карте Мирошниченко М.В. на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», просила выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить лимит и осуществлять в соответствии кредитование счета карты (ч. 3 Заявления). Истец своей подписью в Заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя истицы банковский счет № и выпустил на имя истицы, направив ее по почте. ДД.ММ.ГГГГ Мирошниченко М.В. было написано заявление об активации карты (л.д. 53).
Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор о карте №, состоящий из заявления (л.д.47-48), Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (л.д.55-62), и Тарифов (л.д.64-65).
В целях информирования истца о размере задолженности Банком в адрес истца ежемесячно по окончании расчетного периода направлялись счета-выписки, содержащие в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере начисленных процентов, комиссий и плат, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
По своей природе договор о банковской карте содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. Пленум ВАС РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (п. 15) разъяснил, что в случае, предусмотренном п.1 ст.850 ГК РФ указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям сторон применимы нормы главы 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главы 45 ГК РФ «Банковский счет».
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом, в абз.2 п.1 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту (Банком), действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
Согласно п. 2. ст. 433 ГК РФ).
В связи с заключением ДД.ММ.ГГГГ между сторонами договора о карте №, Банк совершил действия по принятию оферты клиента: открыл Мирошниченко банковский счет и выпустил на ее имя карту, тем самым выполнив все свои обязательства по данному договору. Оспариваемый истицей договор заключен между сторонами на основании письменного заявления истицы от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-48).
Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком Заявления (оферты) клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты). Подписывая указанное Заявление, истец согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание счета, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно п. 1.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор – заключенный между Банком и клиентом договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»,… и Тарифы по картам «Русский Стандарт» (л.д. 64-65)
Существенные условия кредитного договора и договора о карте содержались в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д. 55-62), Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» (л.д. 64-65). Указанные Тарифы действовали в банке на период заключения между сторонами договора на основании приказа ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63), а Условия - на основании приказа ЗАО «Банк Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 54)
Мирошниченко М.В. своей подписью в Заявлении подтвердила, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».
В связи с этим ответчик совершил действия по принятию оферты клиента: выпустил карту «Русский Стандарт», открыл на имя Мирошниченко банковский счет и осуществлял кредитование такого счета в пределах установленного лимита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 69-75).
Согласно ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. В ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Условия Договора о Карте содержатся в нескольких документах, это Заявление ДД.ММ.ГГГГ, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», которые были согласованы сторонами.
Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что «При разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438)».
Таким образом, довод истицы о том, что при заключении договора она не знала о том, что по карте установлены тарифы и не знала их размера, а так же не пользовалась денежными средствами по карте, не нашел своего подтверждения в судебном заседании.
Таким образом, судом установлено, что истица в течение ДД.ММ.ГГГГ гг. регулярно производила оплату полученных ею денежных средств по договору о карте, и производила оплату ответчику на вышеуказанных условиях, т.е. также оплачивая проценты по данному договору, истице регулярно направлялись счета-выписки с информацией обо всех операциях по счету, остатке, размере начисленных процентов, комиссий и плат, размере задолженности.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
В судебном заседании представитель ответчика просила применить срок исковой давности данному иску.. твом супругов Корниенко предьявите
В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Учитывая, что истица подписала договор о предоставлении и обслуживании карты ДД.ММ.ГГГГ, а так же в последствии лично обратилась в банк с заявлением об активации спорной карты, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истицей в судебном заседании заявлено не было, поэтому суд считает, что истица пропустила срок исковой давности без уважительных причин.
При указанных обстоятельствах суд считает, что исковые требования истицы о признании договора о карте незаключенным удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Мирошниченко Марики Владимировны к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора незаключенным отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Измайловский районный суд г.Москвы в течение 10 дней.
Федеральный судьяС.И. Задумова