РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 марта 2011г. Измайловский районный суд г.Москвы в составе председательствующего федерального судьи Читаевой Л.Е., при секретаре Бушуевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-197\11 по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) к Ткачевой Татьяне Михайловне, Ткачеву Василию Владимировичу, Михалевич Инне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) обратился в суд с иском к Ткачевой Т.М., Ткачеву В.В., Михалевич И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АК Сбербанк РФ (ОАО) и Ткачева Т.М. заключили кредитный договор №, согласно которого Ткачевой Т.М. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета № годовых, заемщик обязана была ежемесячно в дату не позднее № числа каждого месяца погашать полученный кредит равными долями. Сбербанк РФ (ОАО) предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> путем перечисления на счет №, открытый в универсальном дополнительном офисе № Краснопресненского отделения № Сбербанка России (ОАО). Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлена отсрочка погашения основного долга в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ. сроком на № месяцев, кроме того, заемщик обязалась произвести погашение просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: договор поручительства № с Ткачевым В.В.; договор поручительства № с Михалевич И.Н., в соответствии с которыми, поручители приняли на себя обязательства отвечать перед АК Сбербанк РФ (ОАО) за исполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как заемщик. Также в соответствии с п.5.1. кредитного договора своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом в силу договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между кредитором и заемщиком, предметом которого является земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Ткачева Т.М. не исполняет свои обязательства по своевременному возврату выданного кредита и уплате процентов, на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма долга составляет <данные изъяты>, которая включает в себя основной долг в размере <данные изъяты>, проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>, неустойку за просрочку уплаты основного долга в размере <данные изъяты>, неустойку за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты>. В связи с этим истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> обратить взыскание на земельный участок, принадлежащий Ткачевой Т.М., расположенный по адресу: <адрес>
Определением Преображенского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ указанное гражданское дело направлено по подсудности в Измайловский районный суд <адрес> для рассмотрения по существу (л.д.146-147).
При новом рассмотрении дела в Измайловском районном суде <адрес> истец увеличил исковые требования и просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на земельный участок, принадлежащий Ткачевой Т.М., расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, взыскать с ответчиком солидарно расходы за проведение оценки в сумме <данные изъяты>. (л.д.197).
Представитель истца в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Ткачева Т.М. в судебное заседание явилась, с исковыми требованиями согласна частично, согласна с требованием о взыскании с нее и ответчика Ткачева В.В. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, согласна с требованием о взыскании с нее и ответчика Ткачева В.В. расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> с требованием об обращении взыскания на земельный участок не согласна, также не согласна с оценкой стоимости земельного участка, и с требованием о взыскании расходов за проведение оценки стоимости земельного участка в размере <данные изъяты>. Со своей стороны документы об оценке земельного участка ответчик не представила.
Ответчик Ткачев В.В. в судебное заседание явился, с иском согласен частично, также согласен с требованием о взыскании с него и Ткачевой Т.М. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, согласен с требованием о взыскании с него и ответчика Ткачевой Т.М. расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>., с требованием об обращении взыскания на земельный участок не согласен, также не согласен с оценкой стоимости земельного участка, и с требованием о взыскании расходов за проведение оценки стоимости земельного участка в размере <данные изъяты>. Со своей стороны документы об оценке земельного участка ответчик не представил.
Ответчик Михалевич И.Н. в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.
Суд, выслушав представителя истца, ответчиков Ткачеву Т.М. и Ткачева В.В., исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В суде установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между АК Сбербанк РФ (ОАО) и Ткачевой Т.М. был заключен кредитный договор №, согласно условий кредитного договора кредит был предоставлен на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> годовых, а Ткачева Т.М. обязалась возвратить АК Сбербанк РФ (ОАО) полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д.15-20).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Истец АК Сбербанк РФ (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ перечислил сумму кредита в размере <данные изъяты> на счет №, открытый в универсальном дополнительном офисе № Краснопресненского отделения № Сбербанка России (ОАО), о чем суду представлен мемориальный ордер № (л.д.13).
В соответствии с п. 2.4. кредитного договора №, заемщик обязалась ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее № числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж должен быть произведен не позднее даты, указанной в пункте 1.1. кредитного договора.
Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее №-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (пункт 2.5. кредитного договора).
Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № заемщику была предоставлена отсрочка погашения основного долга в сумме <данные изъяты> сроком с ДД.ММ.ГГГГ. Отсрочка была предоставлена без увеличения общего срока кредитования. Погашение кредита должно было производиться ежемесячно равными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ не позднее <данные изъяты>-го числа месяца, следующего за платежным месяцем (л.д.21-24).
Отсрочка платежа предоставлена заемщику при условии ежемесячного погашения процентов за пользование кредитом, начисленных в размере, установленном п. 1.1. кредитного договора (пункт 3 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №).
Кроме того, согласно условиям дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № Ткачева Т.М. приняла на себя обязательства по погашению просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Ткачева Т.М. нарушила принятые на себя обязательства, своевременно не произвела погашение просроченного основного долга до ДД.ММ.ГГГГ, а также не произвела погашение основного долга с ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями предоставленной отсрочки, в результате чего образовалась просроченная задолженность по оплате основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. Нарушения имели место ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.
За нарушение обязательств со стороны должника по своевременному и полном объеме оплате кредита п. 2.7 кредитного договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере двукратной процентной ставки с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности, а п. п. «а» пункта 4.6 кредитного договора –право требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов и неустойки, как с основного должника, так и с его поручителей, а также право обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно расчета суммы иска, предоставленного стороной истца, на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг Ткачевой Т.М. составляет <данные изъяты>, просроченные проценты -<данные изъяты>, неустойка за просрочку основного долга -<данные изъяты>, неустойка за просрочку процентов - <данные изъяты>
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.810 п.1 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае ненадлежащего исполнения обязательств по договору со стороны заемщика.
В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.5.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и п.5 дополнительного соглашения к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства: договор поручительства № с Ткачевым В.В. (л.д.29-31) и дополнительное соглашение к нему № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-32);договор поручительства № с Михалевич И.Н. (л.д.25-26), и дополнительное соглашение к нему № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27-28).
По условиям договоров поручительства, поручители приняли на себя обязательства отвечать перед Сбербанком России (ОАО) за исполнение Ткачевой Т.М. условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункты 2.1 и 2.2 договоров поручительства).
Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п.2.2 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В адрес ответчиков истцом было направлено требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате всей суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и выплате неустойки (л.д.44-46).
Данное требование оставлено ответчиками без внимания.
Также суд принимает во внимание то, что ответчики Ткачева Т.М. и Ткачев В.В. согласны с требованием о взыскании с них задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>
При изложенных обстоятельствах, с ответчиков подлежит взысканию солидарно в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п.5.1. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № своевременное и полное исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом.
В качестве обеспечения исполнения принятых на себя обязательств должника перед банком, ДД.ММ.ГГГГ между истцом АК Сбербанк РФ (ОАО) и ответчиком Ткачевой Т.М. был заключен договор ипотеки №, предметом которого является передача залогодателем (ответчиком Ткачевой Т.М.) в залог залогодержателю (истцу) земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью № кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, предмет залога был определен сторонами в сумме <данные изъяты>. (л.д.34-38).
Право собственности ответчика Ткачевой Т.М. на указанный земельный участок подтверждается представленными правоустанавливающими документами – договором купли-продажи земельного участка.
В соответствии с п. п. 2.1. – 2.2. вышеуказанного договора ипотеки указано, что предметом залога обеспечивается исполнение обязательств Ткачевой Т.М., возникших на основании Кредитного договора №. Обязательства, исполнение которых обеспечивается договором, включают возмещение расходов, в том числе судебных, связанных с взысканием задолженности по Кредитному договору, уплату неустойки, процентов, погашение основного долга, возмещение убытков и других расходов, которые могут быть причинены залогодержателю неисполнением или ненадлежащим исполнением Кредитного договора и\или залогодателями настоящего договора.
На основании абз.1 п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно п.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.
В соответствии с ч.2, 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Согласно ст.50 ч.1 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.
В силу п.2 ст.3 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.
В соответствии со ст.446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
В соответствии со ст.51 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В данном случае не имеется оснований, предусмотренных ст. 54.1. ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в соответствии с которыми не допускается обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
Согласно п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен, в том числе, определить и указать в нем - способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В рамках рассмотрения данного дела, судом была назначена экспертиза для определения размера средней рыночной стоимости указанного земельного участка, принадлежащего Ткачевой Т.М., для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью 4 950 кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.72-73).
Согласно отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного Центром независимой экспертизы ООО «Инвест проект», рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> (л.д.75-130).
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушала неоднократно условия выполнения принятых на себя обязательств по Кредитному договору, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - на земельный участок, для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью № кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>. Заложенное имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п.1 ст. 96 ГПК РФ.
Согласно п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требование о взыскании госпошлина в размере<данные изъяты>. и судебные расходы за проведение оценки в сумме <данные изъяты>. подлежат взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.
Итого, с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным Банком РФ на день исполнения решения суда, а также судебные расходы в общей сумме <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ткачевой Татьяны Михайловны, Ткачева Василия Владимировича, Михалевич Инны Николаевны в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> в рублевом эквиваленте по курсу, установленному Центральным Банком РФ на день исполнения решения суда, судебные расходы в сумме <данные изъяты>
Обратить взыскание на земельный участок, принадлежащий Ткачевой Татьяне Михайловне, для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли поселений, общей площадью № кадастровый №, расположенный по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>, реализовав его с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение 10 дней.
Федеральный судья:Л.Е.Читаева.