Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Г. Москва22 апреля 2011 года
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., при секретаре Ерохиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «БИНБАНК» к Ноздрунову Юрию Евгеньевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. В нарушение условий договора ответчик проценты за пользование кредитом не уплачивает, сумму кредита не возвращает. В связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась просроченная задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>. – задолженность по процентам, <данные изъяты> – пени на сумму просроченной задолженности, <данные изъяты>. – штраф за возникшую задолженность. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца по доверенности Козаченко Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск.
Ответчик Ноздрунов Ю.Е. в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал сумму задолженности по основному долгу. Однако, размер процентов считал завышенным. Поддержал доводы, изложенные в отзыве на иск (л.д. 39).
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса».
В судебном заседании из объяснений сторон, представленных документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых.(л.д.10-14).
Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на лицевой счет Ноздрунова Ю.Е., что подтверждается выпиской по счету (л.д.л.д. 27-30).
ДД.ММ.ГГГГ истцом ответчику было направлено требование о срочном погашении задолженности по кредиту, но задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена (л.д.31-32).
В соответствии с п.п.1.1 Кредитного договора Банк выдает заемщику кредит в размере <данные изъяты> на потребительские нужды сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).
Согласно п.п.3.1, 4.1 Кредитного договора за пользование кредитом банк ежедневно начисляет проценты в размерах, установленных договором. Заемщик осуществляет погашение кредита в срок, указанный в п.1.1 Договора (л.д.11).
В соответствии с п.5.1.1 Кредитного договора заемщик взял на себя обязательство погасить кредит, уплатить проценты по кредиту и все иные причитающиеся банку платежи в полном объеме (л.д.11).
В соответствии с п. 6.2 кредитного договора в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или процентов заемщик уплачивает банку неустойку: штраф в размере <данные изъяты> за первый день просрочки, пени <данные изъяты> годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.12).
Согласно п.7.1.1 кредитного договора неполучение банком любого из причитающегося по договору платежа в течение трех рабочих дней с даты, установленной договором, является основанием для досрочного исполнения ответчиком обязательств по договору (л.д.12).
Ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем за ним образовалась задолженность.
Согласно представленному истцом расчету, с которым соглашается суд, размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) составляет по основному долгу <данные изъяты> – задолженность по процентам, <данные изъяты>. – пени на сумму просроченной задолженности, <данные изъяты>. – штраф за возникшую задолженность.
Доказательств обратного суду не представлено. Напротив наличие задолженности не оспаривается ответчиком, а потому требования истца в части взыскания основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки и штрафа за возникшую задолженность суд находит подлежащими частичному удовлетворению.
Удовлетворяя требования истца о взыскании суммы основного долга суд не может согласиться с заявленной ко взысканию суммы комиссии за открытие счета в размере 3000 рублей, поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 254-П", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, а также пеней по комиссии за ведение счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № ущемляют установленные законом права потребителей.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №.
С учетом изложенного, требования истца в части взыскания суммы основного долга подлежит удовлетворению без учета комиссии, взысканной за открытие счета, в размере <данные изъяты>
Удовлетворяя заявленные требования, суд не может согласиться с доводами и расчетами ответчика, поскольку ответчик не является специалистом в области банковского права, его расчет не основан на письменных материалах дела. Истцом в расчете учтены все платежи, произведенные ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы в размере <данные изъяты>. Однако, размер государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым в пользу истца требованиям составляет <данные изъяты>., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены ему за счет ответчика, не освобожденного от уплаты государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Ноздрунова Юрия Евгеньевича в пользу ОАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> пени на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> неустойку в размере <данные изъяты> а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Мосгорсуд через Измайловский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: