о взыскании денежных средств

Судебные акты /
ЦФО /
Город Москва /
Измайловский районный суд /
о взыскании денежных средств

о взыскании денежных средств

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГг. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Голубевой Т.Ю., при секретаре Тихомировой В.В., с участием представителя ответчика Поляковой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Денисова Одиссея Анатольевича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что досудебной претензией от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявил требования к истцу о погашении задолженности в сумме <данные изъяты> руб. по кредитному договору/договор о карте. Ответчик выдал истцу банковскую карту, в связи с чем истцом с согласия банка была активирована банковская карта. Открывая истцу банковский счет №, банк произвел кредитование счета. Истец ДД.ММ.ГГГГ письменно обратился в банк с просьбой предоставить кредитный договор, но ЗАО «Банк Русский Стандарт» на письмо не ответил. Предоставляя истцу кредит в офертно-акцептной форме без кредитного договора, подписанного сторонами, ответчик поставил истца в такие условия, которые истец, исходя из своих разумно-понимаемых интересов, не принял бы при наличии у него возможности участвовать в определении условий договора. Следовательно, кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, ссылку на который делает ответчик и заявляет свои требования является ничтожным, а условия договора недействительными. Считает, что денежные средства, внесенные истцом на банковский счет ответчика, получены ответчиком незаконным образом, имеющим признаки преступления, предусмотренные ст.ст. 159, 163, 165 УК РФ и должны быть в полном объеме возвращены истцу с выплатой неустойки (пени), возмещение убытков, упущенной выгоды – как и предусмотрено ст. 15 ГК РФ, а так же абз. 2 п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Своими действиями ответчик причинил истцу вред здоровью, связанный с волнениями по поводу незаконного обвинения в нарушении истцом условий договора, угрозой банка инициировать судебную процедуру передачей материалов в правоохранительные органы и возбуждении уголовного дела, с размещением информации в Центральном каталоге кредитных историй, которая станет доступной для всех банков и работодателей, а так же отказом ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить законные требования истца. В связи с чем просит суд взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства согласно справки расчета в размере <данные изъяты> руб., неустойку в размере <данные изъяты> руб., сумму упущенной выгоды в размере <данные изъяты> руб., сумму возмещения убытков в размере <данные изъяты> руб., сумму возмещения вреда здоровью в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., компенсацию за потерю времени в размере <данные изъяты> руб., расходы за оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> руб., штрафа в размере 50 % в порядке п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», вынести частное определение.

В судебное заседание не явился истец, извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д. 5), что дает суду возможность рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Полякова К.В. иск не признала, дала пояснения согласно письменным возражениям (л.д. 41-57), суду дополнила, что считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению, так же истцом пропущен срок исковой давности, поскольку банк рассмотрев заявление клиента, ДД.ММ.ГГГГ открыл истцу банковский счет, т.е. совершил действия по исполнению сделки, т.о. начало течение срока исковой давности является дата начала исполнения сделки – ДД.ММ.ГГГГ Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании, Денисов О.А. является клиентом ЗАО «Русский Стандарт» на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт», содержащим в себе предложения о заключении кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании карты (далее Договор о карте) (л.д. 61-64).

В рамках Договора о карте Денисов О.А. на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» просил выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (ч. 3 Заявления) (л.д. 62).

Существенные условия договора о карте содержались в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт». Указанные Тарифы и Условия действовали в банке на период заключения между сторонами договора на основании приказа ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Истец своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Согласно п. 2. ст. 433 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем акцепта Банком оферты Клиента. В этом случае Договор считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление от ДД.ММ.ГГГГ, истец согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1. ст. 432 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Информация о номере открытого счета карты доводится до Клиента в порядке, определенном Условиями.

В соответствии с п. 2.4 Условий номер счета указывается в договоре либо в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с картой.

Аналогичные положения содержатся в тексте заявления от ДД.ММ.ГГГГ из которых следует, что Денисов О.А. понимает и соглашается с тем, что в случае акцепта Банком моего предложения (оферты) и заключения договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт» будут являться его составной и неотъемлемой частью.

Согласно п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1.12 Условий договор – заключенный между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и Денисовым О.А. договор о предоставлении и обслуживании Карты (Договор о Карте) включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей настоящие «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Существенные условия договора о карте, как указывалось выше, содержатся в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт».

Договор о карте по своей правовой природе является смешанным, содержит в себе как элементы договора банковского счета, так и элементы кредитного договора (условие об овердрафте).

Заключение Договора о карте соответствует ч.3 ст. 421 ГК РФ, согласно которой стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Правоотношения сторон по договору о Карте регулируются нормами глав 42 и 45 ГК РФ.

Исходя из смешанной природы договора, стороны определили и согласовали все существенные условия Договора о карте, названные таковыми в законе, а именно: Тарифами по картам предусмотрены: процентная ставка, стоимость банковских услуг, в том числе ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам внесения минимальных платежей; Условиями по картам предусмотрены: порядок предоставления и обслуживания карт, сроки обработки платежных документов, права и обязанности сторон по договору, порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 434 ГК РФ.

Согласно абз. 2 п.1 ст. 434 ГК РФ, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Данные о договоре с указанием даты его заключения, номера карты, номера счета были доведены до Клиента в Информационном письме, используемом при почтовой рассылке карт, утвержденном Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ «Об утверждении типовых форм».

Таким образом, суд считает, что договор о карте между Банком и Клиентом был заключен в порядке, предусмотренном законом, с соблюдением письменной формы и содержит в себе существенные условия, предусмотренные ст.ст. 819, 820, 845, 850 ГК РФ и соответствующие требованиям, предъявляемым Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (ст. ст. 29, 30 Закона), Законом «О защите прав потребителей» № от ДД.ММ.ГГГГ (ст. ст. 4, 8, 10 Закона).

Учитывая изложенное, доводы истца со ссылкой на нормы ст. 820 ГК РФ о не заключении договора о карте ввиду несоблюдения его письменной формы, являются необоснованными и противоречат материалам дела.

На основании оферты истца, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях, Тарифах по картам Банком произведен акцепт, а именно - Банк открыл Денисову О.А. счет №, выпустил карту на его имя, которая была активирована истцом.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По своей природе договор о банковской карте содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. Пленум ВАС РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (п. 15) разъяснил, что в случае, предусмотренном п.1 ст.850 ГК РФ указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям истца и ответчика необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч.3 ст. 847 ГК РФ как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела судом установлено, что договорные обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнялись Денисовым О.А. ненадлежащим образом, имелись многочисленные просрочки, о чем свидетельствуют выписка из лицевого счета и выписка событий по анкете истца.

С ДД.ММ.ГГГГ года внесение платежей со стороны Денисова О.А. прекратилось, что следует из представленной выписки по лицевому счету (л.д. 79-90).

Вследствие неисполнения Денисовым О.А. договорных обязательств Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ выставлено Заключительное требование, которое до настоящего времени не оплачено.

Суд считает необоснованными доводы истца о наличии обременительных условий, в виде комиссий за обслуживание счета, комиссий за снятие наличных средств, штрафа за образование задолженности, штрафа за пропуск платежа, о которых он узнал спустя 2,5 года.

Как указывалось выше составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», содержащие в себе существенные условия договора, с содержанием которых истец был ознакомлен.

В соответствии с Тарифами, действовавшими на момент обращения Денисова О.А. с заявлением о заключении с ним договора о карте, утвержденными Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ: ежемесячная комиссия за обслуживание кредита составляет 1,9 % (п. 7 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счете составляет 0 % (п. 8.1.1 Тарифов), за счет кредита составляет 4,9 % (п. 8.1.2 Тарифов); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете составляет 1 % (п. 8.2.1 Тарифов), за счет кредита составляет 4,9 % (п. 8.2.1 Тарифов); плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – не взимается (п. 12.1 Тарифов), 2-й раз подряд – 300 руб. (12.2 Тарифов), 3-й раз подряд – 1000 руб. (п. 12.3 Тарифов), 4-й раз подряд – 2000 руб. (п. 12.4 Тарифов); комиссия за сверхлимитную задолженность составляет 0,1 % в день (п. 14 Тарифов)

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ, истец, до подписания данного заявления, был ознакомлен с Условиями и с Тарифами по картам «Русский Стандарт» (л.д. 61-62). Истец указал, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать эти документы, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении.

Согласно п. 2.2.2 Условий договор заключается путем акцепта Банком оферты клиента, которым являются действия Банка по открытию ему счета карты (лист 2 Заявления).

В соответствии с п. 3.3 Условий за обслуживание счета Банк взимает с Денисова О.А. плату в соответствии с Тарифами.

В соответствии с Тарифами по кредитам, действующими на момент заключения договора, комиссия за обслуживание счета составляет 1,9 % (п. 7 Тарифов).

По своей природе договор о Карте, содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. Пленум ВАС РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (п. 15) разъяснил, что в случае, предусмотренном п.1 ст.850 ГК РФ указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ), следовательно, к правоотношениям Банка и Истца необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит» и главу 45 ГК РФ «Банковский счет».

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Правовое основание договора о Карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России №-П от ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно указанного Положения, предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения №-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности»).

Содержание предоставляемой Банком услуги по открытию и ведению счета, исходя из смысла гражданского законодательства (глав 42 и 45 ГК РФ, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»), а также условий договора о карте, состоит в следующем:

- Банк совершает действия по открытию счета Клиенту;

- Клиент в любое время вправе размещать на своём счете денежные средства. В этом случае Банк совершает действия по принятию и зачислению на счет поступивших от Клиента сумм;

- Клиент вправе обратиться в Банк с поручением о безналичном перечислении, находящейся на его счете суммы в пользу сторонней организации или иного физического лица.

Таким образом, Банк выполняет обязательное для него распоряжение Клиента о совершении операций с денежными средствами, находящимися на его счете;

В соответствии с условиями Договора о карте, Денисов О.А. вправе совершать расходные операции за счет кредита, предоставляемого Банком в порядке ст.850 ГК РФ, т.е. при отсутствии собственных денежных средств на счете. В этом случае Банк осуществляет операции по зачислению суммы кредита (сумма расходной операции клиента) на счет клиента и затем операции по перечислению денежных средств в безналичном порядке со счета клиента в пользу контрагентов Клиента;

В целях погашения задолженности Банк по распоряжению Денисова О.А. в безакцептном порядке производит списание, поступающих на Счет Клиента денежных средств, в порядке и очередности предусмотренном законодательством РФ и условиями договора.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Возможность взимания комиссии за ведение счета обусловлена также в ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в части 1 которой указано, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что в договоре должны быть указаны, в том числе процентные ставки по кредитам и стоимость банковских услуг. Нормы, предусматривающие, в частности, установление кредитной организацией по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения по операциям и закрепляющие договорный характер отношений между кредитными организациями и их клиентами, признаны судом соответствующими Конституции РФ (Определение Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 661-О-О), а, следовательно, установление Банком в договорах условия о взимании комиссии за обслуживание счета соответствует законодательству РФ.

Судом установлено, что открытый Денисову О.А. счет призван обслуживать не внутренние потребности ЗАО «Банк Русский Стандарт», а потребности именно самого Денисова О.А., добровольно воспользовавшегося именно этим продуктом Банка, предусматривающим услуги по открытию истцу банковского счета, осуществление необходимых ему (истцу) операций по счету, выпуск и предоставление истцу банковской карты, кредитование расходных операций истца по счету.

Таким образом, открытие банковского счета в рамках договора является обязательным требованием законодательства, совершение операций по которому может носить возмездный характер и, следовательно, при взимании платы за обслуживание счета нарушений Закона со стороны ответчика не имеется.

При этом, размер комиссии за обслуживание текущего счета согласовывается с Денисовым О.А. при заключении договора и указывается в Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ в Тарифы по картам «Русский Стандарт» были внесены изменения, в соответствии с которыми комиссии (платы) за обслуживание счета были отменены (л.д. 76-77).

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ года и по настоящее время комиссии (платы) за обслуживание счета с клиентов не взимаются.

Суд считает, что комиссия за выдачу наличных денежных средств - взималась правомерно.

Условие договора о взимании комиссии за снятие наличных денежных средств имеет то же правовое основание, что и условие о комиссии за обслуживание счета. Указанные комиссии прямо предусмотрены законодательством (ст. 851 ГК РФ, Законом «О банках и банковской деятельности»).

Предоставление наличных денежных средств является дополнительной услугой Банка, сопряженной с определенными расходами (установка и обслуживание банкоматов, инкассация и т.д.).

В связи с чем, Клиент наделен правом воспользоваться либо не воспользоваться данной дополнительной услугой Банка.

Комиссия за операцию по получению наличных денежных средств через пункт выдачи наличных (банкомат) не вступает в противоречие с положениями п.2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», поскольку предоставление кредита Клиенту осуществляется в момент зачисления денежных средств на счет, открытый в рамках договора о карте, что осуществляется Банком бесплатно. Клиент оплачивает расходную операцию с помощью карты, пользуясь банкоматом как специализированным устройством, предназначенным для совершения таких операций, что очень удобно для Клиента. В свою очередь расходная операция подразумевает пользование собственным счетом (т.е. либо это денежные средства уже имеющиеся на счете, либо это образование отрицательного баланса, который восполняется Банком при овердрафте счета). Кроме того, выдача наличных со счета Клиента – это не обязательная услуга Банка. Клиент вправе с использованием банковской карты совершать покупки, а также давать поручения на безналичное перечисление денежных средств без получения наличных денежных средств в банкоматах.

Клиент сам добровольно определяет, в каком виде ему необходимы кредитные средства. В случае использования Клиентом карты в целях проведения безналичных расчетов, он избегает необходимости уплаты данной комиссии, т.е. не несет никаких комиссионных расходов.

В случае же получения наличных средств, Клиент делает это исходя из своих личных интересов, т.е. осознанно соглашается на получение данной платной услуги.

Согласно п.3 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату.

Договором о предоставлении и обслуживании карты для Денисова О.А. не было установлено обязанности по получению предоставляемого Банком кредита.

При этом с Денисовым О.А. было согласовано, что с использованием карты заемные денежные средства Банка могут быть направлены как для безналичной оплаты приобретаемых им в торговой организации товаров/услуг, так и при наличии у него такого желания – для получения денежных средств наличными в банкоматах.

С Денисовым О.А. также было согласовано, что в случае совершения им операций по получению с банковского счета наличных денежных средств Банк начисляет, а Денисов О.А. оплачивает (п. 1.14, 4.6 Условий, п. 8 Тарифов, ст. 851 ГК РФ) комиссию (плату).

Таким образом, условие о начислении комиссии за выдачу наличных денежных средств не лишало Денисова О.А. возможности реализовывать свои права на получение кредита, предусмотренные договором, без взимания за совершение операций соответствующих комиссий.

Банк оказывал Денисову О.А. услуги в том виде и объеме, как это было предусмотрено существенными условиями договора, который относится по своей правовой природе, как указывалось выше, к смешанным договорам, включающим в себя элементы договора банковского счета и элементы кредитного договора (гл. 42, 45 ГК РФ).

Правомерность взимания плат за пропуск минимального платежа подтверждается следующим.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из смысла вышеуказанной нормы следует, что договор займа может быть заключен на неопределенный срок или на срок, определенный моментом востребования.

Исходя из смешанной природы договора о карте, срок возврата кредита, полученного в виде овердрафта по счету карты, договором о карте определен моментом востребования его Банком, что не противоречит действующему законодательству.

В соответствии с п. 1.22 Условий о картах, минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую Клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.

Учитывая положения ст. 421 ГК РФ, стороны договора о карте достигли соглашения, что Клиент ежемесячно в сроки, указанные в счете-выписке вносит на счет карты сумму денежных средств в размере минимального платежа в целях подтверждения своего права пользоваться картой и получать кредит посредством её использования.

Сумма минимального платежа согласно условиям договора о карте списывается Банком в счет погашения имеющейся задолженности. На основании исполнения либо неисполнения Клиентом указанного обязательства, Банк, в том числе, имеет возможность оценить платежеспособность Клиента в целях исключения риска невозвратности предоставленного кредита и во избежание негативных для Банка последствий.

При этом, Банк согласно условиям договора о карте может в любой момент потребовать возврата предоставленного кредита, в том числе, и с учетом неисполнения Клиентом обязанности по размещению на счете карты ежемесячных платежей.

При этом по смыслу договора о карте и согласно его условиям Банк вправе взимать с Клиента плату за пропуск оплаты минимального платежа, т.е. применять санкцию за неисполнение Клиентом условий договора о карте, что прямо предусмотрено действующим законодательством.

Так, частью 2 ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности» установлена возможность включения в договоры с банками условий о применении ответственности за нарушение договора.

Плата за пропуск Минимального платежа является имущественной ответственностью Клиента за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Условие о плате за пропуск минимального платежа соответствует положениям ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой договор между банком и клиентом может предусматривать имущественную ответственность сторон за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Данная плата была согласована сторонами при заключении договора о Карте и предусмотрена Тарифами по картам (впервые – не взимается, 2-й раз подряд - <данные изъяты> руб., 3-й раз подряд – <данные изъяты> руб., 4-й раз подряд – <данные изъяты> руб.)

Таким образом, условия о праве ЗАО «Банк русский стандарт» взимать комиссию и плату согласованы сторонами в рамках заключенного Договора о карте, соответствуют нормам гражданского законодательства, регулирующего банковские отношения.

С учетом изложенного, суд так же приходит к выводу о правомерности взимания комиссий за сверхлимитную задолженность.

Согласно ст. 850 ГК РФ кредит предоставляется Банком Клиенту в случае недостатка денежных средств на Счете для осуществления: расходных Операций с использованием Карты; иных Операций, если такие Операции определены в Дополнительных условиях и/или в отношении которых Банк и Клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита (п. 4.2 Условий).

В случае превышения сумм операций, списанных в соответствии с Условиями договора, над платежным лимитом ЗАО «Банк Русский Стандарт» взимает дополнительно к начисляемым на сумму Сверхлимитной задолженности процентам за пользование Кредитом комиссию за Сверхлимитную задолженность в соответствии с Тарифами. Погашение Денисовым О.А. суммы сверхлимитной задолженности, а также уплатаистцом Банку комиссии за сверхлимитную задолженность осуществляется в порядке, установленном Условиями (п. 4.3 Условий).

Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате Денисовым О.А. по требованию ЗАО «Банк русский Стандарт» и списываются Банком без распоряжения истца со счета при наличии остатка денежных средств (если иной порядок их взимания не определен Условиями) и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями (п. 4.6).

В свою очередь, Денисов О.А. обязан совершать операции с соблюдением требований, предъявляемым к таким операциям действующим законодательством РФ и договором, а также совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности (п. 7.9 Условий).

Также в обязанности Денисова О.А. входит своевременное погашение задолженность, а именно, осуществление возврата кредита ЗАО «Банк Русский стандарт» (погашение основного долга и сверхлимитной задолженности), уплата ответчику процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссий, плат и иных платежей в соответствии с Условиями и/или Тарифами (п. 7.10 Условий).

Изложенное выше корреспондирует с установленным в пункте 8.7 Условий правом ЗАО «Банк Русский Стандарт» на взимание с Денисова О.А. процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, а также иных платежей, предусмотренных Условиями и/или Тарифами.

Таким образом, право ЗАО «Банк Русский Стандарт» на взимание комиссий за сверхлимитную задолженность прямо предусмотрено условиями заключенной между сторонами сделки и не противоречит требованиям действующего гражданского законодательства.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора (п. 4.8 Условий) в целях информирования истца о размере задолженности ЗАО «Банк Русский Стандарт»в его адрес ежемесячно по окончании расчетного периода направлялись счета-выписки, содержащие в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, размере начисленных процентов, комиссий и плат, размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа.

Судом установлено, что с претензиями в ЗАО «Банк Русский Стандарт»о непоступлении счетов-выписок Денисов О.А. не обращался. Вместе с тем, неполучение счета-выписки не освобождало Денисова О.А. от выполнения им своих обязательств по Договору.

В соответствии с п. 5.1 Условий договора, в случае несогласия Денисова О.А. с информацией, содержащейся в счете-выписке, Денисову О.А. необходимо было уведомить об этом Банк в письменной форме не позднее 25 календарных дней от даты формирования счета-выписки. Неполучение Банком такого уведомления от Денисова О.А. в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного Банком счета-выписки.

Таким образом, истец обладал полной информацией о движении денежных средств по лицевому счету, о размере и сроке уплаты минимальных платежей, о наличии задолженности, включающей в себя, в том числе комиссии и проценты. Уведомлений о несогласии с информацией, содержащейся в счетах-выписках, истец в установленный срок в ЗАО «Банк Русский Стандарт» не направлял.

Вместе с тем, договор является действующим с ДД.ММ.ГГГГ года, однако с претензиями относительно содержащихся в нем условий (в т.ч. комиссий и штрафов) Денисов О.А. обратился только в ДД.ММ.ГГГГ года в судебном порядке.

Кроме того, истец своей подписью в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Изложенное подтверждает тот факт, что с условиями договора о карте истец был ознакомлен до его заключения, что исключает обоснованность его доводов, изложенных в исковом заявлении согласно которым о наличии комиссий и штрафов он узнал спустя 2,5 года с начала исполнения сделки.

Доводы истца со ссылкой на ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недоведении до него информации об услуге в связи с непредставлением расчета полной суммы кредита, подлежащей выплате, не предоставлении графика погашения кредита, неуказания порядка и очередности погашения кредита, суд считает не обоснованными.

Так, в соответствии со ст. 8 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Актуальная информация о банковских продуктах наличествует в Отделениях ЗАО «Банк Русский Стандарт», в торговых организациях и на сайте Банка.

С претензиями к ЗАО «Банк Русский Стандарт»о неполучении Условий по картам и тарифов Денисов О.А не обращался.

Получить Условия и Тарифы по картам и по кредитам имеет возможность любой желающий, т.к. указанные документы находятся во всех торговых организациях, с которыми взаимодействует Банк, в свободном доступе для неограниченного круга лиц. Ознакомиться с ними можно так же обратившись в отделения Банка, его представительства (подразделения представительства), или зайдя на сайт Банка.

Таким образом, у любого желающего, в т.ч. и у истца, не было препятствий для получения в любой момент Условий и Тарифов, ознакомления с ними дома или непосредственно в торговой организации и получения пояснения сотрудников ЗАО «Банк Русский Стандарт»по интересующим вопросам.

При этом, каких-либо специальных способов доведения информации законодательством РФ для банков не предусмотрено.

Условия и Тарифы, а также изменения и дополнения к ним утверждаются Приказом по ЗАО «Банк Русский Стандарт», и в каждый момент времени действует только один вариант Условий и Тарифов.

На момент направления в Банк заявления Денисовым О.А. от ДД.ММ.ГГГГ действовали Условия, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы, утвержденные Приказом № от ДД.ММ.ГГГГ Ознакомление с этими Условиями и Тарифами истец подтвердил своей подписью на заявлении.

Таким образом, Денисов О.А., до подписания заявления, был ознакомлен с Условиями и Тарифами по картам, что исключает факт непредоставления ему этих документов. Указанные документы были Денисову О.А. понятны, также своей подписью им подтверждалось согласие с Условиями и Тарифами и обязательствами об их неукоснительном соблюдении. Указанные документы содержат в себе, в том числе, сведения о порядке и очередности погашения кредита, в связи с чем, доводы истца о недоведении до него соответствующей информации являются необоснованными.

Суд считает, что информация об условиях договора о карте была дополнительно доведена до истца путем вручения ему соответствующих информационных материалов совместно с картой.

Так, согласно Приказу № от ДД.ММ.ГГГГ вместе с картой «Русский Стандарт» Клиенту передаются следующие документы:

- письмо, содержащее информацию о номере и дате заключения договора о карте, номере счета, открытого Банком в рамках договора о карте, и номере карты;

- брошюра с информацией о картах «Русский Стандарт»;

- тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», информация о Тарифах по картам была повторно предоставлена для сведения Денисову О.А. до совершения им расходных операций с использованием карты.

Кроме того, как указывалось выше, с целью дополнительного информирования Денисова О.А., Банк направлял в его адрес ежемесячные счета-выписки.

Таким образом, при заключении и исполнении договора о карте Денисов О.А. был ознакомлен с существенными условиями договора, нарушений действующего законодательства со стороны ЗАО «Банк Русский Стандарт» допущено не было.

Доводы истца о непредставлении ему расчета полной стоимости кредита суд считает несостоятельными в силу их необоснованности, в связи с чем они не могут быть положены в основу решения суда.

Федеральным Законом РФ № 46-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О внесении изменений в статью 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» внесены изменения в указанную статью, в соответствии с которыми кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. Вводимые Законом изменения вступили в силу с ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в редакции Закона от ДД.ММ.ГГГГ № 46-ФЗ), полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Центральным Банком РФ на основании статьи 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», которым регулируются правоотношения сторон по кредитному договору в соответствии со статьей 819 ГК РФ и по договору банковского счета - при кредитовании физического лица в соответствии со статьей 850 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 8 Указания оно распространяется на все кредиты, предоставленные кредитными организациями физическим лицам по кредитным договорам, заключенным со дня вступления в силу настоящего Указания, а также на кредиты, по которым с момента вступления в силу настоящего Указания изменены условия, устанавливающие размеры платежей, включаемых в расчет полной стоимости кредита. Указание ЦБ РФ вступило в действие ДД.ММ.ГГГГ

Договор о карте между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и истцом заключен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. до вступления в силу нормативных правовых актов, устанавливающих для кредитных организаций обязанность определять в кредитном договоре полную стоимость кредита.

Таким образом, вступившие в силу в ДД.ММ.ГГГГ году изменения банковского законодательства, не распространяются на ранее заключенный с истцом договор.

Так же суд считает доводы истца о непредоставлении ему графика погашения кредита несостоятельными.

Формирование графика погашения задолженности по договорам с условием об овердрафте в отличие от договоров потребительского кредитования законодательством не предусмотрено, так как держателем карты самостоятельно определяются суммы снимаемых им денежных средств в пределах установленного максимального лимита, а также размер погашения кредита (п. 9.2 Условий), который должен быть не менее суммы согласованного сторонами обязательного минимального платежа (п. 4.10 Условий).

Кроме того, отсутствие установленного ЗАО «Банк Русский Стандарт»графика платежей никоим образом не может вводить истца в заблуждение относительно размера операций и имеющейся задолженности, поскольку с этой целью ЗАО «Банк Русский Стандарт»на ежемесячной основе высылаются в адрес Денисова О.А. счета-выписки.

Доводы истца со ссылкой на нормы ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» о том, что условия договора ущемляют права потребителя, являются необоснованными и опровергаются собранными по делу доказательствами.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, следовательно вправе направлять любое количество оферт и заключать неограниченное количество договоров (ст. 421, ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор и Договор о карте представляют собой самостоятельные, не обусловленные друг другом сделки.

В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК РФ - оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст.437 ГК РФ, предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются как приглашение делать оферты.

Таким образом, до момента подписания заявления, Условия и Тарифы по картам являются ничем иным как предложением делать оферты Банку.

Истец имел возможность отозвать оферту путем подписания заявления на отзыв оферты, обратиться в ЗАО «Банк Русский Стандарт»со своим вариантом оферты.

Однако, несогласия с условиями заключаемого договора о карте, которые согласно личной подписи Денисова О.А. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ были ему известны, истцом не выражалось.

Заключение Договора о карте – открытие банковского счета карты, а также выпуск ЗАО «Банк Русский Стандарт» карты и направление ее Денисову О.А. является бесплатными услугами, что подтверждается Тарифами по картам.

Для совершения расходных операций с использованием карты необходима её активация. Денисов О.А. самостоятельно принимает решение об использовании/не использовании карты.

Активация карты происходит при личном обращении Денисова О.А. в отделение ЗАО «Банк Русский Стандарт», или путем обращения в Справочно - информационный центр Банка. До момента активации карты и совершения операций по счету за счёт предоставленного кредитного лимита с использованием карты Клиент не несет никаких обязательств по оплате комиссий и плат, предусмотренных договором (Условиями и Тарифами по картам).

Договор приобретает возмездный характер лишь в момент, когда, в данном случае Денисов О.А., начинает пользоваться кредитным лимитом - кредитом Банка: согласно разделу 4 Условий по картам задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком Клиенту кредита.

Истец, получив карту, активировал её (не уничтожил, не вернул в Банк), совершал операции с использованием карты, осуществлял погашение задолженности.

В соответствии с Условиями по картам (раздел 10) Денисов О.А. в любое время имеет право отказаться от Договора о карте (отказаться от использования карты и расторгнуть Договор о карте). Для этого Клиенту необходимо предоставить в Банк письменное заявление, вернуть карту, погасить задолженность по Договору о карте. С момента выполнения всех указанных условий Договор о карте будет считаться расторгнутым. Из материалов дело следует, что Денисов О.А. не обращалась в Банк с таким заявлением.Доказательств обратного истцом не представлено, судом не добыто.

Таким образом, доводы истца о том, что условия договора ущемляют права потребителя, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поскольку вступление в договорные правоотношения с Банком основано на свободном волеизъявлении самого Денисова О.А., осведомленного с условиями заключаемой сделки. Правом на отказ от договора о карте Денисов О.А. не воспользовался.

Суд так же считает требования истца о взыскании с ЗАО «Банк Русский стандарт» убытков в размере <данные изъяты> руб. и упущенной выгоды в размере <данные изъяты> руб. несостоятельными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Убытки, причиненные потребителю в связи с нарушением изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) его прав, подлежат возмещению в полном объеме (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей»).

Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ следует понимать расходы, которые потребитель, чье право нарушено, произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, утрату или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые потребитель получил бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Реализация такого способа защиты, как возмещение убытков, предполагает применение к правонарушителю имущественных санкций, а потому возможна лишь при наличии общих условий гражданско-правовой ответственности: совершение противоправного действия (бездействие), возникновение у потерпевшего убытков, причинно-следственная связь между действиями и его последствиями и вина правонарушителя. Кроме того, при предъявлении требований о возмещении убытков должен быть доказан их размер.

Требования Денисова О.А. не содержат в себе доводов и документальных доказательств, свидетельствующих о наличии общих условий, необходимых для применения гражданско-правовой ответственности в виде взыскания убытков (упущенной выгоды).

Требования Истца о взыскании с Банка неустойки в размере <данные изъяты> руб. так же являются необоснованным, не подтвержденными бесспорными доказательствами, а поэтому не подлежа удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

Гражданским законодательством (ст. 332 ГК РФ) предусмотрена также законная неустойка, уплату которой кредитор вправе требовать независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Так, статья 23 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривает ответственность продавца (изготовителя, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за просрочку выполнения требований потребителя в виде уплаты потребителю неустойки за каждый день просрочки в размере одного процента цены товара (услуги).

Указанные гражданско-правовые последствия наступают при условии допущения со стороны продавца (изготовителя) нарушений прав потребителя, предусмотренных ст. ст. 20-22 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В данном случае со стороны ответчика, надлежащим образом исполнившего обязательство перед истцом, нарушений прав потребителя допущено не было, что лишает обоснованности выдвинутые Денисовым О.А. в данной части требования.

Так же суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований истца о возмещении ответчиком вреда здоровью по следующим основаниям.

Вред, причиненный жизни или здоровью гражданина возмещается по правилам, предусмотренным гл. 59 ГК РФ, если законом или договором не предусмотрен более высокий размер ответственности.

В силу ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Для наступления гражданско-правовой ответственности в виде возмещения вреда необходимы следующие условия: противоправное поведение, причинение вреда или наличие убытков в имущественной сфере кредитора, причинная связь между противоправным поведением должника и причинением вреда, вина правонарушителя.

Причинение вреда личности связано с нарушением личных неимущественных прав на жизнь, здоровье, в связи с чем, истец должен доказать наличие имущественных потерь, связанных, например, с восстановлением здоровья.

Требования Денисова О.А., кроме указания в просительной части иска размера требований, не содержит в себе доводов и документальных доказательств нарушения ответчиком норм главы 59 ГК РФ, а также возникновения и наличия у истца вреда, причиненного Банком его жизни или здоровью.

Требования Денисова О.А. о взыскании компенсации морального вреда суд считает не подлежащими удовлетворению как необоснованно заявленные и не нашедшие своего бесспорного подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Кроме того, статьей 151 ГК РФ установлено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Понятие морального вреда и последствия его наступления раскрываются в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда».

Частью 1 ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» (в ред. Постановлений Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №).

Со стороны ответчика виновных действий, нарушающих законных прав и интересов истца, а также нормы действующего законодательства допущено не было, поскольку ответчиком осуществлялось исполнение договора строго в соответствии с Законом и условиями заключенной сделки.

Исковое заявление Денисова О.А. не содержит в себе доводов и документальных доказательств нарушения неимущественных прав, указанных в ст. ст. 150, 151 ГК РФ и ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая изложенное, требование о взыскании компенсации морального вреда является неправомерным и неподлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд не находит оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании компенсации за потерю времени, поскольку доводы о противодействии со стороны ЗАО «Банк Русский Стандарт» правильному и своевременному рассмотрению дела не нашли своего объективного подтверждения.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в размере 50 % в доход бюджета являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» (ст. 13) ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) наступает в случае нарушения им прав потребителей.

Поскольку изложенное выше опровергает доводы истца о нарушении ответчиком прав потребителя, то в данном случаеоснований для применения к ответчику штрафных санкций не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ).

В рассматриваемом случае нарушение прав и законных интересовДенисова О.А. со стороны ответчика отсутствуют, документальных доказательств в обоснование заявленных требований истцом не представлено, в связи с чем, основания для признания заявленных исковых требований подлежащими удовлетворению отсутствуют.

В судебном заседании представитель ответчика просила применить срок исковой давности данному иску.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Учитывая, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» рассмотрев заявление клиента, ДД.ММ.ГГГГ открыл истцу банковский счет, т.е. совершил действия по исполнению сделки, т.о. начало течение срока исковой давности является дата начала исполнения сделки – ДД.ММ.ГГГГ, а поэтому суд считает, что истец пропустил срок исковой давности.

Учитывая изложенное, суд считает, что заявленные требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В связи с чем требования о взыскании расходов на оплату услуг представителя удовлетворению не подлежат.

Кроме изложения в просительной части искового заявления требования о взыскании стоимости услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., истцом в материалы дела не представлены документы, подтверждающие заключение гражданско-правового договора с представителем, а также документы, подтверждающие оплату услуг представителя.

Так же суд считает требования истца о вынесении частного определения в адрес ответчика не подлежащими удовлетворению как необоснованно заявленными. Кроме того данные требования являются производными от первоначально заявленных.

Учитывая изложенное, суд считает, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Денисова Одиссея Анатольевича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Измайловский районный суд г.Москвы в течение 10 дней.

Федеральный судьяТ.Ю. Голубева