Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Москва 25 апреля 2011 года
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., при секретаре Ерохиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-653/11 по иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к Михалеву Денису Михайловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было подано заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб. в ООО «РУСФИНАНС БАНК». Кредитный договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условиях предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. В нарушение Общих условиях предоставления потребительских кредитов, ответчик не исполняет обязательств по договору, в связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств, <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение счета. Истец просит взыскать с ответчика указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).
Ответчик Михалев Д.М. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (по месту регистрации). В адрес суда вернулись конверты с отметкой «Возврат за истечением срока хранения». При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что судом принимались меры к надлежащему извещению Михалева Д.М. о месте и времени судебного разбирательства, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика, по последнему известному месту жительства в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.
Адвокат Голоднюк А.В., назначенный судом в качестве представителя ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ, в судебное заседание явился. В связи с тем, что ему не известна позиция ответчика, просил суд вынести справедливое решение.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия которого определяются по их усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 (параграфы 1, 2),45 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе, кредите и банковском счете, в соответствии с п. 1 ст. 819, п.1 ст. 810 которого по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется в установленные договором срок и порядке возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст.ст. 819 ГК РФ: «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса».
В судебном заседании из представленных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Михалевым Д.М. в ООО «РУСФИНАНС БАНК» было подано заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму <данные изъяты> руб. (л.д.10).
Между сторонами был заключен кредитный договор № сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты>% годовых (л.д.10).
ООО «РУСФИНАНС БАНК» произвел безналичное перечисление суммы кредита на банковский счет ООО «<данные изъяты>» в оплату приобретаемого заемщиком телевизора Филипс (л.д.15).
В соответствии с п. 3.1.6, 3.3.2 Порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка в соответствии с поручение клиента, изложенным в заявлении, Банк производит безналичное перечисление суммы кредита с о счета клиента на банковский счет фирмы в оплату приобретаемого клиентов товара. Банк вправе в письменной форме потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту, в случае нарушения клиентов сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных кредитных договором и графиком платежей, более чем на 5 календарных дней (л.д.11).
Ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредиту, в связи с этим за ответчиком согласно представленному истцом расчету, с которым соглашается суд, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> коп., из которых <данные изъяты> руб. – просроченная задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – просроченные проценты, <данные изъяты> руб. – штраф за просрочку исполнения обязательств, <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение счета.
Доказательств обратного суду не представлено, а потому требования истца о взыскании суммы основного долга, процентов и штрафа за просрочку исполнения обязательств суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в размере, заявленном истцом.
Удовлетворяя требования истца в указанной части, суд в то же время не может согласиться с заявленной ко взысканию комиссии за ведение ссудного счета в размере 2207,04 руб., поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от 01.06.2007 N 78-Т "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой, включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-I ущемляют установленные законом права потребителей.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17.11.2009 № 8274/09.
С учетом изложенного, требования истца в части взыскания комиссии за ведение счета удовлетворению не подлежит.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы в размере <данные изъяты> руб., которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 119, ч.5 ст.167, 194-198, 233-234 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Михалева Дениса Михайловича в пользу ООО «РУСФИНАНС БАНК» в счет возврата кредита <данные изъяты> руб., просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., штраф за просрочку исполнения обязательств в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Л.Г.Лось