РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 мая 2011 года г. Москва
Измайловский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Смирновой Ю.А.,
с участием представителя истца Табуновой Т.А.,
ответчика Петросяна А.А.,
при секретаре Захаровой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД к Петросяну Александру Амаяковичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, мотивируя свои требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между Петросяном А.А. и <данные изъяты> был заключен договор о предоставлении потребительского кредита в наличной форме №, по условиям которого, а также Общим условиям обслуживания физических лиц в <данные изъяты>», Тарифам «Потребительский кредит в наличной форме Плюс «БЫСТРЫЙ», заемщику был предоставлен кредит <данные изъяты> рублей с процентной ставкой 25 % годовых, общая ежемесячная сумма платежа – <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля задолженность по кредиту и страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца, дата предпоследнего платежа ДД.ММ.ГГГГ-срок полной уплаты кредита, дата последнего платежа, срок полной уплаты процентов- ДД.ММ.ГГГГ. При этом ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил полную сумму кредита наличными деньгами через кассу банка. Срок кредита исчисляется с даты зачисления Кредита на счет по дату предпоследнего платежа, при этом Тарифами установлена комиссия за обслуживание кредита в размере 1,5% от суммы предоставленного кредита. Для погашения задолженности заемщику был открыт текущий счет в рублях, для учета – ссудный счет. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик не исполнял условия Договора, Общих условий, Тарифов, и общая сумма задолженности ответчика составила <данные изъяты> рублей, на просьбы истца ответчик не реагирует, и не исполнил обязательства по возврату кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и истцом Компанией КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД был заключен Договор уступки прав требований, по которому Банк передал Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками? в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за его пользование, неустойки и другие связанные с требованием права, а Компания КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД приняла указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Петросяна Александра Амаяковича сумму задолженности в размере <данные изъяты> рубля, из которых основной долг - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей, штрафы и комиссии по Договору – <данные изъяты> рублей, также истец просил взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.
Представитель истца по доверенности Табунова Т.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить иск.
Ответчик Петросян А.А. в судебное заседание явился, исковые требования не признал, просил в иске отказать, не оспаривал факт получения денежной суммы кредита, однако, неустойку, комиссии не признал, просил также отказать в их взыскании, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 809 ч. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором или законом, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке установленных договором.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Петросяном А.А. заключен кредитный договор №, состоящий из Общих условий обслуживания физических лиц в <данные изъяты>», Тарифов <данные изъяты>» (л.д.15-17, 83-99, 20). При этом, подписав Кредитный договор, ответчик тем самым выразил свое согласие с условиями Кредитного договора, и обязался соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях, определенных Общими условиями, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № к Договору (л.д.15).
По условиям Договора истец выдавал ответчику на условиях возвратности, срочности и платности кредит к сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели с процентной ставкой 25 % годовых, общая ежемесячная сумма платежа – <данные изъяты> рублей, в том числе 8 <данные изъяты> рубля задолженность по кредиту и страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей, дата ежемесячного платежа – 7 число каждого месяца, дата предпоследнего платежа ДД.ММ.ГГГГ-срок полной уплаты кредита, дата последнего платежа, срок полной уплаты процентов- ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15-16).
Согласно условиям Договора Ответчик обязался осуществлять погашение кредита ежемесячными платежами <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рубля задолженность по кредиту и страховой взнос в размере <данные изъяты> рублей(л.д.16).
Факт заключения договора не оспаривался ответчиком в судебном заседании и подтверждаются подписанным ответчиком Кредитным договором (л.д.15-18).
Факт подписания ответчиком Договора свидетельствует о его согласии с правилами и условиями предоставления потребительского кредита, Тарифами.
Таким образом, в силу заключенного кредитного договора стороны приняли на себя определенные обязательства, истец – по предоставлению денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности, ответчик – по возврату кредита в установленные сроки и в установленном Договором порядке.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Истец исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в соответствии с условиями Кредитного договора, что не оспаривалось ответчиком в судебном заседании и подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д.22-27).
Из выписки по счету ответчика усматривается, что ответчиком с ДД.ММ.ГГГГ не исполнялись обязательства по кредитному договору (л.д.22-27).
В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с Условиями Договора, Тарифами <данные изъяты> предусмотрено ежемесячное начисление комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, штрафа за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце в размере 2% от суммы неуплаченной в срок задолженности, штрафа за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности, подлежавшей погашению в текущем месяце при длительности просрочки 15 календарных дней (л.д.20).
При этом суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований в части взыскания комиссии по Договору, сумма которой составляет <данные изъяты> рублей, поскольку взимание платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права ответчика как потребителя. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Кроме того, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона, следовательно, плата за ведение ссудного счета не может быть возложена на потребителя услуги - заемщика.
Таким образом, из суммы комиссий и штрафов с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма штрафов по Договору в размере 16 <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей, штрафы по кредиту – <данные изъяты> рубля.
Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и истцом Компанией КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД был заключен Договор уступки прав требований, по которому Банк передал Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД права требования, принадлежащие Банку на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками? в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату вступления в силу Договора цессии включая имущественные права требования неуплаченных сумм кредита, процентов за его пользование, неустойки и другие связанные с требованием права, а Компания КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД приняла указанные права требования от Банка на условиях и в порядке определенном в Договоре цессии (л.д.68-82).
Таким образом, права требования ЗАО «ДжиИ Мани Банк» к ответчику Петросяну А.А. по Договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД в полном объеме.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по кредиту - <данные изъяты> рублей, начисленные проценты по кредиту – <данные изъяты> рублей, штрафы по кредиту – <данные изъяты> рубля.
При этом суд не может согласиться с доводами ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу
Ответчик не исполняет свои обязательства по Договору с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности по платежу от ДД.ММ.ГГГГ истекает ДД.ММ.ГГГГ, при этом ДД.ММ.ГГГГ в адрес мирового судьи истцом было направлено заявление о вынесении судебного приказа, в выдаче которого мировым судьей было отказано ДД.ММ.ГГГГ, и Определение от ДД.ММ.ГГГГ было получено по почте истцом по почте ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления.
Таким образом, суд полагает не пропущенным истцом срок исковой давности.
Возражения ответчика об ухудшении здоровья в связи с действиями истца по истребованию кредита суд полагает не относящимися к рассматриваемому делу, поскольку как вытекает из материалов дела и установлено судом в ходе рассмотрения дела ответчик, как должник, не исполняет свои обязательства перед истцом по Договору. Ухудшение здоровья ответчика не отрицает факта неисполнения ответчиком свои обязательств перед истцом по Договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Возражения ответчика о том, что он не был ознакомлен о процентах взимаемых по Договору суд полагает необоснованными и не опровергающимися фактом подписания ответчиком Кредитного договора, где ответчик выразил свое согласие с условиями Кредитного договора, и обязался соблюдать условия Договора, Общих условий, Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты на условиях, определенных Общими условиями, в частности, осуществлять ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложении № к Договору. При заключении Договора ответчик был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий и Тарифов, а также получил по одному экземпляру Общих условий и Тарифов (л.д.15).
В силу ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При взыскании расходов по оплате государственной пошлины суд исходит из пропорциональности размера удовлетворенных судом исковых требований на сумму в размере <данные изъяты> рублей, из которой сумма государственной пошлины по ст. 333.19 НК РФ составляет 4 <данные изъяты> рубль, что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД удовлетворить частично.
Взыскать с Петросяна Александра Амаяковича в пользу Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД сумму задолженности в размере <данные изъяты>) рублей 25 копеек, проценты по кредиту в размере <данные изъяты>) рублей 41 копейку, в счет уплаты штрафов <данные изъяты>) рубля 92 копейки, а всего <данные изъяты>.
Взыскать с Петросяна Александра Амаяковича в пользу Компании КРОМАН ИНВЕСТМЕНТС ЛИМИТЕД в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме через Измайловский районный суд <адрес>.
Судья Ю.А. Смирнова