Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
<адрес> ДД.ММ.ГГГГ
Измайловский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лось Л.Г., с участием ответчика Петросяна А.А., при секретаре Лосевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Петросяну Александру Амаяковичу о взыскании долга, процентов, комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты> руб. сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых. В нарушение условий, предусмотренных договором, ответчик не исполняет обязательств по договору, в связи с этим за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – плата за ведение банковского счета. Истец просит взыскать с Федорова А.И. указанные суммы, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «РОСБАНК» не явился, извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.26), что дает суду возможность рассмотреть дело в отсутствии представителя истца в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик Петросян А.А. иск признал частично, не оспаривал сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. В удовлетворении требования о взыскании платы за ведение банковского счета просил отказать.
Выслушав доводы ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в - размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
В судебном заседании из представленных документов судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «РОСБАНК», рассмотрев заявление-анкету на кредит (л.д.3), заключил с ответчиком кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № №, предоставил Петросяну А.А. кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет клиента № № (л.д. 4-5).
В соответствии с параметрами кредита, установленными в заявлении, уплата ежемесячного платежа, процентов и комиссии осуществляется 20 числа каждого месяца (л.д.3).
В соответствии в п. 5.1.2. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии банка и комиссии сторонних банков (при наличии) (л.д. 4 оборот).
В соответствии с п.6.1, 6.1.1. клиент обязуется уплатить банку неустойку в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить банку в установленные сроки денежные средства: кредит, начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета. Если валюта кредита рубли РФ, неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (л.д.5).
Согласно представленному истцом расчету, с которым частично соглашается суд, размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату составления расчета) составляет <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – плата за ведение банковского ссудного счета.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. Напротив наличие задолженности ответчиком не оспаривается, а потому требования истца о взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению..
В то же врем, удовлетворяя требования истца в указанной части, суд не может согласиться с заявленной ко взысканию платой за ведение банковского ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., поскольку из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N №) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В соответствии с Инструкцией ЦБ РФ № № от ДД.ММ.ГГГГ «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам)» ссудные счета являются счетами внутреннего учета (т.е. счетами банка), но не для расчетных операций клиента. Таким образом, ведение ссудных счетов осуществляется за счет банка, и с клиентов денежные средства не взимаются.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Письмо Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О применении пункта 5.1 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N №", которым предусмотрено право банков на применении комиссий за открытие, ведение (обслуживание) ссудных счетов и указанный вид комиссий причислен к способами осуществления платежей заемщиков по обслуживанию ссуды, к иным нормативным правовым актам Российской Федерации не относится.
На основании статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N № "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N №) Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N № "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» № № ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующее условие договора является недействительным в соответствии со ст. 168 ГК РФ, т.е. ничтожным, что в соответствии со ст. 180 ГК РФ не влечет недействительности прочих частей сделки.
Изложенная позиция содержится в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № №.
При указанных обстоятельствах суд не находит законных оснований для удовлетворения заявленных требований в части взыскания платы за ведение банковского ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: <данные изъяты> руб.
При вынесении решения суд учитывает, что истец при обращении в суд с иском понес расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Однако размер госпошлины от удовлетворяемых в пользу истца требований составляет <данные изъяты>, которые суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ полагает взыскать в его пользу с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, ч.5 ст. 167, 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить частично.
Взыскать с Петросяна Александра Амаяковича в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Л.Г.Лось