Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28.02.2012г. гор. Москва
Измайловский районный суд г.Москвы в составе председательствующего федерального судьи Голубевой Т.Ю., при секретаре Бушуевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-221/12 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Копытиной Надежде Яковлевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Копытиной Н.Я., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты, договор заключен путем акцепта оферты ответчика, содержащейся в заявлении Копытиной Н.Я. от ДД.ММ.ГГГГ Согласно договора о предоставлении и обслуживании карты истец открыл на имя ответчика счет карты №, выпустил на имя ответчика банковскую карту British Airways American Express Premium Card №, осуществлял кредитование счета карты в пределах установленного ответчику лимита. ДД.ММ.ГГГГ ответчик получила карту на руки, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно совершала расходные операции с использованием карты. По условиям договора, погашение задолженности ответчиком должно было осуществляться путем ежемесячного размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялась, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ истец потребовал погашения ответчиком задолженности по договору, сформировав и выставив ответчику заключительный счет-выписку на сумму <данные изъяты> в установленный срок погашения до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. В связи с чем истец просит взыскать с Копытиной Н.Я. задолженность по договору о карте, включая сумму непогашенного кредита <данные изъяты> сумму начисленной неустойки за просрочку оплаты задолженности в размере <данные изъяты> всего просит взыскать <данные изъяты> а также взыскать возмещение расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца по доверенности Рябцева Г.А. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что задолженность по кредиту в рамках заключенного путем акцепта оферты ответчика договора о карте, ответчиком по настоящее время не погашена.
Представитель ответчика Копытиной Н.Я. по доверенности Еремина С.А. в судебное заседание явилась, с иском не согласна, пояснила, что расчет задолженности произведен истцом неверно, согласно расчета ответчика сумма основного долга составляет <данные изъяты> коп., а проценты составляют <данные изъяты>
Суд, выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 432, 434, 438 ГК РФ – путем совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22-25).
В соответствии со ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст. 161 ГК РФ. Так согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки между юридическими лицами и гражданами.
При этом, в абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
В соответствии с п. 1 ст. 435 Гражданского Кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п. 2. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном ЗАО "Банк Русский Стандарт", ответчик предлагала заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на ее имя банковскую карту и открыть ей банковский счет, при этом в данном заявлении указано, что ответчик понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию на ее имя счета, а также указано, что она ознакомлена, понимает и содержание Условий и Тарифов, положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.
Факт ознакомления ответчика с Условиями и Тарифами по картам подтверждается подписью ответчика в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с условиями договора, истец выпустил на имя ответчика банковскую карту British Airways American Express Premium Card №, открыл на ее имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте; и осуществлял кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ в пределах установленного ответчику лимита, что подтверждается счетами-выписками (л.д.57-90) и выпиской из лицевого счета № на имя ответчика, открытого в соответствии с договором (л.д.94-102).
Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» в силу положений Закона РФ «О валютном регулировании и валютном контроле», является уполномоченным банком, то есть кредитной организацией, созданной в соответствии с законодательством РФ и имеющей право на основании лицензий Центрального банка Российской Федерации осуществлять банковские операции со средствами в иностранной валюте, в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.
Карта ответчиком была получена на руки ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55), после чего в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с использованием карты ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету № на имя ответчика.
Таким образом, договор о карте между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами, поэтому по условиям этого договора и согласно тарифам, которые ответчик обязалась неукоснительно соблюдать, что подтверждается заявлением ответчика от ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться должником периодическими платежами, путем ежемесячного размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимального платежа и их списания банком в безакцептном порядке (п.5.14, 5.16, 8.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.39-54).
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как следует из ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденными приказом ЗАО "Банк Русский Стандарт" № от ДД.ММ.ГГГГ, действующими на момент написания заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и Тарифами (п.5.1).
Согласно Условиям (п.5.2), кредит предоставляется банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате товара, получения наличных денежных средств, оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с Условиями.
С целью дополнительного информирования Копытиной Н.Я. о размере текущей задолженности и о дате внесения на счет минимального платежа, банком в ее адрес ежемесячно направлялись счета-выписки, однако в нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ответчика №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 5.22 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», банк выставил ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности на сумму <данные изъяты> и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.90).
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, погашение задолженности должно быть произведено ответчиком в течение 30 дней со дня предъявления банком требования об этом, то есть со дня выставления заключительного счета-выписки.
В соответствии с условиями договора (п.5.28), за нарушение должником сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, банком начисляется неустойка в размере 0,2 процента от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.
Согласно заключительному счету-выписке (л.д.90), задолженность ответчика составляет <данные изъяты>. Просрочка исполнения обязательства согласно заявленного искового требования составляет ДД.ММ.ГГГГ дней, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма неустойки за просрочку оплаты задолженности из расчета 0,2 % в день составляет <данные изъяты>
Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору о карте в размере <данные изъяты>., а также суммы неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования в размере <данные изъяты> согласно представленного расчета истца, с которым суд соглашается.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору в размере <данные изъяты>., и неустойку за просрочку оплаты задолженности в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
Доводы стороны ответчика, положенные в обоснование представленных возражений, не могут быть положены в основу решения суда, поскольку направлены на иное толкование норм материального права и переоценку имеющихся в деле доказательств.
Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. (л.д.2).
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, в соответствии со ст. ст. 8-12, 15, 309, 310, 333, 393, 809, 810, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Копытиной Надежды Яковлевны в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> а всего взыскать <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд через Измайловский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Федеральный судья: Голубева Т.Ю.