о взыскании суммы непогашенного кредита

Дело 2-871/2010 г. г. Иваново

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Н.В.,

при секретаре Егоровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Иванове Дата обезличена года гражданское дело по иску ОАО КБ «Севергазбанк» к Круковской Т.Е. о взыскании суммы непогашенного кредита, начисленных процентов, повышенных процентов, штрафной неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ОАО КБ «Севергазбанк» обратилось в суд с иском к Круковской Т.Е. о взыскании суммы непогашенного кредита в размере 153 150 руб., процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно в сумме 19 122 руб. 82 коп., повышенных процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно в сумме 1 548 руб. 43 коп., повышенных процентов за пользованием кредитом из расчета 167 руб. 84 коп. в день за период с Дата обезличена г. по день фактического исполнения решения суда, суммы штрафной неустойки, начисленной из расчета 30 руб. в день за 164 дня просрочки в размере 4 920 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 12 774 руб. 83 коп., обращении взыскания на заложенное имущество в виде автотранспортных средств, принадлежащих ответчику.

Требование обосновано тем, что между Банком и Круковской Т.Е. Дата обезличена г. заключен кредитный договор, на основании которого кредитором в этот же день был предоставлен заемщику кредит в сумме 200 000 руб. Заемщик обязался возвратить кредит в срок до Дата обезличена г. включительно равными частями по 5 570 руб. до 25 числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена г., окончательный платеж Дата обезличена г. 5 050 руб., уплачивать кредитору за пользование кредитом проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 20 % годовых. В указанные в договоре сроки заемщиком были возвращены только ежемесячные платежи за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно на общую сумму 27 850 руб., а также проценты за указанный период. Все остальные платежи были осуществлены с нарушением графика платежей в следующие сроки: Дата обезличена г. сумма кредита непогашенная по графику в размере 9 000 руб. и Дата обезличена г. в размере 10 000 руб. Все иные текущие платежи были просрочены. В качестве меры гражданско-правовой ответственности с Дата обезличена г. по день фактического погашения кредита заемщику начисляются повышенные проценты на сумму непогашенного кредита из расчета 40% годовых. На основании п.8.2 кредитного договора заемщику с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. начисляется штрафная неустойка в размере 30 руб. за каждый день просрочки уплаты процентов. В качестве обеспечения надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств Дата обезличена г. между банком и Круковской Т.Е. были заключены два договора залога, предметом которых являлись принадлежащие ответчику легковые автомобили «...», Дата обезличена года изготовления, и «...», Дата обезличена года изготовления. До настоящего времени предъявленные заемщику требования не выполнены.

В процессе рассмотрения дела истец уточнил требования, а именно, в связи с погашением после предъявления Банком иска в суд ответчиком Круковской Т.Е. 20 и Дата обезличена г. части денежных сумм по кредитному договору, просит взыскать с последней сумму непогашенного кредита в размере 133 160 руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно в сумме 9 402 руб. 84 коп., повышенные проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно в сумме 1 328 руб. 85 коп., сумму штрафной неустойки, начисленной из расчета 30 руб. в день за 221 день просрочки в размере 6 630 руб., расходы по уплате госпошлины 8 774 руб. 83 коп.

В судебном заседании представитель истца ОАО КБ «Севергазбанк» по доверенности л.д.20-21) Румянцева Ю.Б. поддержала уточненные исковые требования, просила их удовлетворить по выше изложенным основаниям.

Ответчик Круковская Т.Е. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной по месту её регистрации, возражений относительно исковых требований не представила, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. На основании ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Дата обезличена г. между ОАО КБ развития газовой промышленности Севера «Севергазбанк» (Кредитор) и Круковской Т.Е. (Заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого Кредитор принял на себя обязательство в срок до Дата обезличена г. предоставить Заемщику денежные средства (кредит) на потребительские нужды в сумме 200 000 руб. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме в срок до Дата обезличена г. включительно (п.п.3.1 п.3 Договора), уплатив проценты за пользование ими из расчета годовой процентной ставки в размере 20 % годовых ежемесячно в период с 1 по 25 число (включительно) следующего месяца либо ранее указанного срока в окончательный расчет одновременно с погашением кредита (п.п.4.1, 4.4 п.4 Договора), в случае несоблюдения сроков возврата кредита уплатить повышенные проценты за пользование кредитом из расчета 40% годовых, начисляющиеся с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п.п.4.1.1 п.4 Договора). Согласно условиям договора, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно с первого по последний день текущего месяца на остаток кредитной задолженности за фактическое время пользования кредитом, включая выходные и праздничные дни, рассчитываются на базе года, равного 365 (366) дням. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств кредитор вправе взыскать с последнего штрафную неустойку в размере 30 руб. за каждый день наличия просроченной задолженности (включая выходные и праздничные дни), в том числе задолженности по возврату полученного кредита и/или уплате процентов (п.п.8.2 п.8 Договора). Договор подписан заемщиком Круковской Т.Е. К договору в соответствии с его условиями прилагаются, в том числе, являющиеся его неотъемлемой частью, заключенные между кредитором (залогодержатель) и заемщиком (залогодатель) договоры залога транспортных средств л.д.35-38, 39-42).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, то есть положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГПК РФ, со дня, когда должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГПК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумм займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По расходному кассовому ордеру от Дата обезличена г. Круковская Т.Е. получила от Ивановского ФКБ «Севергазбанк» г. Иваново 200 000 руб. л.д.46).

Судом установлено, что Банк полностью выполнил своё обязательство по предоставлению кредита Круковской Т.Е. в сумме 200 000 руб. Круковская Т.Е. обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства с декабря 2009 г. Дата обезличена г. на требование Банка л.д.47) Заемщик не ответила, оплаты по кредиту не произвела.

Как следует из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета Круковской Т.Е., уже после предъявления иска в суд на расчетные счета Ивановского ФКБ «Севергазбанк» переведены денежные средства: Дата обезличена г. в сумме 19 990 руб. – в счет погашения основного долга, 10 руб. – начисленной суммы процентов из расчета 20 % годовых, Дата обезличена г. в размере 13 899 руб. 47 коп. – в счет погашения просроченных процентов из расчета 20 % годовых, 1100 руб. 53 коп. – в счет погашения начисленной суммы процентов по просроченной ссуде из расчета 40% годовых.

Согласно последнему представленному истцом расчету задолженность Круковской Т.Е. по кредитному договору составляет 150 521 руб. 69 коп., из них: непогашенная по графику сумма кредита 133 160 руб., начисленная сумма процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно 9 402 руб. 84 коп., начисленная сумма повышенных процентов за пользование кредитом из расчета 40% годовых за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. 1 328 руб. 85 коп., сумма штрафной неустойки, просрочка для начисления которой составила 221 день 6 630 руб. Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, и приходит к выводу, что в соответствии с выше указанными нормами в пользу ОАО КБ «Севергазбанк» с Круковской Т.Е. подлежат взысканию задолженность по кредитному договору в данном размере.

Тот факт, что ответчик погашает кредит после предъявления иска в суд, не является основанием для отказа в иске, поскольку установлено, что на момент подачи иска имело место недобросовестное исполнение обязательств заемщиком.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может быть обеспечено залогом.

Как следует из копии паспортов ТС, сообщения УГИБДД УВД по Ивановской области ответчик является собственником заложенных по договорам залога от Дата обезличена г. №№ Номер обезличен, Номер обезличен легковых автомобилей «...», Дата обезличена года изготовления, двигатель № Номер обезличен, кузов № Номер обезличен, цвет кузова – ...), а также «...», Дата обезличена года изготовления, двигатель № Номер обезличен, кузов №Номер обезличен, цвет кузова – .... По условиям договоров залога залоговая стоимость указанных автотранспортных средств, являющихся их предметом, как и их начальная продажная цена, составляет 155 900 руб. и 126 500 руб. соответственно. За ОАО КБ «Севергазбанк» закреплено право в целях защиты своих законных интересов произвести удовлетворение своих требований за счет предмета залога л.д.35-38, 39-42, 43, 44).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случае, если в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

В п.2 ст.439 ГК РФ установлено, что удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.

Как установлено судом, заемщик (ответчик) не выполнил обязательства по возврату сумм кредита и по уплате процентов по пользование кредитом в установленные сроки. Кредитный договор обеспечен договорами залога. Ответчик при заключении договоров залога была согласна с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены в размере, оговоренном в договорах залога. Однако в связи с тем, что в процессе рассмотрения дела размер заявленных ко взысканию истцом сумм по кредитному договору уменьшился до 150 521 руб. 69 коп, а в соответствии с п.п. 5.9 п.5 указанных договоров залога обязательства, предусмотренные кредитным договором, должны быть соразмерны стоимости предмета залога, на которое может быть обращено взыскание, при таких обстоятельствах суд считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество в виде двух указанных транспортных средств несоразмерным заявленным исковым требованиям.

В связи с вышеизложенным, суд, с учетом начальной продажной цены автотранспортных средств, приходит к выводу, что указанное требование истца подлежит удовлетворению в части обращения взыскания на легковой автомобиль ..., Дата обезличена года изготовления, двигатель № Номер обезличен, кузов №Номер обезличен, цвет кузова – ..., начальная продажная цена которого составляет 126 500 руб.

Определением Ивановского районного суда Ивановской области от Дата обезличена г. на основании заявления представителя истца по доверенности Румянцевой Ю.Б. производство по делу по иску ОАО КБ «Севергазбанк» к Круковской Т.Е. в части взыскания 4 000 рублей, уплаченных истцом за требование об обеспечении иска, прекращено в связи с отказом от данного требования.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере 8 210,43 руб. (4210,43 руб. за требование имущественного характера соразмерно удовлетворенной части + 4 000 руб. за требование об обращении взыскания на предмет залога).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 329, 330, 322, 334, 348,349, 363, 439, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ОАО КБ «Севергазбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Круковской Т.Е. в пользу ОАО КБ «Севергазбанк» задолженность по кредитному договору в размере 133 160 рублей, проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. включительно в сумме 9 402 рубля 84 копейки, повышенные проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в сумме 1 328 рублей 85 копеек, сумму штрафной неустойки, начисленной из расчета 30 рублей в день за 221 день просрочки в размере 6 630 рублей, государственную пошлину в размере 8 210 рублей 43 копейки, а всего взыскать 158 731 (сто пятьдесят восемь тысяч семьсот тридцать один) рубль 60 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль легковой «...», Дата обезличена г. изготовления, идентификационный номер (VIN) отсутствует, № двигателя Номер обезличен, № кузова Номер обезличен, цвет ..., ПТС № Номер обезличен, рег. знак Номер обезличен, определить его начальную продажную цену 126 500 (сто двадцать шесть тысяч пятьсот) рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление о пересмотре заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в срок 10 дней со дня принятия заочного решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись