Дело № 2 – 396/11 ДД.ММ.ГГГГ г. Иваново

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Муравьевой М.М.

при секретаре Торговой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Скрицкой Т.В. к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Скрицкая Т.В. обратилась в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Скрицкой Т.В. и банком был заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истец уплатил за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в пользу банка 56700 руб. комиссии за ведение ссудного счета, уплачиваемого в составе очередного платежа по 2100 руб. ежемесячно. Истец считает, что действия банка по истребованию указанной комиссии, а также условия договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате данной комиссии противоречат действующему законодательству. Поэтому просит признать недействительными условия кредитного договора, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета, взыскать с банка уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере 56700 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5121 руб., компенсацию морального вреда в сумме 10000 руб., а также расходы на оплату услуг представителя в сумме 6000 руб. и штраф в размере 50% от присужденной суммы.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Княгинина А.С. в судебном заседании исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчика оплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60900 руб., уменьшила требуемую сумму компенсации морального вреда до 5800 руб. Исковые требования поддержала по основаниям искового заявления, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судебно повесткой, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Установлено, что между ООО «Русфинанс Банк» и Скрицкой Т.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 150000 руб. под 13,31 % годовых, на срок 36 месяцев – до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита, общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, графиком платежей и выпиской по лицевому счету (л.д.7-9, 21-25). По условиям кредитного договора предусмотрена выплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4% от первоначальной суммы кредита, т.е. 2100 руб. ежемесячно, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 75600 руб., согласно графику платежей (л.д.7). Согласно представленной выписке по лицевому счету и графику платежей, Скрицкая Т.В. исправно выплачивала кредит и заплатила в банк в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 60900 руб.

Истец обращалась с претензией в банк ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возмещении убытков в размере 54600 руб., выплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, и освобождении ее от обязанности дальнейшей выплаты данной комиссии (л.д.10-11), ответ на данную претензию истцом не получен.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395- 1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Таким образом, условия кредитного договора об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, суд приходит к выводу, что уплаченная истцом во исполнение этого условия договора сумма в размере 60900 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию в пользу истца.

Суд, исследовав представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу, что исковые требования о признании недействительным условий кредитного договора об оплате комиссии за ведение ссудного счета и взыскании с банка сумму уплаченной комиссии за ведение ссудного счета являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.

Суд, проверив представленный истцом расчет, считает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из ставки банковского процента, установленной указанием ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 8% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5121 руб. 83 коп.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом индивидуальных особенностей истицы, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в сумме 2000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом Скрицкой Т.В. оплачено за услуги представителя по агентскому договору на оказание юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-15) 7000 руб., что подтверждается квитанцией (л.д.13). Представитель истца по доверенности Княгинина А.С. участвовала во всех судебных заседаниях, состоявшихся по данному делу.

На основании ст. 100 ГПК РФ, расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в разумных пределах, с учетом сложности дела — в сумме 3000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-234 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Скрицкой Т.В. удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО «Русфинанс Банк» и Скрицкой Т.В., об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,4% от суммы кредита.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Скрицкой Т.В. уплаченную комиссию за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60900 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 5121 руб. 83 коп., компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 3000 руб., всего в сумме 71021 руб. 83 коп. (семьдесят одна тысяча двадцать один руб. 83 коп.)

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход государства государственную пошлину в сумме 2380 руб. 63 коп. (две тысячи триста восемьдесят руб. 63 коп.)

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: