Дело № ДД.ММ.ГГГГ г. Иваново

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Муравьевой М.М.

при секретаре Торговой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Давыдова В.Н. к ООО ИКБ «Совкомбанк» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Давыдов В.Н. обратился в суд с иском к ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Исковые требования обоснованы тем, что

ДД.ММ.ГГГГ между Давыдовым В.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 1 708 000 рублей, окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 12% годовых. По условиям кредитного договора предусмотрено, что истец ежемесячно оплачивает ответчику комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,45% от суммы кредита, что составило 7686 рублей в месяц. Вышеуказанные виды комиссии не предусмотрены нормами действующего законодательства Российской Федерации. Истец просит признать данные условия кредитного договора незаконными, нарушающими его права потребителя. В результате выполнения ничтожного условия кредитного договора Давыдов В.Н. уплатил в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» денежные средства в сумме 284382 рубля. Указанные денежные средства были получены банком неправомерно и являются для истца убытками, поэтому он просит взыскать данную денежную сумму с ответчика, а также проценты за пользование чужими денежными средствами на дату подачи иска в сумме 78256,15 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 20000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Марков Р.О. исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика – ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями Давыдова В.Н. не согласен, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Также представитель ответчика просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Давыдовым В.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 708 000 рублей под 12% годовых на срок три года – до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение транспортных средств: – грузовой тягач седельный <данные изъяты>, 2002 года выпуска; - полуприцеп с бортовой платформой <данные изъяты>, год выпуска 1996 (л.д.8-10). По условиям кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, для учета ссудной задолженности, заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,45% от суммы кредита, т.е. 7686 руб. ежемесячно (п.1.6, 1.7 кредитного договора).

Согласно представленной выписке по лицевому счету, Давыдов В.Н. выплачивал кредит и заплатил в банк в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 284382 руб. (л.д.13-24).

Истец обращалась с претензией в банк ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возмещении убытков в размере 284382 руб., выплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета (л.д.11-12), ответ на данную претензию истцом не получен.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395- 1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Таким образом, условия кредитного договора, заключенного истцом с ответчиком, об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 и ст. 197 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, при этом для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок давности для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, при этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что кредитный договор, о недействительности условий которого заявлено истцом, был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с выпиской по счету данный договор начал исполняться сторонами в этот же день. Таким образом, последним днем срока, в который истцом могло быть заявлено о применении последствий недействительности ничтожной сделки является ДД.ММ.ГГГГ. Обращение в суд имело место в июне 2011 года, то есть по истечение срока исковой давности. В связи с этим в удовлетворение исковых требований о взыскании с ответчика уплаченной истцом суммы комиссии за ведение ссудного счета, а также процентов за пользование чужими денежными средствами следует отказать.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом индивидуальных особенностей истца, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в сумме 5000 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом оплачено за услуги представителя по договору на оказание юридичсеких услуг (л.д.6-7) и представленной квитанции 7000 руб. (л.д.33). Представитель истца по доверенности Марков Р.О. участвовал во всех судебных заседаниях, состоявшихся по данному делу.

На основании ст. 100 ГПК РФ, расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в разумных пределах, с учетом сложности дела — в сумме 5000 руб.

В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. в сумме 2500 рублей.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Давыдова В.Н. удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» и Давыдовым В.Н. об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,45% от суммы кредита.

Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в пользу Давыдова В.Н. компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 5000 руб., всего в сумме 10000 руб. (десять тысяч руб.)

Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в доход федерального бюджета штраф в сумме 2500 руб. (две тысячи пятьсот руб.)

Взыскать с ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 4000 руб. (четыре тысячи рублей).

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение 10 дней.

Председательствующий: подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: