Дело № ДД.ММ.ГГГГ г. Иваново Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Муравьевой М.М. при секретаре Торговой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО ИКБ « Совкомбанк» к Засыпалову А.В., Засыпаловой В.Г. и Родионову М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО ИКБ « Совкомбанк» обратился в суд с иском к Засыпалову А.В., Засыпаловой В.Г и Родионову М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» и Засыпаловым А.В. и Засыпаловой В.Г. был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставило ответчикам денежные средства в размере 150 000 рублей. Ответчики в соответствии с условиями договора обязались выплатить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, и оплатить проценты по займу, а также комиссию за ведение счёта (п.п. 1.4, 1.6, 4.3, 4.4, 4.5 Договора). До настоящего времени сумма долга не возвращена кредитору, таким образом, были нарушены сроки и порядок возврата суммы кредита, оплаты соответствующих процентов и комиссии. В соответствии с п.п. 7.1 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ с Родионовым М.И.. Согласно п. 1.2 указанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника перед банком. ООО ИКБ «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере: основной долг – 128778,45 руб.; проценты за пользование денежными средствами – 37727,46 руб.; комиссию – 64350,00 руб., пени – 22443,42руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10547,89 руб. Представитель истца – ООО ИКБ «Совкомбанк» по доверенности Михалева О.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в заявлении. Просила иск банка удовлетворить. Ответчик Засыпалов А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, и пояснил, что считает не законными требования о взыскании комиссии в размере 64350 руб. поскольку оно противоречит нормам действующего законодательство о защите прав потребителей. Ответчики Засыпалова В.Г. и Родионов М.И. в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела установленным законом порядком, в суд представили заявления о частичном признании иска, просили о рассмотрении дела без их участия (л.д. 42, 43). Суд, заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Засыпаловым А.В. и Засыпаловой В.Г. был заключен кредитный договор № №, согласно которому кредитор (ООО ИКБ «Совкомбанк») предоставляет солидарным заемщикам Засыпалову А.В. и Засыпаловой В.Г. кредит в сумме 150 000 рублей под 17% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на потребительские нужды (л.д. 16-19). По условиям кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, для учета задолженности по основному долгу, заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 1,3% от суммы кредита, т.е. 1950 руб. ежемесячно (п. 1.6 кредитного договора). Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В соответствии с п.п. 7.1 кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита и процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Денежные средства банком были перечислены на счет Засыпалова А.В. ДД.ММ.ГГГГ, согласно мемориального ордера № (л.д. 24) и выписки по счету (л.д. 16-17). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ с Родионовым М.И. (л.д. 15). Согласно п. 1.2 указанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность по обязательствам должника перед банком. Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиками не исполняются. Задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленному истцом расчету, составила: основной долг – 128 778 руб. 02 коп., проценты за пользование основным долгом – 37 727 руб. 46 коп., пени – 22 443 руб. 45 коп., комиссия – 64 350 руб. 00 коп. (л.д.18?23). Неоднократно банк направлял ответчикам претензию с требованием погасить образовавшуюся задолженность по кредиту (л.д. 25-26, 27-28). Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца – ООО ИКБ «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке законны и обоснованы, подлежат удовлетворению частично. Ответчики Засыпалов А.В., Засыпалова В.Г., Родионов М.И. обязаны выплатить в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, в сумме 128 778 руб. 02 коп. и проценты за пользование денежными средствами в сумме 37 727 руб. 46 коп. в солидарном порядке. На основании ст. 333 ГК РФ, суд считает возможным уменьшить размер подлежащих уплате ответчиками пени за просрочку уплаты кредита до 10 000 руб., считая указанную сумму соразмерной последствиям нарушенного обязательства. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395- 1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Таким образом, условия кредитного договора, заключенного истцом с ответчиком, об оплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. Поэтому требования о взыскании комиссии в сумме 64350 руб. удовлетворению не подлежат. На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков по иску подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор № №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Засыпаловым А.В. и Засыпаловой В.Г.. Взыскать с Засыпалова А.В., Засыпаловой В.Г. и Родионова М.И. в солидарном порядке в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № в сумме 128778 руб. 02 коп., проценты за пользование денежными средствами в сумме 37 727 руб. 46 коп., пени в сумме 10 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 730 руб. 10 коп., всего в сумме 181 235 руб. 58 коп. (сто восемьдесят одна тысяча двести тридцать пять рублей 58 коп.). Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение 10 дней. Председательствующий: подпись КОПИЯ ВЕРНА Судья: Секретарь: