Дело № г. г. Иваново

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой Н.В.

при секретаре Батовой А.О.

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску Национального Банка «Траст» (ОАО) к Рогожкину Е.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Национальный банк «Траст» (ОАО) обратился в суд с иском к Рогожкину Е.Е. о взыскании основного долга по кредитному договору в размере 160885,89 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 2303,74 руб., платы за пропуск платежей в размере 23100 руб., процентов на просроченный долг в размере 2503,67 руб., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 2798,50 руб., и расходов по оплате госпошлины в размере 5155,05 руб.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с Заявлением о предоставлении кредита в размере 559700 руб. на покупку автомобиля. Акцептом оферты о заключении договора банковского счета, кредитного договора и договора залога явились действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ и предоставлению ответчику кредита путем зачисления суммы кредита в день открытия счета на счет, указанный ответчиком в Заявлении. Банк в полном объеме выполнил обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно Условий, все денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту; погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере 14968,5 руб. Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы очередного (планового) платежа. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства.

В судебном заседании представитель истца Национального банка «Траст» (ОАО) Невмятуллина Н.Н. исковые требования поддержала в полном объеме по вышеизложенным основаниям, и пояснила, что ответчик перестал вносить очередные платежи с ДД.ММ.ГГГГ, а до этого начиная с ДД.ММ.ГГГГ платил не в полном размере, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ начисляются проценты на просроченный основной долг, а также допускал пропуски очередного платежа. Проценты на просроченный долг начисляются, поскольку клиент пользовался денежными средствами, составляющими задолженность. Взимание штрафных санкций в виде платы за пропуск платежей установлено подписанными ответчиком Тарифами Банка.

Ответчик Рогожкин Е.Е. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен посредством направления судебной повестки как по месту регистрации, так и по месту фактического проживания. Возражений по существу иска, ходатайств об отложении судебного заседания либо о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

На основании ст. 233 ГПК РФ, при отсутствии возражений представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Рогожкин Е.Е. (покупатель) купил у ООО «Карнивал» (продавец) автомобиль <данные изъяты> 2.0 STW, VIN №, 2006 г. выпуска, цвет серебристый, по цене 651707 руб. По условиям договора предоплата составила 92007 руб., окончательный расчет осуществляется в безналичном порядке через целевой кредит НБ «Траст» (ОАО) в размере 559700 руб. до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-38).

Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на покупку автомобиля Рогожкин Е.Е. просил (делал оферту) Национальный банк «Траст» заключить с ним кредитный договор, договор банковского счета, открыв ему банковский счет № и предоставив кредит в сумме 559700 руб. на 60 месяцев с процентной ставкой 11 % годовых, комиссией за расчетное обслуживание счета 0,50 %, суммой первого платежа 14968,50 руб., суммой ежемесячного платежа 14968,50 руб., суммой последнего платежа 15305,58 руб., а также договор залога для обеспечения надлежащего исполнения им обязательств перед Банком по Договору, в рамках которого просил Банк принять приобретаемый им Товар, а именно, выше указанный автомобиль по залоговой стоимости 651707 руб. (л.д.30-32).

Ответчик в Заявлении выразил согласие с тем, что Тарифы и Условия являются неотъемлемой частью Заявления и Договора, и обязался возвратить кредит в оговоренные сроки, за пользование кредитом уплатить проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, а также согласился с тем, что выполнение им обязательств по Договору обеспечивается залогом приобретаемого Товара, если он окажется не в состоянии осуществлять Платежи или выполнять любое из требований, оговоренных в Договоре, кредитор имеет право потребовать досрочного погашения задолженности, невыполнение им обязательств может повлечь гражданскую и уголовную ответственность (л.д.30-32).

ДД.ММ.ГГГГ Рогожкиным Е.Е. также подписаны График платежей (л.д.33), Тарифы НБ «Траст» (ОАО) по продукту «Кредит на покупку нового автомобиля иностранного и отечественного производства, рубли 11+0,5 страховка АК» (л.д.169), Условия предоставления и обслуживания кредита на покупку автомобиля (приглашение делать оферты» (л.д.170-180).

Согласно указанным Тарифам, комиссия за расчетно-кассовое обслуживание составляет 0,5%, взимается ежемесячно в составе очередного платежа, применяется с даты зачисления суммы кредита на счет до полного погашения задолженности (п.4).

Согласно п.6 Тарифов, плата за пропуск очередного платежа, допущенный впервые, составляет 600 руб., второй раз подряд – 1500 руб., третий раз подряд – 3000 руб. Вторым пропуском считается неоплата/неполная оплата очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющемся первом неоплаченном/не полностью оплаченном очередном платеже. Третьим пропуском подряд считается неоплата/неполная оплата очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющихся двух неоплаченных/не полностью оплаченных очередных платежах (л.д.169).

Согласно п.1.4 выше указанных Условий, любые денежные суммы, подлежащие уплате ответчиком Банку в соответствии с Договором, включая сумму кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, неустойки (штрафы) за ненадлежащее исполнение договора, а также комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой Задолженность по кредиту.

В соответствии с п.2.3 Условий, договор считается заключенным с момента открытия счета. Обязательство по уплате Задолженности возникает у клиента с даты предоставления кредита. Проценты начисляются со дня, следующего за датой предоставления кредита по дату полного погашения кредита включительно.

В соответствии с п.3 Условий, плановое погашение Задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами. При этом, каждый такой платеж включает в себя издержки кредитора по получению исполнения (при их наличии), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в Графике, сумму плат за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа).

Для осуществления планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (п.3.1.2.).

Акцептом оферты ответчика явилось предоставление Банком (истцом) ответчику Рогожкину Е.Е. кредита в сумме 559700 руб., зачисления ДД.ММ.ГГГГ суммы кредита на счет №, что следует из Выписки по лицевому счету ответчика (л.д.126,181).

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику в сумме 559700 руб. на покупку автомобиля.

Как следует из Выписки по лицевому счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.181-195), Графика платежей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, содержащего план погашения основного долга и процентов, а также фактические погашения ответчиком и суммы задолженности, ответчик Рогожкин Е.Е. осуществлял взятые обязательства ненадлежащим образом начиная с ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал осуществлять платы по кредитному договору (л.д. 143-146).

Согласно предоставленному истцом расчету, задолженность Рогожкина Е.Е. перед Банком по кредитному договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ 191591,80 руб., из них: 160885,89 руб. - основной долг по кредитному договору, 2303,74 руб. - проценты за пользование кредитом, 23100 руб. - платы за пропуск платежей, 2503,67 руб. - проценты на просроченный долг, 2798,50 руб. - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание (л.д.5).

Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены положениями п.2 ст. 811 ГК РФ, согласно которому, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд признает обоснованным требование истца о досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы кредита в размере 160885,89 руб.

Также суд считает правомерным требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, которые за 47 месяцев начислены в размере 161884,13 руб., из них согласно Выписке по лицевому счету погашено 159580,39 руб., соответственно, размер задолженности составляет 2303,74 руб.

Кроме того, согласно п.1 и п.2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа до дня возврата суммы займа. В связи с тем, что ответчиком обязанность по возврату кредита выполнялась не в срок, то за продолжение пользования кредитом начислялись проценты, которые согласно иску имеют наименование «проценты на просроченный долг». Размер данных процентов составляет 2503,67 коп., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлены требования о взыскании платы за пропуск платежей (штрафа) в размере 23100 руб. Заявление данного требования также является правомерным, поскольку в соответствии с п.1 ч.1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено начислением штрафа.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, суд приходит к следующему. Из представленной суду Выписки по лицевому счету видно, что открытый счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту, является способом бухгалтерского учета денежных средств и не является счетом в смысле договора банковского счета. Следовательно, действия Банка по открытию и ведению такого счета применительно к п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а следует считать услугой, которой обусловлено предоставление кредита, на что законом установлен запрет. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. То обстоятельство, что заемщик добровольно согласился на заключение договора банковского счета не имеет правового значения. Также указанные выше обстоятельства не позволяют считать заключенный договор смешанным договором, содержащим элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кроме того, в заявлении на выдачу кредита изначально содержатся данные и информация, которые не могут быть заполнены заемщиком самостоятельно (номер банковского счета, открываемого банком, размер комиссии за расчетное обслуживание). Кроме того, все условия договора, указанные в заявлении на предоставление кредита, соответствуют Тарифам банка по конкретному кредитному продукту. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что включение в договор условия о начислении банком комиссии за расчетное обслуживание, нарушает права заемщика как потребителя, в связи с чем в требовании о взыскании с ответчика суммы комиссии за расчетное обслуживание в размере 2798,50 руб. следует отказать.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 5155,05 руб. (л.д.6).

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4975,87 руб., т.е. пропорционально удовлетворенным требованиям (3200 руб.+1775,87 руб. (2% суммы, превышающей 100000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 309, 819, 811 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск Национального Банка «Траст» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Рогожкина Е.Е. в пользу Национального Банка «Траст» (ОАО) основной долг по кредитному договору в размере 160885 рублей 89 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 2303 рубля 74 копейки, платы за пропуск платежей в размере 23100 рублей, проценты на просроченный долг в размере 2503 рубля 67 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4975 рублей 87 копеек, а всего подлежит взысканию 193769 (сто девяносто три тысячи семьсот шестьдесят девять) рублей 17 копеек.

В остальной части в удовлеторении иска Национальному Банку «Траст» (ОАО) отказать.

Копию заочного решения направить ответчику не позднее 3-х дней со дня его принятия с уведомлением о вручении.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7-ми дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение также может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в срок 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА.

Судья:

Секретарь: