Дело № ДД.ММ.ГГГГ г. Иваново Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Муравьевой М.М. при секретаре Торговой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Лабутина А.Н. к ООО ИКБ « Совкомбанк» о защите прав потребителей, У С Т А Н О В И Л: Лабутин А.Н. обратился в суд с иском к ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» о защите прав потребителей. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лабутиным А.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 1 978 000 рублей, который истец обязался возвратить с уплатой 15 % годовых в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения договора был заключен договор залога на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. Истец досрочно произвел погашение кредита. Условиями кредитного договора было предусмотрено открытие истцу ссудного счета, уплата комиссии за открытие ссудного счета и уплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Вышеуказанные виды комиссии не предусмотрены нормами действующего законодательства Российской Федерации. Истец просит признать данные условия кредитного договора незаконными, нарушающими его права потребителя. За открытие ссудного счета истец оплатил 79120 руб., за ведение ссудного счета заплатил 484610 руб. Указанные денежные средства были получены банком неправомерно и являются для истца убытками, поэтому он просит взыскать данную денежную сумму с ответчика, а также компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 руб. В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ представитель истца по доверенности Кривенькая Л.Г. исковые требования уточнила, просила признать условия кредитного Договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренными пп.2.1., 2.2.,2,10. ущемляющими права потребителя, и в силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» недействительными, взыскать с ответчика в пользу истца сумму, оплаченную за открытие ссудного счета 79 120,00 руб., сумму, оплаченную за ведение ссудного счета 385 710,00 руб., компенсацию морального вреда в размере В судебном заседании истец и его представитель Кривенькая Л.Г. исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить. Представитель ответчика – ООО ИКБ «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указал, что с исковыми требованиями не согласен, просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности. Также представитель ответчика просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.74-76). Суд, выслушав истца и его представителя, исследовав материалы дела, приходит к следующему. Согласно кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ между Лабутиным А.Н. и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № № на сумму 1 978 000 рублей под 15% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, на потребительские нужды. 7-12). По условиям кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет, для учета ссудной задолженности, за открытие ссудного счета заемщик оплачивает комиссию в размере 4% от суммы кредита, также заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,5% от суммы кредита (п.2.1, 2.2,. 2.10 кредитного договора). Обеспечением своевременного возврата кредита и уплаты процентов был залог жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих Лабутину А.Н., и поручительство ФИО4 (п.п. 5.1, 5.2 кредитного договора). Согласно представленной выписке по лицевому счету, Лабутин А.Н. заплатил за открытие ссудного счета ДД.ММ.ГГГГ, за период с июня 2007 г. по март 2010 г. выплачивал кредит и заплатил в банк в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 385 710 руб. (л.д.58-73). Кредит Лабутин А.Н. выплатил досрочно в марте 2010 г., в апреле 2010 была снята регистрационная запись о залоге с жилого дома и земельного участка, согласно представленных расписок из Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (л.д.13-16). Истец обращалась с претензией в банк ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возмещении ему уплаченной комиссии за ведение ссудного счета, компенсацию морального вреда и расходов на оплату юридической помощи (л.д.17-18, 19-21), ответ на данную претензию истцом не получен. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395- 1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. №302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Таким образом, условия кредитного договора, заключенного истцом с ответчиком, об оплате комиссии за открытие ссудного счета и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст. 196 и ст. 197 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, при этом для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ срок давности для требований о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, при этом течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, независимо от времени, когда истец узнал о нарушении своего права. В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Судом установлено, что кредитный договор, о недействительности условий которого заявлено истцом, был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с выпиской по счету данный договор начал исполняться сторонами в этот же день. Таким образом, последним днем срока, в который истцом могло быть заявлено о применении последствий недействительности ничтожной сделки является ДД.ММ.ГГГГ. Обращение в суд имело место в августе 2011 года, то есть по истечение срока исковой давности. В связи с этим в удовлетворение исковых требований о взыскании с ответчика уплаченной истцом суммы комиссии за открытие и за ведение ссудного счета следует отказать. В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учетом индивидуальных особенностей истца, степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, в сумме 5000 рублей. В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом оплачено за услуги представителя по договору оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25) и представленной квитанции 25000 руб. (л.д.22). Представитель истца по доверенности Кривенькая Л.Г. участвовала в шести судебных заседаниях, состоявшихся по данному делу. На основании ст. 100 ГПК РФ, расходы по оплате услуг представителя подлежат взысканию с ответчика в разумных пределах, с учетом сложности дела — в сумме 10000 руб. В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», с ответчика в доход федерального бюджета подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, т.е. в сумме 2500 рублей. В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4000 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования Лабутина А.Н. удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № №, заключенного ООО ИКБ «Совкомбанк» и Лабутиным А.Н., об оплате комиссии за открытие ссудного счета в размере 4% от суммы кредита и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,5 % от суммы кредита. Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Лабутина А.Н. компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., расходы по оплате услуг представителя в сумме 10000 руб., всего в сумме 15000 руб. (пятнадцать тысяч руб.) Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в доход федерального бюджета штраф в сумме 2500 руб. (две тысячи пятьсот руб.) Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» государственную пошлину в сумме 4000 руб. (четыре тысячи рублей). Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд в течение 1 месяца. Председательствующий: подпись КОПИЯ ВЕРНА Судья: Секретарь:
15000 руб. и расходы на оплату услуг представителя в размере 25000,00 руб.