о взыскании суммы долга

Дело Номер обезличен г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Ивановка Дата обезличена

председательствующего судьи Ю.М. Серга

при секретаре FIO1

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к FIO2 о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с данным иском в суд к ответчику, указывая на то, что Дата обезличена года от FIO2 в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление Номер обезличен на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме 100 000 рублей на 60 месяцев под 20 процентов в год.

В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена ... с Дата обезличена г. возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.

На Дата обезличена года задолженность FIO2 по договору Номер обезличенIIВ001064000 составляет 225 739, 43 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - 91 152, 55 рублей, задолженность по процентам 49 666, 70 рублей, задолженность по неустойке - 75 465, 85 рублей, задолженность по комиссии - 9 454, 33 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ Номер обезличен и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ Номер обезличен от Дата обезличена г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в ред. Постановления Пленума Верховного Суда РФ Номер обезличен, Пленума ВАС РФ Номер обезличен от Дата обезличена), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ заимодавец вправе требовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Истец просит взыскать с FIO2 в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность в сумме 225 739, 43 рубля и госпошлину в порядке возврата в сумме 5457, 39 рубля, полагает, что его требования подлежат удовлетворению, в силу ст.ст. 435, 438, 309, 809, 810, 811 ГК РФ, ст. 131, 132 ГПК РФ.

Представитель истца – FIO5, действующий на основании доверенности, в суд не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме. Просил данное дело рассмотреть без его участия.

В судебном заседании Дата обезличена ответчица FIO2, исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что не работает, является вдовой, находится на содержании матери и не в состоянии платить суммы по кредиту, кроме того у нее имеется еще один кредит в Росбанке, и только погасила кредит в Сбербанке. Также пояснила, что как только устроится на работу сразу же начнет выплачивать кредит.

Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему:

В силу ст. 435 ч.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом (ст.438 ч.3 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Из заявления – оферты FIO2 от Дата обезличена года на предоставление кредита на неотложные нужды в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал Номер обезличен, распоряжения о предоставлении кредита от Дата обезличена года и мемориального ордера Номер обезличен от Дата обезличена года, видно, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении FIO2 и Типовых условиях предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды. При этом FIO2 получила в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал кредит в сумме 100 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 20 % годовых и обязался гасить его ежемесячно 12 числа каждого месяца до Дата обезличена года, в том числе: сам кредит, проценты и комиссию банка.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно распоряжения о предоставлении экспресс кредита, заявления – оферты и Типовых условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, гашение кредита и начисленных на него процентов должно производиться частями, в установленные сроки и установленном размере.

Как следует из расчета задолженности на Дата обезличена г., с Дата обезличена года FIO2 уплачивала основной долг и проценты не в полном объеме и не каждый месяц. В результате образовалась задолженность в сумме 225 739, 43 руб., в том числе сумма основного долга – 91152,55 руб., задолженность по процентам - 49666,70 руб., задолженность по комиссии банка – 9 454, 33 руб.

В соответствии с Типовыми условиями предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды при просрочке платежа FIO2 обязана уплатить неустойку в размере 0,5 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Поэтому, истцом была начислена неустойка в сумме 75 465, 85 руб. за весь период просрочки.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом, проценты могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена – до Дата обезличена года (п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от Дата обезличена г. Номер обезличен «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Поскольку, как было установлено в судебном заседании, со стороны FIO2 имело место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, истец правомерно обратился с требованием досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи, с чем требования о взыскании ссудной задолженности в размере суммы основного долга – 91152, 55 рубля, задолженности по процентам в сумме 49 666, 70 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается взысканию с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 9 454, 33 руб., то суд приходит к следующему.

Ссудные счета по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от Дата обезличена года Номер обезличен - П и от Дата обезличена года Номер обезличен - П, а их ведение не относится к банковским операциям.

Таким образцом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и, публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, учитывая то обстоятельство, что кредитор не представил суду доказательств того, что с момента возникновения просрочки ( Дата обезличена) и до обращения в суд (Дата обезличена г.) т.е. на протяжении 1 года и 9 месяцев, предпринимал какие-либо меры к заемщику по возмещению им долга, а также учитывая жизненную ситуацию и тяжелое материальное положение ответчицы, временное отсутствие работы, суд считает, что размер неустойки подлежащий взысканию с ответчика необходимо снизить, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 15 000 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому взысканию с ответчика подлежит также госпошлина в размере 4316, 38 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) с FIO2 сумму в размере – 155819 (сто пятьдесят пять тысяч восемьсот девятнадцать) рублей 25 копеек и возврат госпошлины в размере 4316 (четыре тысячи триста шестнадцать) рублей 38 копеек. Всего взыскать 160135 (сто шестьдесят тысяч сто тридцать пять) рублей 63 копейки.

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.

Судья: Ю.М. Серга