о взыскании суммы долга

Дело Номер обезличен г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена года с. Ивановка

председательствующего судьи Конфедератовой В.Г.,

при секретаре Мартель О.Б.,

с участием ответчика Долгоруковой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Долгорукову Алексею Александровичу о взыскании суммы долга,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала обратился в суд с исковым заявлением к Долгорукову Алексею Александровичу о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что Дата обезличена года Долгоруковым А.А. в ОАО АКБ «РОСБАНК» было подано заявление на получение экспресс-кредита Номер обезличен. Банком был выдан кредит в сумме 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей сроком на 30 месяцев под 17 % в год с окончательным сроком погашения Дата обезличена года. Однако с Дата обезличена года возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов. По состоянию на Дата обезличена года задолженность Долгорукова А.А. по кредитному договору составляет 118 413, 96 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 57 619, 40 руб., задолженность по процентам - 14 748, 84 руб., неустойка - 26 605, 71 руб., задолженность по комиссии – 19 440 руб. На основании изложенного, ссылаясь на нормы статей 309, 819, 809 - 811 ГК РФ, просит взыскать с Долгорукова А.А. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала задолженность в сумме 118 413, 96 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 2 784, 13 рублей.

Определением Ивановского районного суда от Дата обезличена года ответчиком по делу признана Долгорукова Анна Ивановна, как правопреемник умершего Долгорукова А.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеются сведения о его надлежащем извещении. Дело рассмотрено судом в силу п.3 ст.167 ГПК РФ в отсутствии представителя ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенного о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не представившего сведения о причинах неявки в суд.

Ответчица Долгорукова Анна Ивановна в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна. Её сын Долгоруков А.А. до момента смерти проживал с ней, собственного имущества у него не было. После армии сын дружил с девушкой, и был прописан по её адресу: ... ... района. Позже он проживал с ней (Долгоруковой А.И.), но, чтобы меньше платить за квартиру, он был прописан по ..., 2 ... ... у её знакомой ФИО2 Кредит сын брал на покупку себе одежды и для оплаты квартиры в ..., которую он намеревался снимать. После смерти сына она вступила в наследство, получив на основании решения ... суда от Дата обезличена года денежные средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального счета, в размере 13 629 рублей 05 копеек. Иного имущества у её сына не было, кроме предметов одежды, которые она отдала его друзьям. Банк уведомлял ее о задолженности сына 3 года назад, на что она поясняла, что сын умер и предоставила в Банк подтверждающий тому документ - справку о его смерти. Больше Банк к ней по данному вопросу не обращался. Считает требования Банка несостоятельными, поскольку она не обязана выплачивать образовавшуюся задолженность в заявленном Банком размере, так как ею в качестве наследства после смерти сына получено только 13 629, 05 рублей, и она не должна погашать задолженность за счет собственных денежных средств. На данный момент у неё тяжелое материальное положение, поскольку она является инвалидом, не работает, и сама имеет кредитные обязательства.

Согласно показаний свидетеля ФИО3, данных ею в судебном заседании Дата обезличена года и исследованных судом в ходе рассмотрения дела, она проживает в одном доме с Долгоруковой А.И.. После возвращения из армии Долгоруков А.А. проживал с родителями по ..., ..., ... ... района, а работал в ....

Согласно показаний свидетеля ФИО2, данных ею в судебном заседании Дата обезличена года и исследованных судом в ходе рассмотрения дела, пояснила, что проживает по адресу: ..., ..., ... .... Она прописала у себя Долгорукова А.А. за один год до смерти для того, чтобы его матери было меньше платить за квартиру. Фактически Долгоруков А.А. проживал с матерью до самой смерти. Имущества у Долгорукова А.А. никакого не было.

Изучив материалы дела, пояснения ответчика Долгоруковой А.И., исследовав показания свидетелей, данных в судебном заседании Дата обезличена года, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что Дата обезличена года между Долгоруковым Алексеем Александровичем и ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал заключен кредитный договор Номер обезличен, на основании которого Долгорукову А.А. был выдан кредит в сумме 60 000 рублей на 30 месяцев под 17 % в год.

Обстоятельства фактической выдачи ответчику Банком денежных средств в названном размере нашли свое подтверждение в материалах дела (распоряжение о предоставлении кредита от Дата обезличена года и мемориальный ордер Номер обезличен от Дата обезличена года), и свидетельствуют, по мнению суда, о заключении сторонами договора кредитования в порядке, предусмотренном статьями 435, 438, 820 ГК РФ.

Согласно договору Номер обезличен от Дата обезличена года, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до Дата обезличена года.

Как следует из представленной истцом истории проводок по ссудному счету, открытому Долгорукову А.А. для осуществления расчетов по кредиту, с Дата обезличена года Долгоруков А.А. уплачивал основной долг и проценты с нарушением сроков, предусмотренных графиком возврата кредита.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, представленного истцом, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела и не вызывает сомнения, заявленная истцом задолженность Долгорукова А.А. по кредиту составляет 118 413, 96 рублей, в состав которой входят:

- сумма задолженности по основному долгу – 57 619, 40 рублей;

- задолженность по уплате процентов - 14 748, 84 рублей;

- задолженности по неустойке - 26 605, 71 рублей;

- задолженность по комиссии банка – 19 440 рублей.

В силу статей 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, по делу установлено, что Долгоруков А.А. обязанность по своевременной оплате ссудной задолженности и процентов, предусмотренных кредитным договором, надлежащим образом не исполнял с Дата обезличена года, то есть имело место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании в его пользу с Долгорукова А.А. суммы задолженности по основному кредитному долгу и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению в полном объеме.

Банк, по мнению суда, также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330,ст.331 ГК РФ, Типовые условия предоставления экспресс – кредита, Распоряжение о предоставлении кредита), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита Банк вправе применять ее. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать задолженность по основному долгу - 57 619, 40 рублей, процентам - 14748,84 рублей, а также неустойку в размере 26 605 рублей 71 копейка, а всего - 98 973 рубля 95 копеек.

Рассматривая требования истца о взыскании комиссии за ведение ссудного счета, суд приходит к следующему.

Кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена года была предусмотрена уплата Долгоруковым А.А. комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,2 % от суммы кредита по договору (720 рублей) ежемесячно.

Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата обезличена г. Номер обезличен «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов, ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению и др.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности.

По настоящему делу суд полагает, что предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом от Дата обезличена года Номер обезличен «О банках и банковской деятельности», Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» от Дата обезличена года Номер обезличен -1 (с изменениями и дополнениями) и Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации Дата обезличена года Номер обезличенП (зарегистрировано в Минюсте РФ Дата обезличена Номер обезличен).

По смыслу Положения Центрального Банка РФ от Дата обезличена г. Номер обезличенП «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», в частности, пункта 4.54 данного Положения, назначением ссудных счетов является, в том числе, учет кредитов, предоставленных кредитной организацией физическими лицами. Ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размешенных денежных средств, необходимость которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору.

Между тем, согласно действующему законодательству, оказание возмездных услуг по открытию и ведению счета при предоставлении кредита должно осуществляться только с согласия гражданина. Предлагая заемщику оплачивать услуги по открытию и ведению ссудного счета, Банк, тем самым, по смыслу главы 39 ГК РФ, предлагает потребителю оказание возмездных услуг, по существу возлагая на заемщика часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета.

Банк, таким образом, включил в кредитный договор условия, ущемляющие права потребителей, а именно обусловил выдачу кредита оказанием возмездных услуг по ведению ссудного счета.

В то же время, условия кредитования с обязательным оказанием дополнительных услуг нарушают права потребителей, установленные статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку обуславливают оказание одних услуг обязательным приобретением других услуг.

Учитывая, что, как предусмотрено частями 1 и 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Принимая во внимание положения статей 167, 168 ГК РФ, суд приходит к выводу о недействительности условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между Долгоруковым А.А. и Банком, в части возникновения у него обязанности по уплате комиссии за ведение ссудного счета. При этом, данные условия недействительны изначально, независимо от признания их таковыми судом.

Поэтому, требование истца в части взыскания в его пользу задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что представленными суду доказательствами подтвержден факт наличия у Долгорукова А.А. задолженности по оплате основного долга, процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, начисленными согласно кредитного договора, и неустойки за просрочку в общей сумме 98 973 рубля 95 копеек.

Вместе с тем, как следует из материалов дела (копии свидетельства о смерти серии I-ТО Номер обезличен от Дата обезличена года и адресной справки ОУФМС по Амурской области в Ивановском районе от Дата обезличена г.), Долгоруков Алексей Александрович, Дата обезличена года рождения, уроженец ... района ..., умер Дата обезличена года, о чем составлена актовая запись Номер обезличен от Дата обезличена года.

Согласно сообщению и.о. нотариуса Ивановского нотариального округа ... Шабунина В.П. наследником Долгорукова Алексея Александровича является его мать Долгорукова Анна Ивановна.

Согласно наследственного дела Номер обезличен, исследованного в ходе судебного заседания, к имуществу Долгорукова Алексея Александровича, постановлением нотариуса Ивановского нотариального округа от Дата обезличена года Долгоруковой Анне Ивановне, Дата обезличена года рождения, было отказано в принятии заявления о принятии наследства по закону после умершего Долгорукова Алексея Александровича, поскольку ею был пропущен шестимесячный срок для принятия наследства, согласно ст. 1154 ГК РФ.

... суда ... от Дата обезличена года был установлен факт принятия Долгоруковой Анной Ивановной наследства открывшегося после смерти ее сына Долгорукова Алексея Александровича, умершего Дата обезличена года.

Из материалов наследственного дела Номер обезличен следует, что иных наследников, помимо Долгоруковой А.И. у Долгорукова А.А. не имеется.

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, погашение долга возможно лишь в пределах размера наследственного имущества. Кредитор не вправе требовать удовлетворения его требований за счет имущества наследников.

Согласно заявления от Дата обезличена года Долгоруковой Анны Ивановны, Дата обезличена года рождения, уроженки ... района ..., на имя нотариуса Ивановского нотариального округа других наследников не имеется, наследственным имуществом является накопительная часть пенсии Долгорукова А.А.

Как следует из сообщения ГУ – Отделения пенсионного фонда РФ по ... от Дата обезличена года Номер обезличен и приложенных к нему решения территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации о выплате правопреемникам средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части лицевого счета умершего застрахованного лица, Номер обезличен от Дата обезличена года и информации о выплате средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица от Дата обезличена года, на основании заявления Долгоруковой А.И. было принято решение о выплате ей средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица Долгорукова Алексея Анатольевича Номер обезличен 69, которые составляют 15 665,05 рублей и были перечислены ей за вычетом НДФЛ платежным поручением за Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 13 629,05 рублей.

Согласно пояснениям Долгоруковой А.И., её сын Долгоруков А.А. проживал совместно с ней, и собственного имущества, кроме предметов одежды, которые были её розданы друзьям сына после его смерти, а также полученной ею суммы пенсионных накоплений, иного имущества, которое она могла бы принять в наследство не было.

Факт проживания Долгорукова А.А. до дня смерти совместно с Долгоруковой А.И. подтверждается показаниями свидетелей ФИО3 и ФИО2

Из показаний свидетеля ФИО2 следует, что собственного имущества у Долгорукова А.А. не имелось.

Как показало изучение материалов наследственного дела Номер обезличен, иного наследственного имущества, кроме пенсионных накоплений, Долгоруковой А.И. после смерти сына Долгорукова А.А. принято не было.

Таким образом, судом установлено, что размер принятого Долгоруковой А.И. наследственного имущества составляет 13 629,05 рублей.

При таких обстоятельствах, суд с учетом положения ст.1175 ГК РФ находит исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежащими удовлетворению и взысканию с Долгоруковой А.И., как наследника Долгорукова А.А., только в пределах денежной суммы, полученной ею в качестве наследственного имущества, в размере 13 629 рублей 05 копеек. Исковые требования в остальной части не подлежат удовлетворению, поскольку в силу ст.1175 ГК РФ кредитор не вправе требовать удовлетворения его требований за счет имущества наследников.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поэтому суд считает необходимым возложить на Долгорукову А.И. также обязанность по возмещению истцу части суммы, уплаченной им государственной пошлины в размере, исчисленном пропорционально части удовлетворенных исковых требований, - 545 рублей 16 копеек.

Всего в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице Амурского филиала подлежит взысканию с Долгоруковой А.И., являющейся правопреемником (наследником) Долгорукова А.А., денежная сумма в размере 14 174 рубля 21 копейка (задолженность по кредитному договору в сумме 13 629,05 рублей + часть расходов по уплате государственной пошлины в сумме 545 рублей 16 копеек).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Долгоруковой Анны Ивановны в пользу АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 13 629 (тринадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 05 копеек, а также часть расходов по уплате государственной пошлины в сумме 545 (пятьсот сорок пять) рублей 16 копеек, а всего взыскать 14 174 (четырнадцать тысяч сто семьдесят четыре) рубля 21 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года.

Судья В.Г. Конфедератова