Дело № 2-606/2010 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Ивановка ДД.ММ.ГГГГ
Ивановский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Пащенко Н.А.,
при секретаре Карловской Е.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Маркину Андрею Геннадьевичу о взыскании суммы долга по договору кредитования,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в лице представителя Лозинина К.С., действующего на основании доверенности, обратился в Ивановский районный суд с исковым заявлением к Маркину А.Г. о взыскании суммы долга. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал и Маркиным А.Г. был заключен договор кредитования № (далее «Кредитный договор»), в соответствии с которым Маркину А.Г. был выдан кредит на сумму 30000, 00 рублей на 12 месяцев под 21% в год. В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ. Однако ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Маркина А.Г. по договору № составляет 275058,73 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 27082,30 рублей, задолженность по процентам – 23138,63 рублей, задолженность по неустойке – 223422,80 рублей, задолженность по комиссии – 1415,00 рублей.
АКБ «РОСБАНК» считает возможным снизить размер задолженности по неустойке и взыскать ее в сумме 20000,00 рублей.
Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила 71635,93 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, в том числе: задолженность по основному долгу 27082,30 рублей, задолженность по процентам – 23138,63 рублей, задолженность по неустойке в части, в сумме 20000 рублей, задолженность по комиссии – 1415,00 рублей и госпошлину в порядке возврата в сумме 2349,08 рублей в пользу Амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк».
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Маркин А.Г. в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, в связи с чем, дело рассмотрено в его отсутствие.
Руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика.
Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (займодавец) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из кредитного договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Росбанк» и Маркиным А.Г., посредством подписания обеими сторонами заявления о предоставлении овердрафта №, следует, что банк предоставляет Маркину А.Г. кредит в размере 30 000 рублей, сроком на 12 месяцев, под 21 % в год, с уплатой ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, сумма ежемесячных платежей составляет – 2479,40 рублей. Дата погашения кредита установлена – 01 по 28 число каждого месяца, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ. Маркин А.Г. с указанными условиями предоставления кредита был согласен, о чем расписался в указанном заявлении.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
АКБ «Росбанк» взятые на себя обязательства выполнил, и кредит Маркину А.Г. предоставил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ
Однако, Маркин А.Г. нарушил условия потребительского кредита и текущего банковского счета, предусмотренные Типовыми условиями и отраженные в договоре Маркина А.Г. о получении овердрафта, в результате чего с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой Маркиным А.Г., согласно истории проводок по счету, до момента подачи искового заявления в суд ни разу не производилось. Сумма задолженности Маркиным А.Г. составила 275058 рублей 73 копейки, в том числе по основному долгу – 27082,30 рублей, а сумма причитающихся процентов, не уплаченных Маркиным А.Г., составила 23138 рублей 63 копейки.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд исследовал доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности и считает их необоснованными по следующим основаниям.
Согласно договору, заключенному между ОАО АКБ «Росбанк» и Маркиным А.Г., сумма кредита и проценты должны быть возвращены заемщиком кредитору до ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство заемщика отражено в кредитном договоре, установлен конкретный окончательный срок его исполнения, таким образом, обязательство по возврату кредита и причитающихся процентов является обязательством с определенным сроком исполнения.
Согласно ч.2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По данному обязательству установлен определенный срок исполнения-ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года. Поэтому срок исковой давности по данному кредитному договору истекает ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с иском в сентября 2010 года, то есть в пределах срока исковой давности.
Таким образом, исковые требования АКБ «Росбанк» (открытое акционерное общество) о взыскании с Маркина А.Г. задолженности по основному долгу – 27082 рубля 30 копеек и суммы причитающих процентов – 23138 рублей 63 копейки подлежат удовлетворению.
При неисполнении или ненадлежащим исполнении обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму (ст.330 ГК РФ).
Условиями предоставления овердрафта без первоначального взноса предусмотрено взыскание с заемщика неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа в день. Размер неустойки, согласно представленному АКБ «Росбанк» расчету составляет – 223422 рубля 80 копеек, однако, в исковом заявлении АКБ «Росбанк», снижая размер неустойки, просит суд взыскать 20000 рублей.
Суд, исследовав все обстоятельства дела, считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, так как она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере 500 рублей.
В исковых требованиях о взыскании задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1415.00 рублей суд считает необходимым отказать, так как ссудный счет не является банковской операцией, а является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами. Ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично – правовым обязанностям банка, и не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту. Взимание платы за ведение ссудного счета является нарушением ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца – АКБ «Росбанк» (ОАО) сумма уплаченной госпошлины в размере 1721 рубль 63 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Акционерного Коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) с Маркина Андрея Геннадьевича задолженность по основному долгу – 27082 (двадцать семь тысяч восемьдесят два) рубля 30 копеек, задолженность по начисленным, но не уплаченным процентам – 23138 (двадцать три тысячи сто тридцать восемь) рублей 63 копейки, а также неустойку – 500 (пятьсот) рублей, всего взыскать 50720 (пятьдесят тысяч семьсот двадцать) рублей 93 копейки и возврат государственной пошлины – 1721 (одна тысяча семьсот двадцать один) рубль 63 копейки.
Настоящее решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения.
Судья
Ивановского районного суда Н.А. Пащенко