Дело № г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
с. Ивановка ДД.ММ.ГГГГ
Ивановский районный суд Амурской области, в составе:
председательствующего судьи Ю.М. Серга
при секретаре Т.В. Сысоевой
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Ивановка гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) в лице Амурского филиала к Пономареву Александру Ивановичу о взыскании суммы долга по договору кредитования,
У С Т А Н О В И Л:
ДД.ММ.ГГГГ от Пономарева А.И. в ОАО АКБ «Росбанк» Амурский филиал было подано заявление № на получение кредита. В порядке акцепта Банком был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 24 месяца под 20 процентов в год.
В соответствии с заключенным договором, суммы кредита и процентов должны выплачиваться должником частями до ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пономарева А.И. по договору № составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: задолженность по основному долгу - <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам - <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке -<данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Пономарев А.И. обратился в ОАО АКБ «РОСБАНК» с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пономаревым А.И. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ
Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пономарева А.И. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> рублей, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей. Однако, истец просит взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <данные изъяты> руб.
На основании изложенного истец просит взыскать с Пономарева А.И. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. и государственную пошлину в порядке возврата в сумме <данные изъяты> руб.
От представителя ОАО АКБ «Росбанк» в лице Амурского филиала – С.В. Улихина поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст. 167 ч. 5 ГПК РФ – суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Пономарев А.И., будучи надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, согласно почтового уведомления, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:
В силу ст. 435 ч.1 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных условий договора, считается акцептом (ст.438 ч.3 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.
Из заявления – оферты Пономарева А.И. от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита в АКБ «Росбанк» №, распоряжения о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ и мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, видно, что между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении Пономарева А.И. и Типовых условиях потребительского кредита. При этом Пономарев А.И. получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на 24 месяца, под 20 % в год и обязался гасить его ежемесячно 12 числа каждого месяца до ДД.ММ.ГГГГ8 года, в том числе: сам кредит, проценты и комиссию банка.
Однако с ДД.ММ.ГГГГ возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Пономаревым А.И. заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о реструктуризации задолженности
Согласно условиям данного дополнительного соглашения, Заемщику было предоставлено право погашения задолженности по кредитному договору №, указанное в п. 1 дополнительного соглашения, в порядке и очередности, установленной новым графиком с окончательным сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ Однако с ДД.ММ.ГГГГ вновь возникла просрочка уплаты части ссудной задолженности и начисленных, но не уплаченных процентов, гашение которой до настоящего времени должником не производилось.
В результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Пономарева А.И. по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей в том числе: задолженность по основному долгу -<данные изъяты> рублей, задолженность по процентам <данные изъяты> рублей, задолженность по неустойке - <данные изъяты> рублей, задолженность по комиссии <данные изъяты> рублей. Однако, истец просит взыскать неустойку в части, в сумме <данные изъяты> руб. Итого, общая сумма задолженности, предъявляемая к взысканию, составила <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно Типовых условий предоставления потребительского кредита, заявления – оферты и утвержденного графика, гашение кредита и начисленных на него процентов должно производиться частями, в установленные сроки и установленном размере.
В соответствии с Типовыми условиями предоставления кредита, распоряжением о предоставлении кредита, при просрочке платежа Пономарев А.И. обязан уплатить неустойку в размере 2 % в день от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. Поэтому, истцом была начислена неустойка в сумме <данные изъяты> рубля за весь период просрочки, которая в последствии истом была снижена до <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом, проценты могут быть взысканы до дня, когда сумма займа в соответствии с договором и дополнительным соглашением должна быть возвращена – до ДД.ММ.ГГГГ (п.16 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Поскольку, как было установлено в судебном заседании, со стороны Пономарева А.И. имело место нарушение срока, установленного для возврата очередной части займа, истец правомерно обратился с требованием возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в связи, с чем требования о взыскании ссудной задолженности в размере суммы основного долга – <данные изъяты> рубля, задолженности по процентам <данные изъяты> рубля подлежат удовлетворению в полном объеме.
Что касается взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля, то суд приходит к следующему.
Ссудные счета по смыслу ГК РФ не являются банковскими счетами, что подтверждается положениями, утвержденными Центральным банком РФ от 31.08.1998 года № 54 - П и от 05.12.2002 года № 205 - П, а их ведение не относится к банковским операциям.
Таким образцом, ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете - императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, необходимость исполнения, которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в смысле главы 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и, публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту - заемщику. Открытие и ведение ссудного счета является составной частью кредитного процесса, не обладает самостоятельными потребительскими свойствами.
Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за ведение ссудного счета удовлетворению не подлежат.
Принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, учитывая то обстоятельство, что кредитор не представил суду доказательств того, что с момента возникновения просрочки после реструктуризации (ДД.ММ.ГГГГ) и до обращения в суд (ДД.ММ.ГГГГ) т.е. на протяжении более 3 лет, предпринимал какие-либо меры к заемщику по возмещению им долга, а, также учитывая, размер кредита, период просрочки, суд считает, что размер неустойки подлежащий взысканию с ответчика необходимо дополнительно снизить, так как неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере <данные изъяты> рублей.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, поэтому взысканию с ответчика подлежит также госпошлина в размере <данные изъяты> рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу Амурского филиала Акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) с Пономарева Александра Ивановича сумму в размере – <данные изъяты> и возврат госпошлины в размере <данные изъяты>. Всего взыскать <данные изъяты>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Ивановский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.
Судья: Ю.М. Серга