о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ЦФО /
Московская область /
Истринский городской суд /
о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество

о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество

гражданское дело № 2-2976/10

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

"..." г.ИСТРА, МО

Истринский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Гордиенко Е.С.,

при секретаре Ночовской Т.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО Банк ВТБ 24 закрытое акционерное общество) к Данченко В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л

Истец ЗАО Банк «ВТБ 24» обратился в суд с иском к ответчику Данченко В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что "..." между ЗАО Банк «ВТБ 24» и Данченко В.М. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Ответчику денежные средства (кредит) в сумме ... долларов США на срок 122 календарных месяца с взиманием за пользование кредитом 13,25% годовых.

Сумма кредита в размере ... долларов США зачислена "..." на текущий валютный счет ответчика №, что подтверждается мемориальным ордером №.

В соответствии с п. 2.3 Раздела 2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является:

2.3.1. Залог (ипотека) – земельного участка, расположенного на землях сельскохозяйственного назначения, предназначенного для садоводства, находящегося по адресу: Московская область, Истринский район, Ермолинский с/о, (...), общей площадью ... кв.м., кадастровый номер № (земельный участок №).

2.3.2. Залог (ипотека) – земельного участка, расположенного на землях сельскохозяйственного назначения, предназначенного для садоводства, находящегося по адресу: Московская область, Истринский район, Ермолинский с/о, (...), общей площадью ... кв.м., кадастровый номер № (земельный участок №).

2.3.3 Залог (ипотека) – Жилого строения (садового домика), находящегося по адресу: Московская область, Истринский район, Ермолинский с/о, (...), площадью с учетом неотапливаемых помещений ... кв.м., общей площадью жилого помещения ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., инвентарный номер № (Жилое строение).

В обеспечение исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, между Данченко В.М. и Банком был заключен договор об ипотеке от "..." №, согласно которому предметом ипотеки являются: Земельный участок №, Земельный участок №, Жилое строение (Предмет ипотеки).

По состоянию на "..." предмет ипотеки оценен в размере ... долларов США, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «Евроэксперт», отчет об оценке от "..." №.

Предмет ипотеки принадлежит залогодателю Данченко В.М. на праве собственности на следующих основаниях:

- Земельный участок № принадлежит Залогодателю на основании договора купли-продажи (купчая) земельных участок и Жилого строения, заключенного "...", зарегистрированного УФРС по МО, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним "..." сделана запись регистрации за №.

Кроме того, права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой земельных участков и жилого строения, удостоверены Закладной, выданной УФРС по МО первоначальному Залогодержателю – Банку "...". Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена "..." за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец.

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Начиная со второго платежа заемщиком систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а с "..." платежи заемщиком вообще не производятся.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 6.3 и 6.4 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (Письмо от "..." №). Указанное требование ответчиком выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

В соответствии со ст.ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1, 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенный предмет ипотеки.

Задолженность ответчика по состоянию на "..." составляет ... долларов США, в том числе:

... долларов США – задолженность по кредиту;

... долларов США – плановые проценты за пользованием кредитом;

... долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

... долларов США – пени по просроченному долгу.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и п.п. 4 п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В этой связи истец считает, что начальную продажную стоимость Предмета залога следует установить исходя из оценки, указанной в Отчете об оценке от "..." №, в размере ... долларов США.

На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор от "..." №. Взыскать с Данченко В.М. в пользу ВТБ24 (ЗАО) задолженность в сумме ... долларов США, в том числе:

... долларов США – задолженность по кредиту;

... долларов США – плановые проценты за пользованием кредитом;

... долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

... долларов США – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно:

- Жилое строение принадлежит Залогодателю на основании договора купли-продажи (купчая) земельных участок и Жилого строения, заключенного "...", зарегистрированного УФРС по МО, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним "..." сделана запись регистрации за №, в том числе определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ... долларов США.

Взыскать с Данченко В.М. в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

В судебном заседании представитель истца ВТБ24 (ЗАО) по доверенности Лаврентьева Е.Э. исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить. Не возражала относительно слушания дела в отсутствие неявившегося ответчика, относительно рассмотрения дела в порядке заочного порядка, возражала.

Ответчик Данченко В.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом телеграммой, что подтверждается имеющимся в материалах дела уведомлением о ее вручении.

С учетом мнения представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, надлежаще оповещенного о времени и месте слушания дела.

Дело слушалось при данной явке.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, представленные в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствие с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие со ст. 811 ГК РФ:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошло по причинам, за которые залогодержатель не отвечает.

В соответствии с ч.2 ст.334 ГК РФ залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

В силу ч.3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии с п.1.ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В силу п.1 ст.50 вышеуказанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, а также земельные участки, использование которых не связано с осуществлением гражданином-должником предпринимательской деятельности, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что "..." между ВТБ24 (ЗАО) и Данченко В.М. заключен кредитный договор № (л.д. №), согласно которому Банк предоставил Ответчику денежные средства (кредит) в сумме ... долларов США на срок 122 календарных месяца со взиманием за пользование кредитом 13,25% годовых.

Сумма кредита в размере ... долларов США зачислена "..." на текущий валютный счет ответчика №, что подтверждается мемориальным ордером № (л.д. №).

Таким образом, обязательства истца по кредитному договору исполнены в полном объеме.

Заемщик в свою очередь взял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование им в порядке, установленном договором.

В соответствии с п. 2.3 Раздела 2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является:

В обеспечение исполнения обязательств, принятых Ответчиком по кредитному договору, между Данченко В.М. и Банком заключен договор об ипотеке от "..." № (л.д. №), согласно которому предметом ипотеки являются: Земельный участок №, Земельный участок №, Жилое строение.

Предмет ипотеки принадлежит залогодателю Данченко В.М. на основании договора купли-продажи (купчая) земельных участков и жилого строения, заключенного "..." (л.д. №). Право собственности зарегистрировано в УФРС по МО в соответствии с законом, о чем выданы Свидетельства о государственной регистрации права (л.д. №).

Права Залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой земельных участков и жилого строения, удостоверены Закладной, выданной УФРС по МО первоначальному Залогодержателю – ВТБ24 (ЗАО) "..." (л.д. №). Запись об ипотеке в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена "..." за №.

Законным владельцем Закладной в настоящее время является истец ВТБ24 (ЗАО).

Согласно представленного истцом расчета, начиная со второго платежа Заемщиком систематически нарушаются условия Кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а с "..." платежи заемщиком вообще не производятся.

Согласно п.п. 6.3 и 6.4 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Задолженность ответчика по состоянию на "..." составляет ... долларов США, в том числе:

... долларов США – задолженность по кредиту;

... долларов США – плановые проценты за пользованием кредитом;

... долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

... долларов США – пени по просроченному долгу.

В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора Ответчику предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 65). Указанное требование ответчиком получено, но выполнено не было. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное Заемщиком нарушение условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.

В соответствии с нормами ГК РФ и федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке», на предмет залога возможно обращение взыскания и реализация этого имущества. Таким образом, неисполнение Заемщиком своих обязательств перед Банком является нарушением ст.309 ГК РФ, в соответствии с которой, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Поскольку взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им Ответчик до настоящего времени не исполнил, с него подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме ... долларов США в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда.

В соответствии со ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Для удовлетворения требований истца на предмет ипотеки должно быть обращено взыскание, и это имущество должно быть реализовано.

В этой связи суд считает, что начальную продажную стоимость предмета залога следует установить исходя из оценки, указанной в Отчете об оценке от "..." №, в размере ... долларов США, а именно:

- земельных участков в размере ... долларов США или ... рублей;

- жилого дома в размере ... долларов США или ... рублей.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО Банк «ВТБ 24» к Данченко В.М. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с обращением взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный "..." между ЗАО «ВТБ 24» и Данченко В.М..

Взыскать с Данченко В.М. в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность в сумме ... долларов США в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда, из которых:

... долларов США – задолженность по кредиту;

... долларов США – плановые проценты за пользованием кредитом;

... долларов США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом;

... долларов США – пени по просроченному долгу.

Обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке (залоге недвижимости) № от "..." имущество Данченко В.М. путем продажи с публичных торгов, а именно на:

- земельный участок общей площадью ... кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для садоводства, кадастровый номер №, расположенный по адресу: Московская область, Истринский район, Ермолинский с/о, (...)

- жилое строение (садовый домик), общей площадью ... кв.м., инвентарный номер №, лит. ..., расположенный по адресу: Московская область, Истринский район, Ермолинский с/о, (...)

Установить начальную продажную цену заложенного имущества:

- земельных участков в размере ... долларов США или ... рублей;

- жилого дома в размере ... долларов США или ... рублей.

Взыскать с Данченко В.М. в пользу ВТБ24 (ЗАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Истринский городской суд, постановивший судебный акт, в течение 10 дней, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий

решение принято в окончательной форме "..."