Дело № 2- 2151
Поступило Дата
Р Е Ш Е Н ИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2011 г. г. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе
Председательствующего судьи Грибановой Л.А. при секретаре Кулебакиной И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Перекрасова С.А. к Национальному Банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств и компенсации морального вреда
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств в сумме 83349руб, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей и судебных расходов в размере 3000 руб. В обоснование требований указал, что он Дата заключил с НБ «ТРАСТ» (ОАО) кредитный договор Номер о предоставлении ему кредита в размере 189 000 рублей на 60 месяцев под 12% годовых, с взиманием ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0.9%, что составляет 1701 руб. ежемесячно. Считает, что взыскание банком указанной комиссии нарушает его права как потребителя и является незаконным. За период с Дата по Дата он выплатил банку комиссию в размере 83349 рублей (49 мес. х 1701 руб. = 83349 руб).
Считает, что ответчик незаконно взимал с него указанные платежи, но на его просьбу вернуть ему указанные платежи, он не получил ответа, кроме того, своими действиями ответчик причинил ему моральный вред, который также должен возместить.
В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрение дела в его отсутствие исковые требования поддерживает.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление. Заявил о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой своего права.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованные и подлежат удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании Датаг. истец заключил с ответчиком кредитный договор Номер и получил кредит в сумме 189 000руб. на 60 месяцев, под 12% годовых, с взиманием комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0.9% от предоставленной суммы кредита, что составляет ежемесячно 1701руб. За период с Дата. по Дата он выплатил комиссию ответчику в сумме 83349руб. (49мес. х 1701 руб.), что не оспорено ответчиком.
Как следует из расшифровки «комиссии за расчетно-кассовое обслуживание» в тарифах (л.д.9)- указанная комиссия рассчитывается от суммы зачисленного на Счет Кредита и взимается ежемесячно в составе очередного Платежа. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание Счета применяется только с Даты предоставления Кредита на Счет до полного погашения Задолженности Клиентом.
Таким образом, взимаемая ответчиком комиссия, это ничто иное, как комиссия за ведение ссудного счета, поскольку истец в рамках заключенного кредитного договора осуществляет операции по отражению в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором, а не операции, предусмотренные п.1 ст. 845 ГК РФ (прием и зачисление поступающих на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежных средств, выполнение распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету).
Поскольку между истцом и ответчиком возникли отношения по указанию услуги, завершающейся передачей истцу денежных средств, и истец при заключении договора имел намерение получить денежные средства на неотложные нужды исключительно для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то исходя из положений ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», к данным правоотношения применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», а истец пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ и правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, поэтому условие договора о взимание комиссии за обслуживание кредита является ничтожным.
Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из разъяснений, данных Пленумом Верховного Суда Номер от Дата- Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. В связи с изложенным требования истца о признании недействительным условия договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета может быть применено только в отношении платежей в пределах трех годичной давности.
Суд считает, что требование истца о признании недействительным условия Кредитного Договора по уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1701 руб. ежемесячно не подлежит удовлетворению, поскольку истцом пропущен срок исковой давности (3 года) и доказательств, пропуска его по уважительным причинам, суду не представлено.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ). Материалами дела установлено, что исполнение оспариваемой сделки началось Дата С требованиями о признании недействительным условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета истец обратился Дата Таким образом, с момента, когда исполнения данной сделки началось и до обращения в суд прошло более 3лет.
Поскольку ответчиком было заявлено о пропуске срока исковой давности, суд считает необходимым применить исковую давность к требованию о признании недействительным условия Кредитного Договора по уплате ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 1701 руб. ежемесячно и отказать истцу в удовлетворении данного требования на основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ, а в части заявленного иска о взыскании комиссии суд считает возможным требование удовлетворить в отношении платежей в пределах трех годичной давности.
Так как при исполнении кредитного договора сторонами применялись ничтожные условия договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, денежные средства в размере 61236 000 руб., полученные ответчиком за период с Дата по Дата (согласно ст.1102 ГК РФ являются неосновательным обогащением ответчика и подлежат возврату истцу. Истец согласно материалам дела уплатил комиссию по сентябрь 2011г., поэтому суд взыскивает комиссию, уплаченную по Дата, в пределах 3х годичного срока исковой давности.
В силу ст. 15 Закона «О защите прав потребителя», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право на пользование своим именем, право авторства и другие неимущественные права в соответствии с законами об охране прав на результаты интеллектуальной деятельности) либо нарушающими имущественные права гражданина.
Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с временным ограничением или лишением каких-либо прав.
Требование истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным включением в договор условия об обязательной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание подлежит в этой связи частичному удовлетворению
В судебном заседании установлено, что ответчик неправомерно взимал с истца вышеуказанную комиссию. Истец в связи с этим выплатил ответчику за период с сентября 2007г. по сентябрь 2011г. 83 349руб, что, как указывает истец, отразилось на материальном положении семьи, причиняло ему нравственные страдания, поскольку его доходы с трудом позволяли обслуживать ссудную задолженность.
Суд исходит из того, что моральный вред предполагается и не требует специального доказывания. С учетом требований разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца моральный вред в размере 3000 рублей.
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает возместить с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах». Поэтому суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истицы 3000 рублей.
Поскольку истец, как потребитель, в силу закона был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, эти судебные расходы в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат отнесению на ответчика пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. С ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2237 руб.08коп.
Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ
Р Е Ш И Л:
Перекрасову С.А. в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия Кредитного Договора Номер от Дата заключенного между Перекрасовым С.А. и НБ «ТРАСТ» ОАО в части уплаты ежемесячной комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0.9% от суммы кредита отказать.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО в пользу Перекрасова С.А. 61236 руб., уплаченных в счет комиссии за расчетно-кассовое обслуживание за период с Дата. по Дата по Кредитному Договору Номер от Дата, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей и судебные расходы в размере 3000 руб., а всего 67 236 (шестьдесят семь тысяч двести тридцать шесть) руб.
Взыскать с НБ «ТРАСТ» ОАО в доход бюджета госпошлину в размере 2237 руб.08коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий Грибанова Л.А