Дело 2-2415
Поступило Дата.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2011 года г. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе
Председательствующего судьи Грибановой Л.А.
При секретаре Кулебакиной И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РАСЦВЕТ» к Бочкареву Д.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 333685.91руб. и расходов по госпошлине в сумме 6583руб, ссылаясь на то, что Дата ответчик подписал Заявление Номер на предоставление кредита и получил в ОАО «Организация 2» денежный кредит в сумме 300 000 руб., на срок 60 месяцев, под 16.5 процентов годовых, с ежемесячной комиссией на обслуживание счета в размере 2400 руб. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей, расчетом полной стоимости кредита, тарифами и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, что подтверждается его подписью в соответствующих документах. По условиям договора, ответчик должен был вносить каждый месяц платеж в сумме 9775.36 руб.
Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе и с пропуском очередных платежей в полном объеме.
Дата, ЗАО «Организация 1» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования Номер к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Организация 1», либо правопредшественником ОАО «Организация 2» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному кредитному договору перешло ООО «РАСЦВЕТ».
На дату подачи заявления, ответчик имеет общую задолженность по кредиту в размере 333685.91 руб., в том числе: основной долг 234266.18 руб., проценты за пользование кредитом 53035.64 руб., комиссию за обслуживание счета в размере 38384.09 руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в размере 8000 руб.
В судебное заседание представитель истца Х.С.не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причине своей не явки суду не сообщил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
Из ст. 382 ГК РФ «Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст. 384 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты ».
Согласно ст. 435 ГК РФ «Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной».
Согласно имеющегося в материалах дела договору в виде акцептованного заявления оферты ответчик получил Дата в ОАО «Организация 2» денежный кредит в сумме 300000 рублей на 60 месяцев под 16.5% годовых. Платежи по возврату кредита должны были уплачиваться ответчиком ежемесячно в сумме 9775.36 руб, в т. ч с комиссией за обслуживание счета в размере 2400 руб., согласно графику платежей к вышеуказанному договору. Получение денежных средств ответчиком не оспаривается и подтверждается документально.
Дата, ЗАО «Организация 1» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования Номер к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Организация 1», либо правопредшественником ОАО «Организация 2» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному кредитному договору перешло ООО «РАСЦВЕТ».
В соответствии с п.8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» «при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке указанном в тарифах»
Согласно п.8.3.1.1 вышеуказанных условий «Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит досрочно. Уплатить проценты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору, в т. ч по просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна…»
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что он допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец уведомлял ответчика о ненадлежащем исполнение обязательств по кредитному договору, предложил исполнить обязательство по погашению задолженности. Однако ответчик мер по погашению задолженности не принял.
Учитывая, что размер задолженности по основному долгу и процентам у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по: основному долгу 234266.18 руб., проценты за пользование кредитом 53035.64 руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в размере 8000 руб., а всего 295301.82руб.
Истец просит взыскать с ответчика комиссию за ведение ссудного счета в размере 38384.09 руб. Суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:
Поскольку между истцом и ответчиком возникли отношения по указанию услуги, завершающейся передачей истцу денежных средств, и истец при заключении договора имел намерение получить денежные средства на неотложные нужды исключительно для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то исходя из положений ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», к данным правоотношения применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», а истец пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ и правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие договора о взимание комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, требование истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 6153.02 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бочкарева Д.Б. в пользу ООО «РАСЦВЕТ» - задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 295301.82руб.в т.ч. основной долг 234266.18 руб., проценты за пользование кредитом 53035.64 руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в размере 8000 руб., и расходы по госпошлине в сумме 6153руб.02коп., а всего 301454 ( триста одна тысяча четыреста пятьдесят четыре) руб.84 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
На заочное решение ответчик вправе подать заявление об его отмене федеральному судье в срок 7 дней со дня получения его копии.
Председательствующий