Дело 2-2419
Поступило Дата
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 декабря 2011 года г. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе
Председательствующего судьи Грибановой Л.А.
При секретаре Кулебакиной И.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «РАСЦВЕТ» к Бочаровой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору Номер от Дата в размере 85141.01руб. и расходов по госпошлине в сумме 2755руб, ссылаясь на то, что Дата ответчик подписала Заявление Номер на предоставление кредита и получила в ЗАО «Банк 1» денежный кредит в сумме 30000 руб., на срок 18 месяцев, под 19.5 процентов годовых, с ежемесячной комиссией на обслуживание счета в размере 250 руб. Ответчик был ознакомлен с графиком платежей, расчетом полной стоимости кредита, тарифами и общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, что подтверждается его подписью в соответствующих документах. По условиям договора, ответчик должен был вносить каждый месяц платеж в сумме 2334.69 руб.
Условия возврата кредита выполнялись ответчиком ненадлежащим образом. График платежей систематически нарушался, в том числе и с пропуском очередных платежей в полном объеме.
Дата, ЗАО «Банк 1» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования Номер к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Банк 1», либо правопредшественником ОАО «Банк 2» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному кредитному договору перешло ООО «РАСЦВЕТ».
На дату подачи заявления, ответчик имеет общую задолженность по кредиту в размере 85141.01руб, в том числе: основной долг 19362.08 руб., проценты за пользование кредитом 5056.58 руб., комиссию за обслуживание счета в размере 2622.91 руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в размере 58099.44 руб.
В судебное заседание представитель истца Хитрин С.В.не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчица в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще.
Суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причине своей не явки суду не сообщил, ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Статья 810 ГК РФ предусматривает, что «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа»
Из ст. 382 ГК РФ «Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
3. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Согласно ст. 384 ГК РФ «Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты ».
Согласно ст. 435 ГК РФ «Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной».
Согласно имеющегося в материалах дела договору в виде акцептованного заявления оферты ответчик получилаДата в ЗАО «Банк 1» денежный кредит в сумме 30 000 рублей на 18 месяцев под 19.5% годовых. Платежи по возврату кредита должны были уплачиваться ответчиком ежемесячно в сумме 2334.69 руб, в т. ч с комиссией за ведение ссудного счета в размере 250руб., согласно графику платежей к вышеуказанному договору. Получение денежных средств ответчиком не оспорено и подтверждается документально.
Дата, ЗАО «Банк 1» заключил с ООО «РАСЦВЕТ» договор уступки прав требования Номер к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между ЗАО «Банк 1», либо правопредшественником ОАО «Банк 2» и заемщиками. Таким образом, право требования задолженности по данному кредитному договору перешло ООО «РАСЦВЕТ».
В соответствии с п.8.8.2 «Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан» «при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит банку штраф в размере и порядке указанном в тарифах»
Согласно п.8.3.1.1 вышеуказанных условий «Клиент обязан по требованию банка вернуть кредит досрочно. Уплатить проценты, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обязательств по Кредитному договору, в т. ч по просрочке платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна…»
В судебном заседании установлено и не оспорено ответчиком, что он допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец уведомлял ответчика о ненадлежащем исполнение обязательств по кредитному договору, предложил исполнить обязательство по погашению задолженности. Однако ответчик мер по погашению задолженности не принял.
Учитывая, что размер задолженности по основному долгу и процентам у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен, в пользу истца с ответчика следует взыскать задолженность по основному долгу 19362.08 руб., проценты за пользование кредитом 5056.58 руб.
Согласно ст. 330 ГК РФ «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».
Статья 333 ГК РФ предусматривает «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».
Истец предъявил ответчику к взысканию штраф в размере 58 099.44 руб, который превышает более чем в 3 раза сумму основного долга. Суд считает, что размер сумма штрафа явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, кроме того, истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что от ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком, у истца возникли негативные последствия, поэтому суд считает возможным снизить размер штрафа до 20 000 рублей, взыскав с ответчика указанную сумму.
Истец просит взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 2622.91 руб. Суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению, исходя из следующего:
Поскольку между истцом и ответчиком возникли отношения по указанию услуги, завершающейся передачей истцу денежных средств, и истец при заключении договора имел намерение получить денежные средства на неотложные нужды исключительно для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то исходя из положений ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», к данным правоотношения применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», а истец пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ и правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие договора о взимание комиссии за ведение ссудного счета не основано на законе и является нарушением прав потребителя, следовательно, требование истца в части взыскания комиссии за обслуживание счета удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине в сумме 1532.56 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Бочаровой Н.Н. пользу ООО «РАСЦВЕТ» - задолженность по кредитному договору Номер от Дата в сумме 44418.66руб. в т.ч. основной долг 19362.08 руб., проценты за пользование кредитом 5056.58руб., штрафы за просрочку внесения очередного платежа в размере 20000 руб., и расходы по госпошлине в сумме 1532.56., а всего 45951(сорок пять девятьсот пятьдесят один ) руб.12 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
На заочное решение ответчик вправе подать заявление об его отмене федеральному судье в срок 7 дней со дня получения его копии.
Председательствующий