Дело 2-1434/2012
Поступило Дата
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 июля 2012 года г. Искитим
Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:
Председательствующего судьи Грибановой Л.А.
При секретаре Кулебакиной И.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Кадникову А.Г. о взыскании денежных средств
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика 412 908.12 руб. по соглашению о кредитовании на получение персонального кредита, ссылаясь на то, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен Номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 389 600.00 руб.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих предоставления Персонального кредита, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 389 600 руб, проценты за пользование кредитом – 22.99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 15-го числа каждого месяца в размере 20600 рублей.
Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, истец вынужден обратиться в суд для взыскания с него задолженности.
В судебное заседание представитель истца Баширова Г.М. не явилась, представила ходатайство о рассмотрение дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик Бочкарев С.Ф. в судебное заседание явился, исковые требования признал частично в сумме 412 521 руб. 12 коп, не признал требование истца о взыскании с него комиссии за обслуживание счета, поскольку оно незаконно. Пояснил, что кредит возвращать намерен, невыплата кредита обусловлена тем, что он в настоящее время не работает, у него тяжелое материальное положение.
Выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что частичное признание иска, заявленное ответчиком добровольно, не противоречит закону, не нарушает права и законные интересы других лиц, а поэтому признание иска возможно принять и исковые требования удовлетворить в части взыскания с ответчика просроченного долга в размере 349 792.29коп, процентов в размере 25 176.07 руб., штрафов и неустойки в размере 37 552.76 руб.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом…
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Исходя из ст. 433 ГК РФ Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Судом установлено, что Дата ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен Номер. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Согласно анкете-заявлению на получение персонального кредита, имеющейся в материалах дела, комиссия за обслуживание счета не предусмотрена, а предусмотрена комиссия за предоставление кредита в размере 2% от суммы кредита. Истец предъявил ответчику требование о взыскании с него 387 руб. комиссии за обслуживание счета. Суд считает данное требование не подлежащим удовлетворению.
При этом суд исходит из следующего: Поскольку между истцом и ответчиком возникли отношения по указанию услуги, завершающейся передачей истцу денежных средств, и истец при заключении договора имел намерение получить денежные средства на неотложные нужды исключительно для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, то исходя из положений ст.9 ФЗ от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», к данным правоотношения применяется Закон РФ «О защите прав потребителей», а истец пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ и правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».
Согласно ст. 819 ГК РФ «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 7325.21 руб. в возмещение расходов по государственной пошлине.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кадникова А.Г. Дата р., уроженца <Адрес>, ...., проживающего <Адрес> в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита Номер от Дата в сумме 412 521.12 руб., из которых: просроченный основной долг 349 792.29 руб., начисленные проценты 25 176.07 руб, штрафы и неустойки 37552.76 руб, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7325.21руб., а всего 419 846 (четыреста девятнадцать тысяч восемьсот сорок шесть) руб.33 коп.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
Председательствующий Л.А. Грибанова