Дело № 2-32/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Судья Исилькульского городского суда Омской области Обухова В. М. при секретаре Новосельцеве В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Исилькуль 14 февраля 2011 года гражданское дело по иску Рижевского А.Д. к АК Сберегательный банк России Исилькульское отделение № 2231 о признании недействительными условий договора
УСТАНОВИЛ
Рижевский А.Д. обратился с иском к АК Сберегательный банк России Исилькульское отделение № 2231 о признании недействительными условий договора. В обоснование указано, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2400 000 руб. сроком возврата до 11.09.2029 г. с условием оплаты процентов в размере 15,25% годовых. Согласно п.3.1. кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 96 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с данным пунктом им была выплачена сумма в размере 96 000 руб. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ Закона РФ от 07.02.1992 г. « О защите прав потребителей», другими Федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст.16 Закона « О защите прав потребителей» ущемляют права потребителей. Помимо этого, Постановлением Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 « Условие кредитного договора о взыскании с заемщика - физического лица комиссии за открытие и ведение ссудного счета ущемляет права потребителя. Просит признать оспоримую сделку недействительной и применить к ней последствия ее недействительности в части условия п. 3.1. кредитного договора № 23921 от 11.09.2009 г., заключенного между ним и ответчиком. согласно которому на заемщика возлагается обязанность оплаты за обслуживание ссудного счета №. Обязать АК Сберегательный банк РФ возвратить неосновательно оплаченные денежные средства в сумме 96 000 руб. Взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 8946 руб. 82 коп.
В судебное заседание истец не явился. Просит дело рассмотреть в его отсутствие. Заявленные требования поддерживает в полном объеме.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Просит дело рассмотреть в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указывает, что подписав договор стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату комиссии за обслуживание ссудного счета. Устанавливая размер процентной ставки и иных платежей в пользу Банка по кредитному договору, Банк исходил из экономической целесообразности, позволяющей ему получить за размещение денежных средств определенную цену, адекватную рыночным условиям. В действующем законодательстве и нормативных актах Банка России отсутствуют нормы. прямо запрещающие банкам устанавливать какие- либо единовременные платежи, связанные с обслуживанием кредита. Условиями кредитных договоров заключенных Сбербанком России и заемщиками. возврат сумм уплаченных банку комиссий не предусмотрен. Считает, что истек срок исковой давности, т.к.с момента заключения договора прошло более года.
Исследовав имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 11.09.2009 г. между Рижевским А.Д. и АК Сберегательный банк России Исилькульское отделение № 2231 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2400 000 руб. сроком возврата до 11.09.2029 г. с условием оплаты процентов в размере 15,25% годовых. Согласно п.3.1. кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 96 000 руб. не позднее даты выдачи кредита. В соответствии с данным пунктом Рижевским А.Д. была выплачена сумма в размере 96 000 руб.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, счет по учету ссудной задолженности не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.
Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Взимание подобных платежей применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, неправомерно, ущемляет установленные законом права потребителей.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. Согласно п.3.1 договора Рижевским А.Д. в оплату комиссии за ведение ссудного счета был произведен платеж 96000 руб.Учитывая вышеизложенное, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами также подлежит удовлетворению.
Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая вышеизложенное, взысканию подлежит 8946 руб.82 коп. за период с 11.09.2009 г. по 23.11.2010 г. ( 96 000 руб.х 7,75%=7440 руб.:365х439 дней пользования=8946 руб.82 коп.)
Представитель ответчика считает. что истцом пропущен срок исковой давности, что является основанием для отказа в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в п.1 ст.166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.
Следовательно поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной не правовой результат в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления давностного срока. Выяснение же в каждом конкретном случае, с какого момента ничтожная сделка начала исполняться, относится к полномочиям соответствующих судов. Как вытекает из содержания оспариваемых законоположений, установленный ими порядок исчисления сроков исковой давности является универсальным. При этом к сроку исковой давности по ничтожным сделкам применяются общие правила об исковой давности, а именно положения ст.ст. 195,198-207 ГК РФ. Кредит предоставлялся сроком по 11.09.2029 г.. до настоящего времени не погашен.Исходя из вышеизложенного. у истца не истек срок исковой давности.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3298 руб. 93 коп.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ. суд
РЕШИЛ
Исковые требования Рижевского А.Д. удовлетворить.
Признать недействительным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части возложения на заемщика обязанности оплаты за обслуживание ссудного счета № и применить последствия недействительности сделки.
Взыскать с АК Сберегательный банк России Исилькульское отделение № 2231 в пользу Рижевского А.Д. 96 000 руб. в счет возврата оплаченной комиссии за ведение ссудного счета, 8946 руб.82 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами,
Взыскать с АК Сберегательный банк России Исилькульское отделение № 2231 госпошлину в доход государства 3298 руб. 93 коп..
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Исилькульский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Судья В.М.Обухова