Дело № 2-20/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Судья Исилькульского городского суда Омской области Обухова В.при секретаре Новосельцеве В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Исилькуль 10 февраля 2011 года гражданское дело по иску Семенцова А.И. к Национальному Банку « ТРАСТ» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ
Семенцов А.И. обратился в суд с заявлением о признании недействительными условий кредитного договора, о применении последствий недействительности в виде возврата необоснованно взысканных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, взыскание морального вреда, в обоснование указав, что между ним и ответчиком, Национальным Банком ТРАСТ (ОАО), был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении кредита на сумму 750000 рублей. Договор заключен в виде акцептованного заявления оферты, как утверждает ответчик. Кредит оформлялся на приобретение автомобиля. Кредитного договора несмотря на неоднократные заявления, ему предоставлено не было. Заявление на покупку автомобиля им подписывалось на бланке ответчика и в разделе № 3 Информация о кредите, п.п. 3.8., банк предусмотрен комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,60%, также в предоставленных ему ответчиком тарифах п.4 предусматривает взыскание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание счета, по ставке 0,60% и только под сноской к тарифам в п.4 имеется расшифровка, что указанный тариф взыскивается ежемесячно, только с даты предоставления кредита Согласно ст.9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 « О введении в действие части второй гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей-физических лиц регулируются ГК РФ, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. Согласно кредитному договору процентная ставка установлена в размере 12% годовых, а «навязанная» ему ответчиком комиссия за расчетно-кассовое обслуживание, фактически представляет собой дополнительную процентную ставку, «скрытые проценты». Считает, что ответчик, используя распространенную терминологию, как расчетно-кассовое обслуживание фактически взимает с него комиссию за обслуживание ссудного счета. Дополнительным подтверждением чему является и постоянный размер платежей в 4500 рублей, который не зависит ни от процесса погашения основного долга, ни от вида операций. Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом № 129-ФЗ от 21.11.1996 « О бухгалтерском учете». В соответствии с п.14 ст. 4 Федерального закона № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации ( Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России № 302-П от 26.03.2007 « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории российской Федерации» Из указанных Положений ЦБ РФ следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита является открытие и ведение Банком ссудного счета. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств ( кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, счет по учету ссудной задолженности не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета. Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой, о чем указывает постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 года № 8274/09. В соответствии со ст. 395 ГК РФ сумму начисленных процентов за пользование чужими средствами из расчета ставки рефинансирования ЦБРФ, действующей на день вынесения решения суда, согласно прилагаемому расчету в размере 18776 рублей 54 копейки. Взыскать с Национального Банка ТРАСТ (ОАО) компенсацию морального вреда 20000 рублей.В судебном заседании истец поддержал заявленные требования по доводам, изложенным в заявлении. уточнив их, от компенсации морального вреда отказывается.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился. О дне и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Рассмотреть дело в его отсутствие не просил. Сведениями о том, что он не явился по уважительной причине суд не располагает.
Выслушав истца, исследовав имеющиеся доказательства. суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
С учетом дефиниции кредитного договора выдача кредита является действием, направленным на исполнение банком своей обязанности в рамках кредитного договора.
Указанной нормой права не предусмотрена уплата комиссии за ведение ссудного счета, как и за расчетно-кассовое обслуживание.
На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком РФ 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета.
В соответствии с пунктом 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относится размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.
Ссудные счета не являются банковскими счетами, являются способом бухгалтерского учета денежных средств и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что 25.10. 2007 года Семенцову А.И. в Национальном банке ТРАСТ ( ОАО) был предоставлен кредит в сумме 750 000 рублей на 60 месяцев под 12 % годовых. Срок кредитования не истек.
Семенцов А.И. обязательства по кредитному договору исполняет надлежаще.
При заключении кредитного договора, в разделе 3 п.п. 3.8 договора Банк предусмотрел комиссию за расчетно-кассовое обслуживание в размере 0,60%, ежемесячная комиссия составила 4 500 руб., таким образом. в счет комиссии Семенцовым А.И. уплачено 162 000 руб. ( 4 500х36)= 162 000 руб.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что условие договора предусмотренного п.п.3.8 раздела 3 не соответствует требованиям закона.
Пунктом 2 ст.167 ГК РФ предусмотрены последствия недействительности части сделки, предусматривающие, что суммы, полученные ответчиком по недействительным условиям Договора, являются неосновательным денежным обогащением и подлежат возврату истцу, согласно статье 1102 ГК РФ и п.1 статьи 1103 ГК РФ.
В силу пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежатначислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Размер процентов составляет 18 776 руб. 54 коп. за период с декабря 2007 г. по декабрь 2010 г. исходя из ставки рефинансирования 7,75%.
Учитывая вышеизложенное, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Поскольку истец отказался от требований о компенсации морального вреда, то производство в этой части подлежит прекращению, последствия отказа от иска в этой части истцу разъяснены.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Признать недействительным п.п.3.8 раздела 3 заявления Семенцова А.И. о предоставлении кредита на покупку автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ в части комиссии за расчетно- кассовое обслуживание.
Взыскать с Национального Банка ТРАСТ ( ОАО) в пользу Семенцова А.И. 162 000 руб. Отменить ежемесячную комиссию по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Обязать Национальный Банк ТРАСТ ( ОАО) предоставить Семенцову А.И. новый график платежей по кредиту.
Взыскать с Национального Банка ТРАСТ ( ОАО) в пользу Семенцова А.И. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 18 776 руб.54 коп.
Взыскать с Национального Банка ТРАСТ ( ОАО) госпошлину в доход государства в сумме 4815 руб.20 коп.
Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Исилькульский городской суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Ответчик вправе подать в суд принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Судья В.М.Обухова