Дело №2-565/2010 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г.Ишим Тюменской области 07 сентября 2010 года Ишимский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Кучерявенко О.И. при секретаре Храмовой Н.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Прохорову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Прохорову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 149 910 рублей 10 копеек. Свое требование истец мотивировал тем, что Дата обезличена года Прохоров А.А. обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 159 574 рубля 47 копеек. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление ответчика следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета, договор об открытии спецкартсчета. Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов, а также заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета стали действия истца по открытию Дата обезличена года банковского счета Номер обезличен на имя Прохорова А.А. и зачисления суммы кредита на данный счет. Несмотря на отсутствие кредитного договора Номер обезличен в виде единого документа, между стонами Дата обезличена года возникли договорные отношения со сроком действия по Дата обезличена года. Ответчику путем зачисления на его лицевой счет суммы в размере 159 574 рубля 47 копеек, предоставлен кредит на неотложные нужды. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается платежным поручением и выпиской по лицевому счету Номер обезличен. Тем самым, Банк в полном объеме исполнил свои обязательства перед ответчиком. Погашение задолженности Прохоровым А.А. должно осуществляться согласно графику платежей, равными по сумме платежами в сумме 4 881 рубль 87 копеек. Для осуществления планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере, не менее суммы задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредита. Однако, в нарушение данных условий и обязательств, взятых на себя в заявлении, Прохоров А.А. не исполняет свои обязательства. Так, согласно выписке из лицевого счета, с ноября 2008 года заемщиком стали допускаться пропуски очередных платежей, последний платеж поступил Дата обезличена года. Согласно условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, в том числе пропуска очередного платежа (платежей), кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Данное требование должно быть исполнено в течение 7 дней со дня предъявления. Дата обезличена года истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности, однако никаких мер по её погашению Прохоров А.А. не предпринял. По состоянию на Дата обезличена года общая задолженность Прохорова А.А. перед банком составляет 149 910 рублей 10 копеек, которая складывается из следующих сумм : - 121 820 рублей 26 копеек – сумма основного долга в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; - 10 397 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; - 11 107 рублей 14 копеек – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года; - 5 200 рублей – плата за пропуск платежей в период Дата обезличена года по Дата обезличена года; - 1 385 рублей 65 копеек – проценты на просроченный долг в период Дата обезличена года по Дата обезличена года. Представитель Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором дело просил рассмотреть в его отсутствие, на иске настаивал. Представитель Прохорова А.А. Чирков С.В., действующий по доверенности от Дата обезличена года Номер обезличенД-303, исковые требования признал частично, не согласился с иском в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства, считает, что иск Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. В обоснование исковых требований истцом в суд были представлены следующие документы : - расчет задолженности Прохорова А.А. на Дата обезличена года, согласно которому общая сумма задолженности составила 149 910 рублей 10 копейки л.д.6); - выписку по лицевому счету Номер обезличен Прохорова А.А. за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года л.д.7-15); - заявление Прохорова А.А. от Дата обезличена года, согласно которому он просит Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) предоставить кредит на неотложные нужды на сумму 159 574 рубля 47 копеек. В заявлении указан срок пользования кредитом – 48 месяцев, процентная ставка по кредиту – 14 % годовых, комиссия за расчетное обслуживание – 0,97 %. Прохоров А.А. взял на себя обязанность неукоснительно соблюдать все условия и возвратить кредит в оговоренные сроки, уплатив кредитору проценты, а также комиссии и иные выплаты, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, тарифами по карте им в оговоренные сроки, за пользование кредитом он уплачивает кредитору проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, тарифами по карте, с которыми Прохоров А.А. был ознакомлен Дата обезличена года под роспись л.д.16-18); - анкету к заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды Прохорова А.А. л.д.19); - условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы и тарифный план, с которым Прохоров А.А. был ознакомлен Дата обезличена года под роспись л.д.21-29); - график платежей Прохорова А.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, с которым он ознакомлен л.д.30); - расписку Прохорова А.А. от Дата обезличена года, согласно которой он получил выпущенную на его имя карту Номер обезличен, пин-код в неповрежденном конверте, информацию о счете Номер обезличен и размере кредитного лимита л.д.31); - платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому филиал НБ «Траст» (ОАО) перечислил на счет Прохорова А.А. 150 000 рублей л.д.33); - платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому филиал НБ «Траст» (ОАО) перечислил в пользу СК ЗАО «Страховая компания «АВИВА» 9 574 рубля 47 копеек, по страхованию жизни Прохорова А.А. л.д.34); - требование Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО), направленное в адрес Прохорова А.А., согласно которому по состоянию на Дата обезличена года сумма его задолженности составляет 33 559 рублей 66 копеек, которую он должен погасить в течение 7 дней с момента получения требования л.д.32). Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Из статьи 434 Гражданского кодекса РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса – то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом. Перечисленные требования закона сторонами выполнены, поэтому суд считает, что между Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) и Прохоровым А.А. заключен кредитный договор. Открытие спецкартсчета и предоставление в пользование банковской карты предусмотрено условиями заключенного между сторонами кредитного договора и не является самостоятельной услугой, предоставляемой банком. Гражданским кодексом Российской Федерации не предусмотрено взимание с клиента комиссии за расчетное обслуживание. В соответствии с п.1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Таким образом, условие договора о том, что кредитор оплачивает комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,97% (в заявлении не указано, что данная сумма взимается ежемесячно), не основано на законе. В соответствии со статьей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. В соответствии с п. 1 ст. 393 Гражданского кодекса РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств. Согласно п.8.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Прохоров А.А.. взял на себя обязательство надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет кредитора. Согласно п.9.10 кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в том числе путем выставления требования в случае: П.9.10.1 нарушения клиентом своих обязательств по договору; П.9.10.3 если клиент не исполняет, либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по любым договорам, заключенным между кредитором и клиентом и связанным с предоставлением кредитором клиенту заемных денежных средств л.д.19-26). Суд приходит к выводу, что Прохоров А.А. не исполняет надлежащим образом взятое на себя обязательство по договору Номер обезличен от Дата обезличена года и погашение задолженности не производит, на требование истца о досрочном погашении задолженности никак не отреагировал и денежные средства банку не вернул. Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, за исключением требования о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в сумме 11 107 рублей 14 копеек, поскольку данное условие договора не основано на законе и нарушает права потребителя. Взысканию с ответчика подлежит сумма (149 910,10 руб.- 11 107,14 руб.) 138 082 рубля 96 копеек. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поэтому с Прохорова А.А. в пользу Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 3 976 рублей. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, на основании ст.ст. 309, 310, 393, 432, 434, 438, 809, 810, 819 ГК РФ, ст. 30 Федерального закона «О защите прав потребителей», суд Р Е Ш И Л : Взыскать с Прохорова А.А., (---) года рождения, уроженца (---), в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен в сумме 138 802 рубля 96 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 976 рублей, всего взыскать 142 778 ( сто сорок две тысячи семьсот семьдесят восемь) рублей 96 копеек. В остальной части иска о взыскании 11 107 рублей 14 копеек отказать. Решение может быть обжаловано в ... суд через Ишимский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Мотивированное решение изготовлено Дата обезличена года. Председательствующий : подпись Кучеряевенко О.И.