Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
04 апреля 2011 года г.Ишим
Ишимский районный суд Тюменской области.
В составе председательствующего судьи СПАСИБОВОЙ С.Б.
При секретаре ГАНЧЕНКО Е.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 72\11 по иску Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка (открытое акционерное общество) («Запсибкомбанк» ОАО) к Криволапову Сергею Александровичу, Криволаповой Лилии Владимировне, Криволапову Роману Сергеевичу, Карамышеву Александру Ивановичу о взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов.
У С Т А Н О В И Л :
Акционерный Западно - Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО ) (далее ОАО «Запсибкомбанк» ) обратился в суд с иском, просит взыскать с Криволапова С.А., Криволаповой Л.В., Криволапова Р.С., Карамышева А.И. солидарно задолженность по кредитному договору №----- от 13 апреля 2007 года в сумме ---- рублей --- копеек, а так же судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины.
Свои требования ОАО «Запсибкомбанк» мотивировал следующим:
13 апреля 2007 года между ОАО «Запсибкомбанк» и Криволаповым С.А. был заключен кредитный договор № ----- на сумму ---- рублей под 17% годовых.
Срок кредитного договора установлен по 26 марта 2012 года.
Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством физических лиц Криволаповой Л.В., Криволапова Р.С., Карамышева А.И.
Условия кредитного договора ОАО «Запсимкомбанк» выполнены и деньги в сумме ----- рублей были Криволапову С.А. банком выданы по расходному кассовому ордеру №--- от 19 апреля 2007 года.
Согласно условий кредитного договора Криволапов С.А. был обязан ежемесячно осуществлять гашение кредита наличными денежными средствами.
С 26 июня 2008 года Заемщиком стали нарушатся условия кредитного договора. Он перестал погашать кредит в размере оговоренной сторонами суммы, что привело к образованию ссудной задолженности.
20 августа 2009 года ОАО «Запсибкомбанк» обратился с иском к Криволапову Сергею Александровичу, Криволаповой Лилии Владимировне, Криволапову Роману Сергеевичу, Карамышеву Александру Ивановичу о досрочном взыскании задолженности по договору кредитования и судебных расходов.
Решением Ишимского районного суда Тюменской области от 22 октября 2009 года, вступившим в законную силу 10 ноября 2009 года постановлено: «Взыскать с Криволапова Сергея Александровича, Криволаповой Лилии Владимировны, Криволапова Романа Сергеевича, Карамышева Александра Ивановича солидарно, досрочно в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества ( «Запсибкомбанк» ОАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме --- рублей --- копейки, а так же судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в сумме ---- рубля --- копейка, а всего в сумме --- рублей --- копеек.
Решение суда ответчиками исполнено не своевременно, последняя сумма во исполнение решения суда от 22 октября 2009 года внесена ответчиками 30 декабря 2010 года.
ОАО «Запсибкомбанк» просит взыскать с ответчиков проценты за пользование заемными средствами из расчета 17 % за период с 21 августа 2009 года по 15 февраля 2010 года в сумме ----- рублей --- копейки.
Проценты за пользование заемными средствами по повышенной процентной ставке 34 % годовых за период с 16 февраля 2010 года по 30 декабря 2010 года в сумме ----- рубля --- копеек.
Пени в связи с несвоевременным исполнением обязательств в размере 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 21 августа 2009 года по 25 января 2011 года. Сумма составляет ----- рублей --- копеек.
Размер процентной ставки и неустойки ОАО «Запсибкомбанк» определяет в соответствии с кредитным договором №----- от 13 апреля 2007 года, который не расторгнут.
Ответчик Криволапов С.А. направил в суд отзыв на заявленные требования, в которых указывает (л.д.54), что из текста решения суда от 22 октября 2009 года Ишимского районного суда Тюменской области следует, что в связи с нарушением срока оплаты банк расторгает договор.
Повторное обращение за взысканием каких бы то ни было сумм, процентов или штрафных санкций будет злоупотреблением правом со стороны истца.
Кредитор, несмотря на факт досрочного истребования кредита, продолжает начислять проценты за пользование кредитом и пени, что является злоупотреблением правом.
В соответствии с пунктом 3 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором.
В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации допускается путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Требования Банка о досрочном возврате кредита является по существу расторжением кредитного договора и прекращением правоотношений сторон как следствие существенного нарушения договора одной из сторон, которое влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.
Нарушение Криволаповым С.А. условий кредитного договора означает расторжение договора, а потому начисление процентов и пени по договору является неправомерным.
В судебное заседание представитель Ишимского отделения ОАО «Запсибкомбанк» Яковлева И.А. на удовлетворении иска настаивала.
Ответчик Криволапов С.А. с иском не согласен. Подтвердил, что заключил 19 апреля 2007 года кредитный договор с ОАО «Запсибкомбанк» на сумму ---- рублей. Деньги по договору им банком выданы. В последующем он стал нарушать условия договора по погашению кредита. Решением Ишимского районного суда Тюменской области от 22 октября 2009 года с него досрочно в пользу ОАО «Запсибкомбанк» была взыскана сумма долга и проценты, всего в сумме ---- рубля --- копеек. Решение суда исполнено 30.12.2010 года.
Считает, что кредитный договор с банком расторгнут с момента вступления решения суда в силу, т.е. с 10 ноября 2010 года.
Ответчик Криволапова Л.В. в судебное заседание не явилась. Обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела без ее участия.
Ответчик Криволапов Р.С. в судебное заседание не явился. Обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела без его участия
Ответчик Карамышев А.И.с иском не согласен по тем же основаниям, что и Криволапов С.А.
Заслушав участников процесса, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу:
Суду предоставлен договор кредитования № ----- от 13 апреля 2007 года, заключенный между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком ОАО «Запсибкомбанк» с одной стороны и Криволаповым Сергеем Александровичем, именуемым Заемщиком, с другой стороны.(л.д.7-9).
Согласно пункта 1.1. договора Банк предоставляет Заемщику кредит в размере ----- рублей на потребительские нужды.
Согласно пункта 2.1. Договора кредитования Заемщик обязуется вернуть кредит в срок до 26 марта 2012 года. Ежемесячное гашение кредита должно производится в размере и в сроки, оговоренные сторонами.
Суду предоставлен расходный кассовый ордер №--- от 19 апреля 2007 года, по которому Криволапову Сергею Александровичу ОАО «Запсибкомбанк» Ишимский филиал выдал деньги по кредиту в сумме ---- рублей \л.д.26\.
Суду так же предоставлен договор поручительства №----- от 13 апреля 2007 года, заключенный между ОАО «Запсибкомбанк» и Криволаповой Лилией Владимировной (л.д. 10).
Согласно пункта 1.1. Поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Криволаповым Сергеем Александровичем всех его обязательств перед ОАО «Запсибкомбанк» по кредитному договору №----- от 13 апреля 2007 года.
Согласно п.1.2. договора поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнением Заемщиком его обязательств полностью.
Суду предоставлен договор поручительства №--------- от 13 апреля 2007 года, заключенный между ОАО «Запсибкомбанк» и Криволаповым Романом Сергеевичем. Основания и условия данного договора поручительства аналогичны договору поручительства №----------- с Криволаповой Л.В.\л.д12\.
Суду предоставлен договор поручительства № -------- от 13 апреля 2007 года, заключенный между ОАО «Запсибкомбанк» и Карамышевым Александром Ивановичем. Основания и условия данного договора поручительства аналогичны предыдущим договорам поручительства.
Из выписки по лицевому счету Криволапова С.А. следует, что начиная с 26 июня 2008 года он стал нарушать условия кредитного договора. Деньги на его счет стали поступать несвоевременно, а с июня 2009 года кредит вообще перестал погашаться.
Согласно части 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)обязуются предоставить денежные средства \кредит\ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно пункта 4.2. кредитного договора №----- от 13 апреля 2007 года Банк имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита.
20 августа 2009 года ОАО «Запсибкомбанк» обратился с иском к Криволапу С.А..Криволаповой Л.А., Криволапову Р.А., о досрочном взыскании суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
Решением Ишимского районного суда Тюменской области от 22 октября 2009 года постановлено: «Взыскать с Криволапова Сергея Александровича, Криволаповой Лилии Владимировны, Криволапова Романа Сергеевича, Карамышева Александра Ивановича солидарно, досрочно в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества ( «Запсибкомбанк» ОАО) задолженность по кредитному договору в общей сумме ---рублей --- копейки, а так же судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в сумме ----рубля --- копейка, а всего в сумме ----- рублей --- копеек.
Решение суда от 22.10.2009 года сторонами не обжаловано и вступило в законную силу 10.11.2009 года.
Из текста решения следует, что с ответчиков были взысканы: сумма основного долга в размере ----- рублей --- копейки, проценты за пользование заемными средствами в сумме ---- рублей --- копейки из расчете 17% годовых, проценты за пользование заемными средствами из расчета 34 % годовых в сумме ----- рубля, пеня в сумме ----- рубля.
28 января 2011 года ОАО «Запсибкомбанк» уведомил службу судебных приставов, что долг в размере ----- рубля --- копеек погашен в полном объеме 30 декабря 2010 года.
08 февраля 2011 года вынесено Постановление Судебного пристава исполнителя Ишимского МП ССП по Тюменской области об окончании исполнительного производства. (л.д.48).
Истец ОАО «Запсибкомбанк» просит взыскать с ответчиков проценты за пользование заемными средствами в период времени с 21 августа 2009 года (день подачи иска в суд) по день исполнения решения суда, а так же неустойку в связи с ненадлежащим исполнением обязательств, начиная с 21 августа 2009 года и день подачи настоящего иска в суд.
Размер процентов просит определить в соответствии с условиями кредитного договора №----- от 13.04.2007 года.
В соответствии с частью 1, 2 Гражданского Кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Основной долг по кредитному договору №----- от 13.04.2007 года погашен 30 декабря 2010 года. Следовательно ОАО «Запсибкомбанк» имеет право требовать с ответчиков оплаты процентов за пользование заемными средствами за период с 21 августа 2009 года по 30 декабря 2010 года.
Размер процентов до 21 августа 2009 года определен и взыскан решением Ишимского районного суда Тюменской области от 22.10.2009 года.
Согласно статьи 330 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации неустойкой \штрафом, пеней\ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно пункта 1 статьи 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства Займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке, суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на момент вынесения решения.
Требования ОАО «Запсибкомбанк» о взыскании неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и оплате процентов за период с 21 августа 2009 года по 25 января 2011 года так же подлежит удовлетворению.
Решая вопрос о процентной ставке суд руководствовался следующим:
В соответствии с частью 1, 2 статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) При существенном нарушении договора другой стороной.
2) В иных случаях, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ, другими законами или договором.
В соответствии с пунктом 4.2. Кредитного договора №---- от 13.04.2007 года Банк вправе досрочно расторгнуть в одностороннем порядке и \или потребовать досрочного исполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору в случае не целевого использования кредита или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств в том числе по уплате процентов и возврату кредита.
В судебном заседании установлено, что Банк не уведомлял Заемщика Криволапова и поручителей о расторжении кредитного договора № ---- от 13.04.2007 года. С иском в суд о расторжении договора в связи с нарушением Заемщиком Криволаповым условий кредитного договора Банк так же не обращался. Решение суда по таким требованиям не принималось.
Следовательно кредитный договор №---- от 13.04.2007 года на момент принятия настоящего решения, не расторгнут.
Действия банка, обратившегося в суд с иском о досрочном взыскании суммы долга не влекут его прекращение, поэтому начисление процентов и неустойки не прекращается.
В соответствии с изложенным, процентная ставка и размер неустойки по настоящему делу должны быть определены в соответствии с условиями кредитного договора от 13.04.2007 года.
Согласно пункта 3.1. договора кредитования №----- процентная ставка за пользование кредитными средствами установлена в размере 17% годовых в случае погашения кредита в обусловленные договором сроки.
Пункт 3.1.2. договора кредитования №----- предусматривает взыскание с ответчика повышенных проценты в размере 34 % годовых. Взимание повышенных процентов начинается в случае неисполнения полностью или частично обязательств по возврату кредита. Банк просит взыскать с Криволапова и остальных ответчиков проценты за пользование кредитом в размере 17 %годовых за период с 21 августа 2009 года по 15 февраля 2010 года в сумме ---- рубля, и проценты в повышенном размере 34 % годовых за период 16 февраля 2010 года по 29 декабря 2010 года, что составляет сумму ----- рубля.
Расчет процентов суду представлен и ответчиками не оспаривается.
Суд считает исковые требования ОАО «Запсибкомбанка» в этой части подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполнятся надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Взыскание пени в связи с ненадлежащим исполнением обязательств предусмотрен пунктом 3.4 кредитного договора № ----- от 13 апреля 2007 года, размер которой составляет 0,5% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки Платежа.
Сумма неустойки составляет ------ рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков.
Расчет неустойки истцом предоставлен и ответчиками не оспаривается. (л.д.27-29).
В судебном заседании установлено, что Криволапова Л.В., Криволапов Р.С. Карамышев А.И. заключили с ОАО «Запсибкомбанк» договора поручительства по кредитному договору №----- от 13 апреля 2007 года.
В соответствии с частью 1 статьи 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно части 1 статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручить и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Согласно части 2 статьи 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должника.
Аналогичные положения содержатся в пунктах 1.1. 2.1 договора поручительства.
С учетом изложенного Криволапова Л.В., Криволапов Р.С., Карамышев А.И., как поручители по кредитному договору №----- должны нести солидарную с Криволаповым С.А. ответственность в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по уплате процентов и неустойки.
Ответчики расчеты, произведенные Сберегательным банком по определению подлежащей взысканию суммы кредита, неустойки и проценты не оспаривают и с ними согласны. Суд с расчетами ОАО «Запсибкомбанк» так же согласен
С учетом изложенные суд считает, что исковые требования ОАО «Запсибкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
В пользу истца с ответчиков должны быть взысканы следующие суммы: ---- копейки сумма процентов по ставке годовых 17% за пользование кредитом с 21.08.2009 года по 15.02.2010 года, сумма процентов по повышенной ставке 34 % годовых в размере ---- рубля -- копеек, а также пеня из расчета 0,5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за период с 21 августа 2009 года по 25 января 2011 года в размере ---- рублей 27 копеек, а всего в сумме ----- рублей ---копеек.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны понесенные судебные расходы и издержки. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы распределяются между сторонами пропорционально удовлетворенным требованиям.
К судебным расходам по настоящему делу относится оплаченная Сберегательным банком РФ государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков в полном объеме.
Руководствуясь статьями 330, 329, 395, 420,421, 450,807,809,810,811 819,820, Гражданского Кодекса Российской Федерации, статьями 194-197, 98, Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд
Р Е Ш И Л :
Иск Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытое акционерное общество («Запсибкомбанк» ОАО) удовлетворить полностью.
Взыскать с Криволапова Сергея Александровича, Криволаповой Лилии Владимировны, Криволапова Романа Сергеевича, Карамышева Александра Ивановича солидарно в пользу Акционерного Западно-Сибирского коммерческого банка открытого акционерного общества («Запсибкомбанк» ОАО) задолженность по кредитному договору № ---- от 13 апреля 2007 года в сумме ---- рублей --- копеек, а так же судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в сумме ---- рублей --- копейки, а всего в сумме ----- рубля – копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ишимский районный суд Тюменской области в течении 10 суток с момента изготовления полного текста решения.
Резолютивная часть решения отпечатано в совещательной комнате в печатном варианте с использованием печатного устройства марки « CANON LBP – 810».
Мотивированное решение будет изготовлено 06 апреля 2011 года.
Мотивированное решение изготовлено 06 апреля 2011 года.
Решение не вступило в законную силу.
Судья С.Б. СПАСИБОВА.