решение по делу 2-162

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ишим 28 мая 2012года

Ишимский районный суд Тюменской области в составе председательствующего, судьи СПАСИБОВОЙ С.Б. при секретаре МАСЛОВОЙ М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-162/12 по иску Тарасова Александра Андреевича к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Тарасов А.А. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей.

Просит признать недействительным условия кредитного договора от --.--.---- года № -- заключенного Тарасовым А.А. с НБ «Траст» (ОАО) в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в его пользу сумму -- рублей комиссию за расчетное обслуживание.

Взыскать денежную компенсацию морального вреда в сумме -- рублей, а так же судебные расходы в связи с оплатой услуг представителя в сумме -- рублей.

Свои требования мотивировал тем, что -- июня ---- года между ним НБ «ТРАСТ» (ОАО) был заключен кредитный договор на неотложные нужды на сумму -- рублей.

Согласно условий договора при исполнении кредитного договора банк взимает комиссию за расчетное обслуживание в размере -- рублей, которая уплачивается ежемесячно в течение 48 месяцев по -- рублей ежемесячно

Начиная с июля ---- года Тарасов ежемесячно оплачивал комиссию в сумме -- рублей. На момент подачи иска сумма выплаченной им комиссии составляет -- рублей.

Обязательства по договору им выполняются в установленном порядке. Спора по срокам и суммам, уплачиваемым им, в счет погашения кредита, не имеется.

Считает, что включение в договор условий, предусматривающих его обязательство по уплате комиссии за расчетное обслуживание, нарушает его имущественные права как потребителя банковской услуги.

В связи с этим им -- апреля ---- года в адрес ТБ «ТРАСТ» (ОАО) им направлена претензия, в которой было предложено добровольно выплатить незаконно удержанные суммы, однако претензия оставлена без ответа.

Ссудные счета не являются банковскими счетами, соответственно комиссия за обслуживание банками ссудных счетов взиматься не должна. Включение в договор условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей. Ведение ссудного счета обязанность банка. Включенное в договоре условие о возложении на потребителя услуги - заемщика платежа за открытие ссудного счета ущемляет права потребителя.

Также действиями ответчика ему причинен моральный вред.

В судебное заседание истец Тарасов А.А. на удовлетворении иска настаивал.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился. Извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела. Обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Направили в суд отзыв на заявленные требования, в которых заявили о пропуске истцом срока исковой давности.

Заслушав стороны, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Тарасова А.А. подлежат удовлетворению частично.

При этом суд руководствовался следующим:

Суду предоставлено заявление Тарасова Александра Андреевича, адресованное в Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму -- рублей (л.д. 6). В заявлении указано, что Тарасов А.А. делает оферту НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на неотложные нужды.

В судебном заседании истец Тарасов А.А. подтвердил в суде что Национальный Банк «ТРАСТ « (ОАО) свои обязательства выполнил, денежные средства Тарасовым А.А. получены в сумме -- рублей. Деньги Тарасовым получены -- июня ---- года.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно части 2 статьи 434 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телефонной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Поскольку между Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) и Тарасовым А.А. достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора путем обмена документами, между сторонами возникли договорные отношения, во исполнение которых Банк предоставил Тарасову А.А. кредит.

Согласно заключенного между Тарасовым А.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) договора Тарасов А.А. должен ежемесячно в течение 48 месяцев выплачивать Банку комиссию за обслуживание ссудного счета в размере -- рублей ежемесячно.

Суду предоставлен график платежей с подписью Тарасова А.А., из текста которого следует, что ежемесячная сумма комиссии, которая будет удерживаться из перечисляемых Тарасовым сумм в погашение кредита составляла -- рублей.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практики рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе при предоставлении кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению и т.д.

Из приведенных норм следует, что отношения, возникшие между Заемщиком и Кредитором, регулируются Гражданским кодексом и Законом «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата», предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положения «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, условием предоставления и погашения кредита, является ведение и открытие банком ссудного счета. Назначение указанного счета - учет кредитов, предоставленных кредитной организацией. Плата за осуществление организацией учета своих хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21 ноября1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиками и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению такого счета не являются самостоятельной банковской услугой, следовательно, комиссия за обслуживание банками ссудных счетов взиматься не должна.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другим федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условий об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета нарушает права потребителей.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 180 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, положения кредитного договора, заключенного Тарасовым А.А. с НБ «Траст» в части взыскания ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме -- рубля не соответствует требованиям закона или иным правовым актам, его условия ущемляют права Тарасова А.А. по сравнению с правилами, установленными законодательством в области защиты прав потребителей, следовательно, данный пункт договора является ничтожным.

В соответствии со статьей 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения

В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срок исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с частью 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения

Поскольку в соответствии с договором -- июня ---- года между Тарасовым А.А. и НБ «ТРАСТ» (ОАО) комиссия за обслуживание ссудного счета должна выплачиваться Тарасовым ежемесячно начало течения срока исковой давности для Тарасова, по кредитному договору началось со дня первой выплаты суммы комиссии, т.е. с -- июля ---- года и закончилось в день последней выплаты комиссии, т.е. в апреле ---- года. Встречное исковое заявление Тарасова А.А. согласно штампа входящей корреспонденции, подано в суд -- апреля ---- года, следовательно срок исковой давности Тарасовым не пропущен. Требование Тарасова о признании недействительным условия кредитного договора от -- июня ---- года и взыскании незаконно удержанной комиссии за последние три года, предшествующие подаче иска подлежат удовлетворению.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с изложенным, денежные средства, незаконно удержанные НБ «ТРАСТ» по ничтожной сделке подлежат взысканию в пользу Тарасова А.А. Согласно плана гашения кредита, представленного НБ «ТРАСТ» (ОАО) -- марта ---- года комиссия Тарасовым уплачена в общей сумме -- рублей.

Сумма ежемесячной комиссии за последние три года составляет с апреля -- года -- рублей, которые подлежат взысканию с НБ «ТРАСТ» в пользу Тарасова А.А.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации истец в связи с нарушением ответчиком срока передачи квартиры имеет право на компенсацию морального вреда. С учетом характера и длительности нарушения ответчиком прав истца суд устанавливает размер компенсации морального вреда в размере -- рублей.

Исковые требования Тарасова А.А. подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со статьей 333,36 НК РФ истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов пропорциональности удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со статьей 100 частью 1 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С ответчика в пользу государства должна быть взыскана госпошлина за рассмотрение дела в суде в сумме -- рубль -- копеек с имущественного иска и -- рублей с суммы денежной компенсации морального вреда.

Кроме того истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов в виде оплаты услуг представителя в сумме -- рублей. Им представлен договор с Тысяченко С.А. на оказание юридических услуг в виде составления иска в суд и квитанция на оплату ее услуг в сумме -- рублей. С учетом качества оказанных услуг и с учетом разумности суд определяет размер оплаты услуг представителя в сумме -- рублей

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 166, 167, 168, 180, 181, 192, 199, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 194-196, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Тарасова Александра Андреевича к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора от --.--.---- года № -- заключенного Тарасовым Александром Андреевичем с Национальным Банком «ТРАСТ» (ОАО) в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание.

Взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Тарасова Александра Андреевича сумму -- рублей - комиссию за расчетное обслуживание.

Всего взыскать с Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Тарасова Александра Андреевича денежные средства в сумме -- рублей

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства госпошлину за рассмотрение дела в суде в сумме -- рубль -- копеек.

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2012 года и может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца.

Председательствующий: С.Б.СПАСИБОВА.