Дело № 2-778/10
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
06 июля 2010 года г. Ишимбай
Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Тафинцева П.Н.,
при секретаре Володиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Шамигуловой Ф.В., Шамигуловой Р.Р. о взыскании суммы долга, процентов и обращения взыскания на имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в Ишимбайский городской суд с иском к Шамигуловой Ф.В., Шамигуловой Р.Р. о взыскании суммы долга, процентов и обращения взыскания на имущество, в обоснование которого указал следующее.
Согласно Кредитному договору ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил Ответчикам кредит в сумме 1750 000 рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес) (далее - Квартира) в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя Заемщиков (Копия платежного документа от 00.00.0000 № ...). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.5.1 Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от 00.00.0000 (далее по тексту - «Закладная»).
00.00.0000 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» заключен договор купли-продажи закладных № ....
Согласно п. 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13,5 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составляет 22 800 рублей.
08.07.2009 года ответчикам направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору: исх. №№ ..., ... от 00.00.0000 года. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту 3.3.14. кредитного договора 00.00.0000 года остаток ссудной задолженности в размере 1661 287,00 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с 01.08.09 г. по 13.08.09 г. в размере 7 373,00 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
По состоянию на 18.01.2010 года по данному кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 30.04.2009 года в размере 2 273,81 руб., 01.06.2009 года в размере 3 619,00 руб., 30.06.2009года в размере 19 314,05 руб., 31.07.2009 года в размере аннуитета 22 800 руб.
На 27.04.2010 года сумма задолженности ответчиков составляет 2543 562,97 руб., из них: 1 675 167,81 руб. - сумма просроченного основного долга; 41 499,05 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; 21 481,76 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; 864 414,35 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора).
В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств. Такое требование было направлено ответчикам 08.07.2009года, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Также истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: (адрес).
Представитель истца по доверенности Карманова Е.М. в своем ходатайстве просила рассмотреть дело без участия представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, просит взыскать с ответчиков задолженность в сумме 2543 562 рубля 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 24 917 рублей 81 копейку и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.
Ответчики Шамигулова Ф.В., Шамигулова Р.Р. надлежащем образом извещенные в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела в отсутствие их суд не просили, на основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает дело подлежащим рассмотрению в отсутствие не явившихся ответчиков.
Изучив материалы дела, суд находит исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Шамигуловой Ф.В., Шамигуловой Р.Р. о взыскании суммы долга, процентов и обращения взыскания на имущество подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании по кредитному договору ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил ответчикам кредит в сумме 1750 000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: (адрес). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека квартиры. Права кредитора по данному кредитному договору удостоверены закладной б/н от 00.00.0000 года.
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
00.00.0000 года между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и ОАО АКБ «Башкомснаббанк» заключен Договор купли-продажи закладных № ....
В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору. На 27.04.2010 года по данному кредитному договору заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
С ответчиков в силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 24 917 рублей 81 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 810, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Шамигуловой Ф.В. и Шамигуловой Р.Р. в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) задолженности по кредитному договору, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от 00.00.0000 года № ... в размере 2543 562 (два миллиона пятьсот сорок три тысячи пятьсот шестьдесят два) рубля 97 копеек, из них: 1 675 167 рублей 81 копейка - сумма просроченного основного долга; 41 499 рублей 05 копеек - сумма просроченных процентов по кредиту; 826 896 рублей 11 копеек - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита и сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
Взыскать с Шамигуловой Ф.В. и Шамигуловой Р.Р. в солидарном порядке в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину в сумме 24 917 (двадцать четыре тысячи девятьсот семнадцать) рублей 81 копейку.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: (адрес). Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: (адрес), в размере 2250 000 (два миллиона двести пятьдесят тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение 10 дней, через Ишимбайский городской суд.
Решение вступило в законную силу 17.07.2010 г. Судья П.Н. Тафинцев